?。?005年11月10日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會第40次主席會議通過，自2006年2月1日起施行 中國銀監(jiān)會第129次主席會議于2012年10月10日通過修訂，自公布之日起施行）

??? 目錄

　　第一章　總則

　　第二章　機構設立

　　第一節(jié)　法人機構設立

　　第二節(jié)　境內分支機構設立

　　第三節(jié)　投資設立、參股、收購境內法人金融機構

　　第四節(jié)　投資設立、參股、收購境外機構

　　第三章　機構變更

　　第一節(jié)　法人機構變更

　　第二節(jié)　境內分支機構變更

　　第三節(jié)　境外機構變更

　　第四章　機構終止

　　第一節(jié)　法人機構終止

　　第二節(jié)　分支機構終止

　　第五章　調整業(yè)務范圍和增加業(yè)務品種

　　第一節(jié)　開辦外匯業(yè)務和增加外匯業(yè)務品種

　　第二節(jié)　募集發(fā)行債務、資本補充工具

　　第三節(jié)　開辦衍生產品交易業(yè)務

　　第四節(jié)　開辦信用卡業(yè)務

　　第五節(jié)　開辦離岸銀行業(yè)務

　　第六節(jié)　申請開辦其他業(yè)務

　　第六章　董事和高級管理人員任職資格許可

　　第一節(jié)　任職資格條件

　　第二節(jié)　任職資格許可程序

　　第七章　附則

　　第一章　總則

　　第一條　為規(guī)范銀監(jiān)會及其派出機構實施中資商業(yè)銀行行政許可行為，明確行政許可事項、條件、程序和期限，保護申請人合法權益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國行政許可法》等法律、行政法規(guī)及國務院的有關決定，制定本辦法。

　　第二條　本辦法所稱中資商業(yè)銀行包括：國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱郵政儲蓄銀行）等。

　　第三條　銀監(jiān)會及其派出機構依照本辦法和《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》，對中資商業(yè)銀行實施行政許可。

　　第四條　中資商業(yè)銀行以下事項須經銀監(jiān)會及其派出機構行政許可：機構設立，機構變更，機構終止，調整業(yè)務范圍和增加業(yè)務品種，董事和高級管理人員任職資格，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國務院決定的其他行政許可事項。

　　第五條　申請人應當按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可事項申請材料目錄和格式要求》提交申請材料。

　　第二章　機構設立

　　第一節(jié)　法人機構設立

　　第六條　設立中資商業(yè)銀行法人機構應當符合以下條件：

　　（一）有符合《中華人民共和國公司法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的章程；

　　（二）注冊資本為實繳資本，最低限額為10億元人民幣或等值可兌換貨幣，城市商業(yè)銀行法人機構注冊資本最低限額為1億元人民幣；

　?。ㄈ┯蟹先温氋Y格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；

　?。ㄋ模┯薪∪慕M織機構和管理制度；

　?。ㄎ澹┯信c業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；

　?。┙⑴c業(yè)務經營相適應的信息科技架構，具有支撐業(yè)務經營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術與措施。

　　第七條　設立中資商業(yè)銀行法人機構，還應當符合其他審慎性條件，至少包括：

　?。ㄒ唬┚哂辛己玫墓局卫斫Y構；

　?。ǘ┚哂薪∪娘L險管理體系，能有效控制各類風險；

　?。ㄈ┌l(fā)起人股東中應當包括合格的戰(zhàn)略投資者；

　　（四）具有科學有效的人力資源管理制度，擁有高素質的專業(yè)人才；

　?。ㄎ澹┚邆溆行У馁Y本約束與資本補充機制；

　?。┯兄诨猬F(xiàn)有金融機構風險，促進金融穩(wěn)定。

　　第八條　設立中資商業(yè)銀行法人機構應當有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：境內金融機構、境外金融機構、境內非金融機構和銀監(jiān)會認可的其他發(fā)起人。

　　前款所稱境外金融機構包括香港、澳門和臺灣地區(qū)的金融機構。

　　第九條　境內金融機構作為中資商業(yè)銀行法人機構的發(fā)起人，應當符合以下條件：

　?。ㄒ唬┲饕獙徤鞅O(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

　?。ǘ┕局卫砹己?，內部控制健全有效；

　?。ㄈ┳罱?個會計年度連續(xù)盈利；

　?。ㄋ模┥鐣曌u良好，最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件；

　?。ㄎ澹┿y監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第十條　境外金融機構作為中資商業(yè)銀行法人機構的發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者，應當符合以下條件：

　?。ㄒ唬┳罱?年年末總資產原則上不少于100億美元；

　?。ǘ┿y監(jiān)會認可的國際評級機構最近2年對其長期信用評級為良好；

　?。ㄈ┳罱?個會計年度連續(xù)盈利；

　?。ㄋ模┥虡I(yè)銀行資本充足率應當達到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于10.5%；非銀行金融機構資本總額不低于加權風險資產總額的10%；

　?。ㄎ澹﹥炔靠刂平∪行В?

