各省、自治區(qū)、直轄市人民政府，國務(wù)院各部委、各直屬機(jī)構(gòu)：

　　中國人民銀行、教育部、財(cái)政部《關(guān)于助學(xué)貸款管理的若干意見》（以下簡稱《若干意見》）已經(jīng)國務(wù)院同意，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

關(guān)于助學(xué)貸款管理的若干意見
（中國人民銀行、教育部、財(cái)政部 一九九九年十二月二十三日）

　　為支持教育事業(yè)的發(fā)展，推動(dòng)科教興國戰(zhàn)略的實(shí)施，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國教育法》等法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，現(xiàn)就完善國家助學(xué)貸款管理辦法和開展一般商業(yè)性助學(xué)貸款工作提出以下意見：

　　助學(xué)貸款包括國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款兩類。

　　國家助學(xué)貸款是按照《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行等部門關(guān)于國家助學(xué)貸款管理規(guī)定（試行）的通知》（國辦發(fā)〔1999〕58號(hào)，以下簡稱《通知》）的要求，由中國工商銀行開辦的、國家財(cái)政貼息的，適用于中華人民共和國（不含香港和澳門特別行政區(qū)、臺(tái)灣地區(qū)）高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本、?？茖W(xué)生的助學(xué)貸款。

　　一般商業(yè)性助學(xué)貸款是指金融機(jī)構(gòu)對(duì)正在接受非義務(wù)教育學(xué)習(xí)的學(xué)生或其直系親屬、或法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的商業(yè)性貸款；只能用于學(xué)生的學(xué)雜費(fèi)、生活費(fèi)以及其他與學(xué)習(xí)有關(guān)的費(fèi)用。一般商業(yè)性助學(xué)貸款財(cái)政不貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開辦。

　　一、完善國家助學(xué)貸款管理辦法

　?。ㄒ唬┲袊ど蹄y行要繼續(xù)積極辦理國家助學(xué)貸款。要在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，繼續(xù)探索國家助學(xué)貸款的多種擔(dān)保形式；要簡化貸款審批程序，合理確定貸款期限；要在中國人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)，在利率水平上對(duì)貸款人給予適當(dāng)優(yōu)惠。

　?。ǘ┩Ｖ箞?zhí)行《通知》的第十五條、第二十三條。確實(shí)無法提供擔(dān)保、家庭經(jīng)濟(jì)特別困難的學(xué)生以及其他學(xué)生均可申請(qǐng)信用方式的國家助學(xué)貸款。

　　二、進(jìn)一步開辦一般商業(yè)性助學(xué)貸款

　?。ㄒ唬└鹘鹑跈C(jī)構(gòu)要在信貸原則的指導(dǎo)下，積極開辦一般商業(yè)性助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，其中，包括信用助學(xué)貸款和擔(dān)保助學(xué)貸款。要切實(shí)提高服務(wù)質(zhì)量，提高工作效率，及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，完善管理制度；農(nóng)村信用社也要充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，在學(xué)生家庭所在地對(duì)學(xué)生或家長發(fā)放擔(dān)保助學(xué)貸款和信用助學(xué)貸款。

　?。ǘ?duì)年滿18周歲的在校大學(xué)生一般發(fā)放信用助學(xué)貸款，對(duì)接受非義務(wù)教育學(xué)生的直系親屬或法定監(jiān)護(hù)人一般發(fā)放擔(dān)保助學(xué)貸款。

　?。ㄈ?duì)在校大學(xué)生發(fā)放信用助學(xué)貸款，學(xué)生所在學(xué)校必須提供貸款介紹人和見證人。

　　1.金融機(jī)構(gòu)與學(xué)校要簽訂銀校協(xié)議，明確助學(xué)貸款申請(qǐng)受理、調(diào)查審批、收回監(jiān)督、建立借款人信譽(yù)檔案等方面的義務(wù)和責(zé)任。學(xué)校應(yīng)積極配合助學(xué)貸款的發(fā)放和管理，借款人轉(zhuǎn)校后，應(yīng)將其助學(xué)貸款情況作為學(xué)生檔案的內(nèi)容之一移交新就讀學(xué)校。借款人畢業(yè)后，應(yīng)將其去向通知貸款金融機(jī)構(gòu)。

　　2.介紹人指學(xué)校負(fù)責(zé)助學(xué)貸款的部門（如學(xué)生處等），其職責(zé)是：為借款人聯(lián)系、介紹貸款銀行；向貸款銀行集中推薦借款人的貸款申請(qǐng)；根據(jù)貸款銀行的要求，負(fù)責(zé)了解借款人的有關(guān)情況；負(fù)責(zé)建立、更新和管理借款人的地址和有效聯(lián)系方式等有關(guān)信用檔案；銀校協(xié)議中約定的其他有關(guān)事宜。

　　3.見證人是指與借款人關(guān)系密切的自然人（如借款人的班主任、專職輔導(dǎo)員、系主任等，其中一人見證即可），其職責(zé)是：協(xié)助介紹人和貸款銀行全面了解借款人的有關(guān)情況；在借款人畢業(yè)后與其保持聯(lián)系，向貸款銀行提供借款人的最新有效通訊方式。

　?。ㄋ模┰谛４髮W(xué)生申請(qǐng)信用助學(xué)貸款須具備以下條件：

　　1.具有完全民事行為能力的自然人。

　　2.具有永久居留身份證、所在學(xué)校及其院系的詳細(xì)地址。

　　3.具有所在學(xué)校發(fā)放的《學(xué)生證》、學(xué)籍證明等有關(guān)證件；學(xué)生學(xué)習(xí)期間所需學(xué)雜費(fèi)、生活費(fèi)等有關(guān)學(xué)習(xí)的費(fèi)用證明；介紹人提供的貸款申請(qǐng)表或相關(guān)證明。

