????個(gè)人轉(zhuǎn)賬20萬(wàn)元以上須報(bào)告??

????大額和可疑交易報(bào)告制度，通常被視為反洗錢預(yù)防監(jiān)控制度的核心。??

????反洗錢法明確了大額交易和可疑交易報(bào)告制度，要求金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)對(duì)數(shù)額達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)、缺乏明顯經(jīng)濟(jì)和合法目的的異常交易應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢信息中心報(bào)告，以作為發(fā)現(xiàn)和追查違法犯罪行為的線索。??

????現(xiàn)行法規(guī)設(shè)定了“大額”和“可疑交易”的標(biāo)準(zhǔn)：法人、其他組織和個(gè)體工商戶之間金額100萬(wàn)元以上的單筆轉(zhuǎn)賬支付；金額20萬(wàn)元以上的單筆現(xiàn)金收付，包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取和現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金匯票、現(xiàn)金本票解付；個(gè)人銀行結(jié)算賬戶之間以及個(gè)人銀行結(jié)算賬戶與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額20萬(wàn)元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)等交易。??

????可向公安部門核實(shí)客戶身份??

????現(xiàn)實(shí)生活中，不少機(jī)構(gòu)利用虛假證明開(kāi)立股票、銀行賬戶，從事金融違法活動(dòng)，擾亂了金融秩序。??

????反洗錢法要求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識(shí)別制度。金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記。??

????法律還規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)不得為客戶開(kāi)立匿名賬戶或者假名賬戶。金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別，認(rèn)為必要時(shí)，可以向公安、工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。??

　　拍賣企業(yè)也有義務(wù)監(jiān)控洗錢??

????隨著金融監(jiān)管制度的不斷嚴(yán)格和完善，洗錢逐步向從事房地產(chǎn)銷售、貴金屬和珠寶交易機(jī)構(gòu)、拍賣企業(yè)、典當(dāng)行等非金融機(jī)構(gòu)滲透。??

????反洗錢法將特定非金融機(jī)構(gòu)列入反洗錢義務(wù)主體范圍。按照反洗錢法規(guī)定，在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度，履行反洗錢義務(wù)。??

????當(dāng)被問(wèn)及如何防范通過(guò)房地產(chǎn)、珠寶、古玩等方式進(jìn)行洗錢活動(dòng)時(shí)，全國(guó)人大常委會(huì)法制工作委員會(huì)刑法室主任郎勝表示，洗錢活動(dòng)除了通過(guò)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行以外，可能也會(huì)通過(guò)一些其他的經(jīng)濟(jì)往來(lái)進(jìn)行，比如大額資金流動(dòng)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)、房地產(chǎn)交易、貴金屬交易、珠寶交易等。??

　　主管部門有權(quán)進(jìn)行反洗錢調(diào)查??

????隨著技術(shù)手段不斷發(fā)展，洗錢資金的劃轉(zhuǎn)和提取非常便捷，一旦得逞，犯罪資金將難以被監(jiān)控和追繳。??

????反洗錢法明確，國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門有權(quán)進(jìn)行反洗錢調(diào)查，可以從國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)獲取所必需的信息，國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提供。國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗錢工作情況。??

????在實(shí)際中，中國(guó)人民銀行為我國(guó)反洗錢行政主管部門，并已于2004年建立了我國(guó)的金融情報(bào)中心－－反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。??

????反洗錢法還對(duì)反洗錢調(diào)查作出嚴(yán)格規(guī)定，要求在調(diào)查可疑交易活動(dòng)時(shí)，調(diào)查人員不得少于二人。??

　　臨時(shí)凍結(jié)資金不得超48小時(shí)??

????有些常委會(huì)委員和地方、部門審議時(shí)提出，凍結(jié)客戶資金影響很大，凍結(jié)時(shí)間應(yīng)嚴(yán)格限制。??#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#

????反洗錢法規(guī)定，經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報(bào)案。金融機(jī)構(gòu)在按照國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時(shí)凍結(jié)措施后四十八小時(shí)內(nèi)，未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)。??

????偵查機(jī)關(guān)接到報(bào)案后，對(duì)已依照前款規(guī)定臨時(shí)凍結(jié)的資金，應(yīng)及時(shí)決定是否繼續(xù)凍結(jié)。偵查機(jī)關(guān)認(rèn)為需繼續(xù)凍結(jié)的，依照刑事訴訟法的規(guī)定采取凍結(jié)措施；認(rèn)為不需繼續(xù)凍結(jié)的，應(yīng)當(dāng)立即通知國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門，國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門應(yīng)當(dāng)立即通知金融機(jī)構(gòu)解除凍結(jié)。?

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