　?。┳缘亟鹑跈C構監(jiān)督管理制度完善；

　?。ㄆ撸┧趪ǖ貐^(qū)）經濟狀況良好；

　?。ò耍┿y監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　境外金融機構作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股中資商業(yè)銀行應當遵循長期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務合作、競爭回避的原則。

　　銀監(jiān)會根據(jù)金融業(yè)風險狀況和監(jiān)管需要，可以調整境外金融機構作為發(fā)起人的條件。

　　第十一條　單個境外金融機構及被其控制或共同控制的關聯(lián)方作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者向單個中資商業(yè)銀行投資入股比例不得超過20%，多個境外金融機構及被其控制或共同控制的關聯(lián)方作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者投資入股比例合計不得超過25%。

　　前款所稱投資入股比例是指境外金融機構所持股份占中資商業(yè)銀行股份總額的比例。境外金融機構關聯(lián)方的持股比例應當與境外金融機構的持股比例合并計算。

　　第十二條　境內非金融機構作為中資商業(yè)銀行法人機構發(fā)起人，應當符合以下條件：

　　（一）依法設立，具有法人資格；

　?。ǘ┚哂辛己玫墓局卫斫Y構或有效的組織管理方式；

　　（三）具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機構的貸款本金和利息；

　?。ㄋ模┚哂休^長的發(fā)展期和穩(wěn)定的經營狀況；

　?。ㄎ澹┚哂休^強的經營管理能力和資金實力；

　?。┴攧諣顩r良好，最近3個會計年度連續(xù)盈利；

　?。ㄆ撸┠杲K分配后，凈資產達到全部資產的30%（合并會計報表口徑）；

　　（八）權益性投資余額原則上不超過本企業(yè)凈資產的50%（合并會計報表口徑），國務院規(guī)定的投資公司和控股公司除外；

　?。ň牛┤牍少Y金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外；

　?。ㄊ┿y監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第十三條　有以下情形之一的企業(yè)不得作為中資商業(yè)銀行法人機構的發(fā)起人：

　?。ㄒ唬┕局卫斫Y構與機制存在明顯缺陷；

　?。ǘ╆P聯(lián)企業(yè)眾多、股權關系復雜且不透明、關聯(lián)交易頻繁且異常；

　　（三）核心主業(yè)不突出且其經營范圍涉及行業(yè)過多；

　?。ㄋ模┈F(xiàn)金流量波動受經濟景氣影響較大；

　?。ㄎ澹┵Y產負債率、財務杠桿率高于行業(yè)平均水平；

　?。┐顺钟兄匈Y商業(yè)銀行股權；

　?。ㄆ撸┢渌麑︺y行產生重大不利影響的情況。

　　第十四條　中資商業(yè)銀行法人機構設立須經籌建和開業(yè)兩個階段。

　　第十五條　國有商業(yè)銀行法人機構、股份制商業(yè)銀行法人機構的籌建申請，應當由發(fā)起人各方共同向銀監(jiān)會提交，銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。

　　城市商業(yè)銀行法人機構的籌建申請，應當由發(fā)起人各方共同向擬設地銀監(jiān)局提交，擬設地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。

　　第十六條　中資商業(yè)銀行法人機構的籌建期為批準決定之日起6個月。國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行法人機構未能按期籌建的，該機構籌建組應當在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)會提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月。

　　該機構籌建組應當在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關辦理籌建許可注銷手續(xù)。

　　第十七條　國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行法人機構的開業(yè)申請應當向銀監(jiān)會提交，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起2個月內作出核準或不予核準的書面決定。

　　城市商業(yè)銀行法人機構的開業(yè)申請應當向所在地銀監(jiān)局提交，由所在地銀監(jiān)局受理并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個月內作出核準或不予核準的書面決定，抄報銀監(jiān)會。

　　第十八條　中資商業(yè)銀行法人機構應當在收到開業(yè)核準文件并按規(guī)定領取金融許可證后，根據(jù)工商行政管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領取營業(yè)執(zhí)照。

　　中資商業(yè)銀行法人機構應當自領取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內開業(yè)。國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行未能按期開業(yè)的，應當在開業(yè)期限屆滿前1個月向銀監(jiān)會提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個月。

　　中資商業(yè)銀行法人機構未在前款規(guī)定期限內開業(yè)的，開業(yè)核準文件失效，由決定機關辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

　　第二節(jié)　境內分支機構設立

　　第十九條　中資商業(yè)銀行設立的境內分支機構包括分行、分行級專營機構、支行、分行級專營機構的分支機構等。中資商業(yè)銀行設立境內分支機構須經籌建和開業(yè)兩個階段。

　　第二十條　中資商業(yè)銀行申請設立分行，申請人應當符合以下條件：

　?。ㄒ唬┚哂辛己玫墓局卫斫Y構；

　　（二）風險管理和內部控制健全有效；

　?。ㄈ┲饕獙徤鞅O(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

　?。ㄋ模┚哂袚芨稜I運資金的能力；

　?。ㄎ澹┚哂型晟啤⒑弦?guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標準化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務連續(xù)有效安全運行的技術與措施；

　?。┍O(jiān)管評級良好；

　?。ㄆ撸┳罱?年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件；

　?。ò耍┿y監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第二十一條　中資商業(yè)銀行申請設立信用卡中心、小企業(yè)信貸中心、私人銀行部、票據(jù)中心、資金營運中心、貴金屬業(yè)務部等分行級專營機構，申請人除應當符合第二十條有關規(guī)定外，還應當符合以下條件：

