記者 馬偉偉 周凱 李強

　　晨報訊 反洗錢已經(jīng)成為我國金融業(yè)的一項新使命。昨天，中國人民銀行發(fā)布了針對銀行業(yè)、證券和期貨業(yè)、保險業(yè)三大金融行業(yè)的反洗錢規(guī)定征求意見稿。

　　通過交易、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換等各種手段把不法的錢運作成看似合法的錢，就是通常所說的“洗黑錢”。因此，在反洗錢過程中，建立起大額資金交易報告和可疑交易報告制度就至關(guān)重要。昨天公布的三大征求意見稿中，央行共列出了59種屬于“可疑交易”范疇的行為，分別涉及銀行、證券、期貨、基金、保險五大金融業(yè)務(wù)。

　　同時，央行對大額交易進(jìn)行了明確的界定：人民幣5萬元以上或外幣等值1萬美元以上的當(dāng)日單筆或累計現(xiàn)金收付；單位之間當(dāng)日單筆或累計人民幣100萬元以上或外幣等值50萬美元以上的轉(zhuǎn)賬支付；個人之間、個人與單位之間當(dāng)日單筆或累計人民幣20萬元以上或外幣等值10萬美元以上的轉(zhuǎn)賬支付均屬于大額交易。

　　此外，根據(jù)征求意見稿，“非實名開戶”在銀行、證券期貨、保險三大行業(yè)都將寸步難行。央行規(guī)定，金融機構(gòu)與客戶發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)要求客戶使用符合法律、行政法規(guī)及規(guī)章規(guī)定的有效證明文件上的姓名或名稱。金融機構(gòu)不得為身份不明的客戶提供金融服務(wù)。發(fā)現(xiàn)匿名、假名情形，金融機構(gòu)須與之應(yīng)終止業(yè)務(wù)關(guān)系，并提交可疑報告。

　　“可疑交易”部分主要條款

　　【銀行類可疑交易】

　　●與販毒、走私、恐怖活動關(guān)注地區(qū)客戶之間的資金往來活動明顯增多；

　　●沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付；

　　●提前償還大額貸款，但其還貸資金來源與現(xiàn)金流狀況不符；

　　●客戶經(jīng)常存入旅行支票及外幣匯票存款，特別是此類支票及匯票是境外開具，與其經(jīng)營狀況不符；

　　●外商投資企業(yè)利潤匯出的購匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或從其他單位銀行賬戶轉(zhuǎn)入，年利潤匯出大幅超出原投入股本或明顯與其經(jīng)營狀況不符。

　　【保險類可疑交易】

　　●短期內(nèi)分散投保、集中退?；蚣型侗?、分散退保且不能合理解釋；

　　●頻繁投保、退保、變換險種和保險金額；

　　●投保時拒絕告知真實身份或提供虛假名稱、住所、聯(lián)系方式或財務(wù)狀況等文件；

　　●以躉交方式購買高額保單不能合理解釋；

　　●投保人堅持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險金、退還保險費和保單價值以及支付其他資金。

　　【證券類可疑交易】

　　●客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)低于但接近大額現(xiàn)金交易報告限額的現(xiàn)金收付，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測；

　　●客戶短期內(nèi)將資金分散存入、集中轉(zhuǎn)出或集中存入、分散轉(zhuǎn)出資金賬戶；

　　●客戶的證券賬戶長期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金收付；

　　●開戶后短期內(nèi)大量買賣證券，然后迅速銷戶。

　　【期貨類可疑交易】

　　●客戶長期不進(jìn)行或少量進(jìn)行期貨交易，其資金賬戶卻發(fā)生大量的資金收付；

　　●長期不進(jìn)行期貨交易的客戶突然在短期內(nèi)原因不明地頻繁進(jìn)行期貨交易，而且資金量巨大；

　　●客戶頻繁地進(jìn)行以同一種期貨合約為標(biāo)的，在以一價位開倉的同時在相同或者大致相同價位、等量或者接近等量反向開倉后平倉出局，支取資金；

　　●客戶作為期貨交易的賣方以進(jìn)口貨物進(jìn)行交割時，不能提供完整的報關(guān)單證、完稅憑證，或者提供偽造、變造的報關(guān)單證、完稅憑證。

　　【基金類可疑交易】

　　●客戶要求基金份額非交易過戶且不能提供合法證明文件；

　　●客戶頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無經(jīng)濟(jì)及合法理由；

　　●客戶要求變更其信息資料但提供的相關(guān)文件資料有偽造、變造嫌疑。