　　4.符合貸款人要求的學(xué)習(xí)、品德表現(xiàn)證明，無不良信用行為。

　　5.貸款人規(guī)定的其他條件。

　　（五）信用助學(xué)貸款的合同應(yīng)符合有關(guān)法律法規(guī)的條款及以下要素：

　　1.借款人所在學(xué)校、院系及專業(yè)的名稱。

　　2.借款人姓名和身份證號(hào)碼。

　　3.借款人父母姓名、身份證號(hào)碼、工作單位。

　　4.已婚借款者應(yīng)填寫配偶姓名、身份證號(hào)碼。

　　5.借款人家庭地址。

　　6.還本付息方式。

　　7.金額、期限、利率、違約罰則。

　　8.借款人、介紹人、見證人和貸款人的簽字（或公章），并備注以上有關(guān)當(dāng)事人的聯(lián)系方式。

　　9.借款人承諾按時(shí)履約還款，并保證畢業(yè)后在貸款沒有還清之前向貸款人提供有效聯(lián)系的方式。

　　10.其他條款。

　　（六）對(duì)接受非義務(wù)教育學(xué)生的直系親屬或法定監(jiān)護(hù)人（借款人）一般發(fā)放擔(dān)保助學(xué)貸款。借款人應(yīng)滿足以下條件：

　　1.具有完全民事行為能力、當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴谰镁恿羯矸葑C、固定住所和詳細(xì)的地址，提供其親屬或監(jiān)護(hù)關(guān)系的證明。

　　2.根據(jù)貸款銀行的要求，出示學(xué)生就讀學(xué)校的《錄取通知書》（或《學(xué)生證》和學(xué)籍證明）等證件；就讀學(xué)校開出的學(xué)生學(xué)習(xí)期間所需學(xué)雜費(fèi)、生活費(fèi)及其他有關(guān)學(xué)習(xí)的費(fèi)用證明，以及每學(xué)期學(xué)習(xí)、品德表現(xiàn)的證明等。

　　3.必須具有一定的經(jīng)濟(jì)收入來源，品德優(yōu)良、無不良信用行為，具備按期償還貸款本息的能力。

　　4.提供貸款銀行認(rèn)可的抵押、質(zhì)押、保證等擔(dān)保方式。

　　5.貸款銀行要求的其他條件。

　?。ㄆ撸┲鷮W(xué)貸款的金額、期限、貸款方式、還本付息方式，由貸款銀行根據(jù)學(xué)校學(xué)制和學(xué)生就讀情況等因素確定。經(jīng)貸款銀行同意，助學(xué)貸款可按有關(guān)規(guī)定展期。

　?。ò耍┲鷮W(xué)貸款利率在中國人民銀行利率政策規(guī)定的范圍內(nèi)，適當(dāng)給予優(yōu)惠。若借貸雙方約定可以提前歸還貸款，對(duì)提前歸還的部分，貸款銀行按合同約定利率收取借款日至還款日之間的正常利息。

　?。ň牛┲鷮W(xué)貸款實(shí)行一次申請(qǐng)、一次授信、分期發(fā)放的管理方式。貸款銀行應(yīng)將審批同意的助學(xué)貸款申請(qǐng)表副聯(lián)寄至學(xué)生就讀學(xué)校的有關(guān)管理部門，學(xué)校應(yīng)將此申請(qǐng)表存入學(xué)生檔案。

　　（十）借款人發(fā)生轉(zhuǎn)學(xué)、休學(xué)、退學(xué)、出國、被開除、傷亡等情況，介紹人、見證人和學(xué)生所在學(xué)校有責(zé)任及時(shí)通知貸款銀行。貸款銀行有權(quán)按合同約定采取停止發(fā)放尚未使用的貸款、提前收回貸款本息等措施。

　?。ㄊ唬┙杩钊水厴I(yè)后所在的就業(yè)單位有義務(wù)協(xié)助貸款銀行督促其償還助學(xué)貸款本息；在其工作變動(dòng)時(shí)，有義務(wù)提前告知貸款銀行。

　?。ㄊ┮⒔杩钊藗€(gè)人信用登記制度。貸款銀行定期以學(xué)校為單位在公開報(bào)刊及有關(guān)信息系統(tǒng)上公布助學(xué)貸款違約比例和違約借款人姓名、身份證號(hào)及違約行為，同時(shí)公布其擔(dān)保人姓名；依法追究違約借款人的法律責(zé)任。對(duì)不履行職責(zé)的介紹人、見證人公布其姓名。

　　〔注：《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行等部門關(guān)于國家助學(xué)貸款管理規(guī)定（試行）的通知》中第十五條為：確實(shí)無法提供擔(dān)保、家庭經(jīng)濟(jì)特別困難的學(xué)生，可以申請(qǐng)?zhí)乩J款。特困生貸款由學(xué)校提出建議，報(bào)上級(jí)學(xué)生貸款管理中心審批后，由經(jīng)辦銀行按有關(guān)規(guī)定辦理貸款手續(xù)。

　　第二十三條為：特困生貸款到期無法收回部分，由提出建議的學(xué)校和學(xué)生貸款管理中心共同負(fù)責(zé)償還（其中：學(xué)校償還60％，學(xué)生貸款管理中心償還40％）。學(xué)校所需的償還貸款資金在學(xué)校的學(xué)費(fèi)收入中列支；學(xué)生貸款管理中心所需的償還貸款資金，在財(cái)政部門批準(zhǔn)后的貼息經(jīng)費(fèi)中專項(xiàng)列支，專款專用?！?/p>