　?。ㄒ唬I業(yè)務經營體制改革符合該項業(yè)務的發(fā)展方向，并進行了詳細的可行性研究論證；

　　（二）專營業(yè)務經營體制改革符合其總行的總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高整體競爭能力；

　?。ㄈ╅_辦專營業(yè)務2年以上，有經營專營業(yè)務的管理團隊和專業(yè)技術人員；

　?。ㄋ模I業(yè)務資產質量、服務等指標達到良好水平，專營業(yè)務的成本控制水平較高，具有較好的盈利前景；

　?。ㄎ澹┿y監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第二十二條　中資商業(yè)銀行的分行籌建申請由其總行向擬設地銀監(jiān)局提交，銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。未跨銀監(jiān)局轄區(qū)設立的股份制商業(yè)銀行二級分行、城市商業(yè)銀行省內分行籌建申請由其總行向擬設地銀監(jiān)局提交，銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。

　　分行級專營機構的籌建申請由其總行向銀監(jiān)會提交，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。

　　第二十三條　分行、分行級專營機構的籌建期為批準決定之日起6個月。未能按期籌建的，其總行應當在籌建期限屆滿前1個月內向籌建申請受理機關提交籌建延期報告?；I建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月。

　　申請人應當在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關辦理籌建許可注銷手續(xù)。

　　第二十四條　中資商業(yè)銀行的分行、分行級專營機構開業(yè)申請由其總行向所在地銀監(jiān)局提交，銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個月內作出核準或不予核準的書面決定。分行、分行級專營機構開業(yè)應當符合以下條件：

　?。ㄒ唬I運資金到位；

　?。ǘ┯蟹先温氋Y格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；

　?。ㄈ┯信c業(yè)務發(fā)展相適應的組織機構和規(guī)章制度；

　?。ㄋ模┯信c業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；

　?。ㄎ澹┯信c業(yè)務經營相適應的信息科技部門，具有必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障本級信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術與措施。

　　第二十五條　分行、分行級專營機構應當在收到開業(yè)核準文件并按規(guī)定領取金融許可證后，根據(jù)工商行政管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領取營業(yè)執(zhí)照。分行、分行級專營機構應當自領取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內開業(yè)，未能按期開業(yè)的，申請人應當在開業(yè)期限屆滿前1個月內向所在地銀監(jiān)局提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個月。

　　分行、分行級專營機構未在前款規(guī)定期限內開業(yè)的，原開業(yè)核準文件失效，由決定機關辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

　　第二十六條　中資商業(yè)銀行申請設立支行，應當符合以下條件：

　?。ㄒ唬﹪猩虡I(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行在擬設地所在省、自治區(qū)、直轄市內設有分行、視同分行管理的機構或分行以上機構且正式營業(yè)1 年以上，經營狀況和風險管理狀況良好。城市商業(yè)銀行在擬設地同一地級或地級以上城市設有分行、視同分行管理的機構或分行以上機構且正式營業(yè)1年以上，經營狀況和風險管理狀況良好；

　?。ǘM設地已設立機構具有較強的內部控制能力，最近1年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件；

　?。ㄈ┚哂袚芨稜I運資金的能力；

　?。ㄋ模┮呀Ω呒壒芾砣藛T考核、監(jiān)督、授權和調整的制度和機制，并有足夠的專業(yè)經營管理人才；

　?。ㄎ澹┿y監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第二十七條　中資商業(yè)銀行的支行籌建申請由分行、視同分行管理的機構或城市商業(yè)銀行總行提交，擬設地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或直接受理之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。

　　第二十八條　支行的籌建期為批準決定之日起6個月。未能按期籌建的，申請人應當在籌建期限屆滿前1個月內向籌建受理機關提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月。

　　申請人應當在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關辦理籌建許可注銷手續(xù)。

　　第二十九條　支行的開業(yè)申請由分行、視同分行管理的機構或城市商業(yè)銀行總行向籌建受理機關提交，籌建受理機關受理、審查并決定?；I建受理機關自受理之日起2個月內作出核準或不予核準的書面決定。

　　支行開業(yè)應當符合以下條件：

　?。ㄒ唬I運資金到位；

　?。ǘ┯蟹先温氋Y格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；

　　（三）有與業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。

　　第三十條　支行應當在收到開業(yè)核準文件并按規(guī)定領取金融許可證后，根據(jù)工商管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領取營業(yè)執(zhí)照。

　　支行應當自領取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應當在開業(yè)期限屆滿前1個月內向開業(yè)申請受理機關提出開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個月。

　　支行未在規(guī)定期限內開業(yè)的，原開業(yè)核準文件失效，由決定機關辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

　　中資商業(yè)銀行設立專營機構的分支機構，參照中資商業(yè)銀行設立相應分支機構的行政許可條件和程序實施。

　　第三十一條　中資商業(yè)銀行收購其他銀行業(yè)金融機構設立分支機構的，應當符合以下條件：

　?。ㄒ唬┲饕獙徤鞅O(jiān)管指標符合監(jiān)管要求，提足準備金后具有營運資金撥付能力；

　　（二）收購方授權執(zhí)行收購任務的分行經營狀況良好，內部控制健全有效，合法合規(guī)經營；

　?。ㄈ┌凑帐袌龊妥栽冈瓌t收購；

　　（四）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第三十二條　中資商業(yè)銀行收購其他銀行業(yè)金融機構設立分支機構須經收購和開業(yè)兩個階段。收購審批和開業(yè)核準的程序同中資商業(yè)銀行設立分行或支行的籌建審批和開業(yè)核準的程序。

　　第三節(jié)　投資設立、參股、收購境內法人金融機構

　　第三十三條　中資商業(yè)銀行申請投資設立、參股、收購境內法人金融機構的，應當符合以下條件：

　?。ㄒ唬┚哂辛己玫墓局卫斫Y構；

　?。ǘ╋L險管理和內部控制健全有效；

　?。ㄈ┚哂辛己玫牟⒈砉芾砟芰Γ?

　?。ㄋ模┲饕獙徤鞅O(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

　?。ㄎ澹嘁嫘酝顿Y余額原則上不超過其凈資產的50%（合并會計報表口徑）；

　?。┚哂型晟啤⒑弦?guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標準化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務連續(xù)有效安全運行的技術與措施；

　?。ㄆ撸┳罱?年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件；

　?。ò耍┳罱?個會計年度連續(xù)盈利；

　?。ň牛┍O(jiān)管評級良好；

　?。ㄊ┿y監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第三十四條　國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行申請投資設立、參股、收購境內法人金融機構由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起6個月內作出批準或不批準的書面決定。

　　城市商業(yè)銀行申請投資設立、參股、收購境內法人金融機構由申請人所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起6個月內作出批準或不批準的書面決定。

　　第四節(jié)　投資設立、參股、收購境外機構

　　第三十五條　中資商業(yè)銀行申請投資設立、參股、收購境外機構，申請人應當符合以下條件：

　?。ㄒ唬┚哂辛己玫墓局卫斫Y構，內部控制健全有效，業(yè)務條線管理和風險管控能力與境外業(yè)務發(fā)展相適應；

　?。ǘ┚哂星逦暮Ｍ獍l(fā)展戰(zhàn)略；

　?。ㄈ┚哂辛己玫牟⒈砉芾砟芰?；

　?。ㄋ模┲饕獙徤鞅O(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

　?。ㄎ澹嘁嫘酝顿Y余額原則上不超過其凈資產的50%（合并會計報表口徑）；

　　（六）最近3個會計年度連續(xù)盈利；

　　（七）申請前1年年末資產余額達到1000億元人民幣以上；

　?。ò耍┚邆渑c境外經營環(huán)境相適應的專業(yè)人才隊伍；

　?。ň牛┿y監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　本辦法所稱境外機構是指中資商業(yè)銀行境外一級分行、全資附屬或控股金融機構、代表機構，以及境外一級分行、全資子公司跨國設立的機構。

　　第三十六條　國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行申請投資設立、參股、收購境外機構由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起6個月內作出批準或不批準的書面決定。城市商業(yè)銀行申請投資設立、參股、收購境外機構由申請人所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起6個月內作出批準或不批準的書面決定。

　　第三章　機構變更

　　第一節(jié)　法人機構變更

　　第三十七條　法人機構變更包括：變更名稱，變更股權，變更注冊資本，修改章程，變更住所，變更組織形式，存續(xù)分立、新設分立、吸收合并、新設合并等。

　　第三十八條　國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行法人機構變更名稱由銀監(jiān)會受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行法人機構變更名稱由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會審查并決定。

　　第三十九條　中資商業(yè)銀行股權變更，其股東資格條件同第九至十三條規(guī)定的新設中資商業(yè)銀行法人機構的發(fā)起人入股條件。

　　國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行變更持有資本總額或股份總額5%以上股東的變更申請、境外金融機構投資入股申請由銀監(jiān)會受理、審查并決定。

　　城市商業(yè)銀行變更持有資本總額或股份總額5%以上、10%以下，城市商業(yè)銀行注冊地所在省、自治區(qū)、直轄市以內的股東的變更申請，由城市商業(yè)銀行所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。城市商業(yè)銀行注冊地所在省、自治區(qū)、直轄市以外的企業(yè)入股城市商業(yè)銀行5%以上的股權變更申請，以及城市商業(yè)銀行變更持有資本總額或股份總額10%以上股東的變更申請，由城市商業(yè)銀行所在地銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)會審查并決定。城市商業(yè)銀行注冊地所在省、自治區(qū)、直轄市以外的企業(yè)入股城市商業(yè)銀行5%以下的股權變更申請，由城市商業(yè)銀行所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。境外金融機構投資入股城市商業(yè)銀行的申請，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。

　　中資商業(yè)銀行變更持有資本總額或股份總額1%以上、5%以下的股東，應當在股權轉讓后10日內向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告。

　　投資人入股中資商業(yè)銀行，應當按照《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》的有關規(guī)定，完整、真實地披露其關聯(lián)關系。

　　第四十條　中資商業(yè)銀行變更注冊資本，其股東資格應當符合本辦法第九條至第十三條規(guī)定的條件。國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行變更注冊資本，由銀監(jiān)會受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行變更注冊資本，由所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定；涉及境外金融機構投資入股的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。

　　中資商業(yè)銀行通過配股或募集新股份方式變更注冊資本的，在變更注冊資本前，還應當經過配股或募集新股份方案審批。方案審批的受理、審查和決定程序同前款規(guī)定。

　　第四十一條　中資商業(yè)銀行公開募集股份和上市交易股份的，應當符合國務院及中國證監(jiān)會有關的規(guī)定條件。向中國證監(jiān)會申請之前，應當向銀監(jiān)會申請并獲得批準。

　　國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行公開募集股份和上市交易股份的，由銀監(jiān)會受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行發(fā)行股份和上市，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。

　　第四十二條　國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行修改章程，由銀監(jiān)會受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行修改章程，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。

　　中資商業(yè)銀行變更名稱、住所、股權、注冊資本或業(yè)務范圍的，應當在決定機關作出批準決定6個月內修改章程相應條款并報告決定機關。

　　第四十三條　中資商業(yè)銀行變更住所，應當有與業(yè)務發(fā)展相符合的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。

　　國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行變更住所，由銀監(jiān)會受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行變更住所，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。

　　第四十四條　中資商業(yè)銀行因行政區(qū)劃調整等原因導致的行政區(qū)劃、街道、門牌號等發(fā)生變化而實際位置未變化的，不需進行變更住所的申請，但應當于變更后15日內報告所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構，并換領金融許可證。

　　中資商業(yè)銀行因房屋維修、增擴建等原因臨時變更住所6個月以內的，不需進行變更住所的申請，但應當在原住所、臨時住所公告，并提前10日向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告。臨時住所應當符合公安、消防部門的相關要求。中資商業(yè)銀行回遷原住所，應當提前10日將公安部門對回遷住所出具的安全合格證明及有關消防證明文件等材料報所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構，并予以公告。

　　第四十五條　中資商業(yè)銀行變更組織形式，應當符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》以及其他法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

　　國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行變更組織形式，由銀監(jiān)會受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行變更組織形式，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。

　　第四十六條　中資商業(yè)銀行分立，應當符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》以及其他法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

　　國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行的分立，由銀監(jiān)會受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行的分立由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。

　　存續(xù)分立的，在分立公告期限屆滿后，存續(xù)方應當按照變更事項的條件和程序通過行政許可；新設方應當按照法人機構開業(yè)的條件和程序通過行政許可。

　　新設分立的，在分立公告期限屆滿后，新設方應當按照法人機構開業(yè)的條件和程序通過行政許可；原法人機構應當按照法人機構解散的條件和程序通過行政許可。

　　第四十七條　中資商業(yè)銀行合并，應當符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》以及其他法律、法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

　　合并一方為國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行的，由銀監(jiān)會受理、審查并決定；其他合并由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。

　　吸收合并的，在合并公告期限屆滿后，吸收合并方應當按照變更事項的條件和程序通過行政許可；被吸收合并方應當按照法人機構終止的條件和程序通過行政許可。被吸收合并方改建為分支機構的，應當按照分支機構開業(yè)條件和程序通過行政許可。

　　新設合并的，在合并公告期限屆滿后，新設方應當按照法人機構開業(yè)的條件和程序通過行政許可；原法人機構應當按照法人機構解散的條件和程序通過行政許可。

　　第四十八條　本節(jié)變更事項，由下級監(jiān)管機關受理、報上級監(jiān)管機關決定的，自上級監(jiān)管機關收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定；由同一監(jiān)管機關受理、審查并決定的，自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

　　第二節(jié)　境內分支機構變更

　　第四十九條　中資商業(yè)銀行境內分支機構變更包括變更名稱、機構升格等。

　　第五十條　銀監(jiān)局所在城市的中資商業(yè)銀行分支機構變更名稱由銀監(jiān)局受理、審查并決定；銀監(jiān)分局所在地中資商業(yè)銀行分支機構變更名稱由銀監(jiān)分局受理、審查并決定。

　　第五十一條　中資商業(yè)銀行支行升格為分行，應當符合以下條件：

　?。ㄒ唬┛傂袃炔靠刂坪惋L險管理健全有效；

　?。ǘ┛傂袚芨稜I運資金到位；

　　（三）擬升格支行內部控制健全有效，最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件；

　　（四）擬升格支行有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；

　?。ㄎ澹M升格支行連續(xù)2年盈利；

　?。┯信c業(yè)務發(fā)展相適應的組織機構和規(guī)章制度；

　?。ㄆ撸┯信c業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；

　?。ò耍┯信c業(yè)務經營相適應的信息科技部門，具有必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障本級信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術與措施；

　?。ň牛┿y監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。支行升格為分行的，由中資商業(yè)銀行總行向升格后機構所在地銀監(jiān)局提出申請，銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。股份制商業(yè)銀行支行升格為二級分行、城市商業(yè)銀行支行升格為省內分行的，由股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行總行向升格后機構所在地銀監(jiān)局提出申請，銀監(jiān)局受理、審查并決定。

　　第五十二條　支行以下機構升格為支行的，應當符合以下條件：

　?。ㄒ唬M升格機構經營情況良好；

　?。ǘM升格機構內部控制健全有效，最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件；

　?。ㄈM升格機構有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；

　　（四）擬升格機構有與業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；

　?。ㄎ澹┿y監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　中資商業(yè)銀行支行以下機構升格為支行的申請人應當是商業(yè)銀行分行或總行。銀監(jiān)局所在城市支行以下機構升格為支行的申請，由銀監(jiān)局受理、審查并決定；銀監(jiān)分局所在地支行以下機構升格為支行的申請，由銀監(jiān)分局受理、審查并決定。

　　第五十三條　本節(jié)變更事項，由下級監(jiān)管機關受理、報上級監(jiān)管機關決定的，自上級監(jiān)管機關收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定；由同一監(jiān)管機關受理、審查并決定的，自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

　　第三節(jié)　境外機構變更

　　第五十四條　中資商業(yè)銀行境外機構升格、變更營運資金或注冊資本、變更名稱、重大投資事項、變更股權、分立、合并以及銀監(jiān)會規(guī)定的其他事項，須經銀監(jiān)會許可。

　　前款所稱重大投資事項，指中資商業(yè)銀行境外機構擬從事的投資額為1億元人民幣以上或者投資額占其注冊資本或營運資金5%以上的股權投資事項。

　　第五十五條　中資商業(yè)銀行境外機構變更事項應當由中資商業(yè)銀行總行向銀監(jiān)會申請，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

　　第四章　機構終止

　　第一節(jié)　法人機構終止

　　第五十六條　中資商業(yè)銀行有下列情形之一的，應當申請解散：

　?。ㄒ唬┱鲁桃?guī)定的營業(yè)期限屆滿或者出現(xiàn)章程規(guī)定的其他應當解散的情形；

　?。ǘ?a href='http://www.shkps.cn/gudong/15.html' target='_blank' data-horse>股東大會決議解散；

　?。ㄈ┮蚍至ⅰ⒑喜⑿枰馍?。

　　第五十七條　國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行解散由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

　　城市商業(yè)銀行解散由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

　　第五十八條　中資商業(yè)銀行因分立、合并出現(xiàn)解散情形的，與分立、合并一并進行審批。

　　第五十九條　中資商業(yè)銀行法人機構有下列情形之一的，在向法院申請破產前，應當向銀監(jiān)會申請并獲得批準：

　　（一）不能支付到期債務，自愿或應其債權人要求申請破產；

　　（二）因解散而清算，清算組發(fā)現(xiàn)該機構財產不足以清償債務，應當申請破產。

　　申請國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行破產的，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

　　申請城市商業(yè)銀行破產的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

　　第二節(jié)　分支機構終止

　　第六十條　中資商業(yè)銀行境內外分支機構終止營業(yè)的（被依法撤銷除外），應當提出終止營業(yè)申請。

　　第六十一條　中資商業(yè)銀行境內分行的終止營業(yè)申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

　　中資商業(yè)銀行境內支行及以下分支機構的終止營業(yè)申請，由所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定，自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

　　中資商業(yè)銀行境外機構的終止營業(yè)申請，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

　　第五章　調整業(yè)務范圍和增加業(yè)務品種

　　第一節(jié)　開辦外匯業(yè)務和增加外匯業(yè)務品種

　　第六十二條　中資商業(yè)銀行申請開辦除結匯、售匯以外的外匯業(yè)務或增加外匯業(yè)務品種，應當符合以下條件：

　　（一）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

　?。ǘ┮婪ê弦?guī)經營，內控制度健全有效，經營狀況良好；

　　（三）有與申報外匯業(yè)務相應的外匯營運資金和合格的外匯業(yè)務從業(yè)人員；

　?。ㄋ模┯蟹祥_展外匯業(yè)務要求的營業(yè)場所和相關設施；

　?。ㄎ澹┿y監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第六十三條　國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行申請開辦除結匯、售匯以外的外匯業(yè)務或增加外匯業(yè)務品種，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

　　城市商業(yè)銀行申請開辦外匯業(yè)務或增加外匯業(yè)務品種，由機構所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或直接受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

　　第二節(jié)　募集發(fā)行債務、資本補充工具

　　第六十四條　中資商業(yè)銀行募集次級定期債務、發(fā)行次級債券、混合資本債、金融債及依法須經銀監(jiān)會許可的其他債務、資本補充工具，應當符合以下條件：

　?。ㄒ唬┚哂辛己玫墓局卫斫Y構；

　?。ǘ┲饕獙徤鞅O(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

　?。ㄈ┵J款風險分類結果真實準確；

　?。ㄋ模軅涓采w率達標，貸款損失準備計提充足；

　?。ㄎ澹┳罱?年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件；

　?。┿y監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第六十五條　國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行申請募集次級定期債務、申請發(fā)行次級債券、混合資本債或金融債及依法須經銀監(jiān)會許可的其他債務、資本補充工具，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

　　城市商業(yè)銀行申請募集次級定期債務、申請發(fā)行次級債券、混合資本債或金融債及依法須經銀監(jiān)會許可的其他債務、資本補充工具，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

　　第三節(jié)　開辦衍生產品交易業(yè)務

　　第六十六條　中資商業(yè)銀行開辦衍生產品交易業(yè)務的資格分為以下兩類：

　?。ㄒ唬┗A類資格：只能從事套期保值類衍生產品交易；

　?。ǘ┢胀愘Y格：除基礎類資格可以從事的衍生產品交易之外，還可以從事非套期保值類衍生產品交易。

　　第六十七條　中資商業(yè)銀行申請開辦基礎類衍生產品交易業(yè)務，應當符合以下條件：

　?。ㄒ唬┚哂薪∪难苌a品交易風險管理制度和內部控制制度；

　?。ǘ┚哂薪邮芟嚓P衍生產品交易技能專門培訓半年以上、從事衍生產品或相關交易2年以上的交易人員至少2名，相關風險管理人員至少1名，風險模型研究人員或風險分析人員至少1名，熟悉套期會計操作程序和制度規(guī)范的人員至少1名，以上人員均需專崗專人，相互不得兼任，且無不良記錄；

　?。ㄈ┯羞m當?shù)慕灰讏鏊驮O備；

　?。ㄋ模┚哂刑幚?a href='http://www.shkps.cn/falyu/65.html' target='_blank' data-horse>法律事務和負責內控合規(guī)檢查的專業(yè)部門及相關專業(yè)人員；

　　（五）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

　?。┿y監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第六十八條　中資商業(yè)銀行申請開辦普通類衍生產品交易業(yè)務，除符合本辦法第六十七條規(guī)定的條件外，還應當符合以下條件：

　?。ㄒ唬┩晟频难苌a品交易前、中、后臺自動聯(lián)接的業(yè)務處理系統(tǒng)和實時風險管理系統(tǒng)；

　?。ǘ┭苌a品交易業(yè)務主管人員應當具備5年以上直接參與衍生產品交易活動或風險管理的資歷，且無不良記錄；

　　（三）嚴格的業(yè)務分離制度，確保套期保值類業(yè)務與非套期保值類業(yè)務的市場信息、風險管理、損益核算有效隔離；

　?。ㄋ模┩晟频氖袌鲲L險、操作風險、信用風險等風險管理框架；

　?。ㄎ澹┿y監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第六十九條國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行申請開辦衍生產品交易業(yè)務，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

　　城市商業(yè)銀行申請開辦衍生產品交易業(yè)務，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

　　第四節(jié)　開辦信用卡業(yè)務

　　第七十條　中資商業(yè)銀行申請開辦信用卡業(yè)務分為申請發(fā)卡業(yè)務和申請收單業(yè)務。申請人應當符合下列條件：

　　（一）公司治理良好，主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求，具備與業(yè)務發(fā)展相適應的組織機構和規(guī)章制度，內部控制、風險管理和問責機制健全有效；

　　（二）信譽良好，具有完善、有效的內控機制和案件防控體系，最近3年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件；

　?。ㄈ┚邆浞先温氋Y格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員。高級管理人員中具有信用卡業(yè)務專業(yè)知識和管理經驗的人員至少1人，具備開展信用卡業(yè)務必須的技術人員和管理人員，并全面實施分級授權管理；

　?。ㄋ模┚邆渑c業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所、相關設施和必備的信息技術資源；

　?。ㄎ澹┮言诰硟冉⒎戏煞ㄒ?guī)和業(yè)務管理要求的業(yè)務系統(tǒng)，具有保障相關業(yè)務系統(tǒng)信息安全和運行質量的技術能力；

　?。╅_辦外幣信用卡業(yè)務的，應當具有經國務院外匯管理部門批準的結匯、售匯業(yè)務資格；

　?。ㄆ撸┿y監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第七十一條　中資商業(yè)銀行申請開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務除應當具備本辦法第七十條規(guī)定的條件外，還應當符合下列條件：

　?。ㄒ唬┚邆滢k理零售業(yè)務的良好基礎，最近3年個人存貸款業(yè)務規(guī)模和業(yè)務結構穩(wěn)定，個人存貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結構良好，銀行卡業(yè)務運行情況良好，身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好；

　?。ǘ┚邆滢k理信用卡業(yè)務的專業(yè)系統(tǒng)，在境內建有發(fā)卡業(yè)務主機、信用卡業(yè)務申請管理系統(tǒng)、信用評估管理系統(tǒng)、信用卡賬戶管理系統(tǒng)、信用卡交易授權系統(tǒng)、信用卡交易監(jiān)測和偽冒交易預警系統(tǒng)、信用卡客戶服務中心系統(tǒng)、催收業(yè)務管理系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎設施，相關設施通過了必要的安全監(jiān)測和業(yè)務測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務數(shù)據(jù)的完整性和安全性；

　?。ㄈ┓现匈Y商業(yè)銀行業(yè)務經營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高總體業(yè)務競爭能力，能夠根據(jù)業(yè)務發(fā)展實際情況持續(xù)開展業(yè)務成本計量、業(yè)務規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。

　　第七十二條　中資商業(yè)銀行申請開辦信用卡收單業(yè)務除應當具備本辦法第七十條規(guī)定的條件外，還應當符合下列條件：

　?。ㄒ唬┚邆溟_辦收單業(yè)務的良好業(yè)務基礎，最近3年企業(yè)貸款業(yè)務規(guī)模和業(yè)務機構穩(wěn)定，企業(yè)貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結構較為穩(wěn)定，身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)連接和使用情況良好；

　?。ǘ┚邆滢k理收單業(yè)務的專業(yè)系統(tǒng)支持，在境內建有收單業(yè)務主機、特約商戶申請管理系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)、收單交易監(jiān)測和偽冒交易預警系統(tǒng)、交易授權系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎設施，相關設施通過了必要的安全檢測和業(yè)務測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務數(shù)據(jù)的完整性和安全性；

　?。ㄈ┓现匈Y商業(yè)銀行業(yè)務經營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高業(yè)務競爭能力，能夠根據(jù)業(yè)務發(fā)展實際情況持續(xù)開展業(yè)務成本計量、業(yè)務規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。

　　第七十三條　國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行申請開辦信用卡業(yè)務，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

　　城市商業(yè)銀行申請開辦信用卡業(yè)務，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

　　第五節(jié)　開辦離岸銀行業(yè)務

　　第七十四條　中資商業(yè)銀行申請開辦離岸銀行業(yè)務或增加業(yè)務品種，應當符合以下條件：

　?。ㄒ唬┲饕獙徤鞅O(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

　?。ǘ╋L險管理和內控制度健全有效；

　　（三）達到規(guī)定的外匯資產規(guī)模，且外匯業(yè)務經營業(yè)績良好；

　?。ㄋ模┩鈪R從業(yè)人員符合開展離岸銀行業(yè)務要求，且在以往經營活動中無不良記錄，其中主管人員應當從事外匯業(yè)務5年以上，其他從業(yè)人員中至少50%應當從事外匯業(yè)務3年以上；

　?。ㄎ澹┯蟹想x岸銀行業(yè)務開展要求的場所和設施；

　?。┳罱?年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件；

　?。ㄆ撸┿y監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第七十五條　國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行申請開辦離岸銀行業(yè)務或增加業(yè)務品種，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起 3個月內作出批準或不批準的書面決定。城市商業(yè)銀行申請開辦離岸銀行業(yè)務或增加業(yè)務品種，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

　　第六節(jié)　申請開辦其他業(yè)務

　　第七十六條　國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)明確規(guī)定的其他業(yè)務和品種的，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

　　城市商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)明確規(guī)定的其他業(yè)務和品種的，由機構所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或直接受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

　　第七十七條　中資商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務和品種的，應當符合以下條件：

　?。ㄒ唬┕局卫砹己?，具備與業(yè)務發(fā)展相適應的組織機構和規(guī)章制度，內部制度、風險管理和問責機制健全有效；

　?。ǘ┡c現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突；

　?。ㄈ┲饕獙徤鞅O(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

　?。ㄋ模┓媳拘袘?zhàn)略發(fā)展定位與方向；

　?。ㄎ澹┙浂聲獠⒊鼍邥嬉庖姡?

　?。┚邆溟_展業(yè)務必需的技術人員和管理人員，并全面實施分級授權管理；

　?。ㄆ撸┚邆渑c業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所和相關設施；

　?。ò耍┚哂虚_展該項業(yè)務的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術與措施；

　?。ň牛┳罱?年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件；

　?。ㄊ┿y監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行申請開辦本條所述業(yè)務和品種的，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

　　城市商業(yè)銀行申請開辦本條所述業(yè)務和品種的，由機構所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

　　第六章　董事和高級管理人員任職資格許可

　　第一節(jié)　任職資格條件

　　第七十八條　中資商業(yè)銀行董事長、副董事長、獨立董事、其他董事會成員以及董事會秘書，須經任職資格許可。

　　中資商業(yè)銀行行長、副行長、行長助理、風險總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、總審計師、總會計師、首席信息官以及同職級高級管理人員，內審部門、財務部門負責人，總行營業(yè)部總經理（主任）、副總經理（副主任）、總經理助理，分行行長、副行長、行長助理，分行級專營機構總經理、副總經理、總經理助理，分行營業(yè)部負責人，支行行長、專營機構分支機構負責人等高級管理人員，須經任職資格許可。

　　中資商業(yè)銀行從境內聘請的中資商業(yè)銀行境外機構董事長、副董事長、行長（總經理）、副行長（副總經理）、首席代表，須經任職資格許可。

　　其他雖未擔任上述職務，但實際履行本條前三款所列董事和高級管理人員職責的人員，總行及分支機構管理層中對該機構經營管理、風險控制有決策權或重要影響力的人員，須經任職資格許可。

　　第七十九條　申請中資商業(yè)銀行董事和高級管理人員任職資格，擬任人應當符合以下基本條件：

　　（一）具有完全民事行為能力；

　　（二）具有良好的守法合規(guī)記錄；

　?。ㄈ┚哂辛己玫钠沸?、聲譽；

　?。ㄋ模┚哂袚螖M任職務所需的相關知識、經驗及能力；

　　（五）具有良好的經濟、金融從業(yè)記錄；

　?。﹤€人及家庭財務穩(wěn)??；

　?。ㄆ撸┚哂袚螖M任職務所需的獨立性；

　　（八）履行對金融機構的忠實與勤勉義務。

　　第八十條　擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第七十九條第（二）項、第（三）項、第（五）項規(guī)定的條件，不得擔任中資商業(yè)銀行董事和高級管理人員：

　?。ㄒ唬┯泄室饣蛑卮?a href='http://www.shkps.cn/fanzui/20.html' target='_blank' data-horse>過失犯罪記錄的；

　?。ǘ┯羞`反社會公德的不良行為，造成惡劣影響的；

　?。ㄈυ温殭C構違法違規(guī)經營活動或重大損失負有個人責任或直接領導責任，情節(jié)嚴重的；

　?。ㄋ模位蛟伪唤庸?、撤銷、宣告破產或吊銷營業(yè)執(zhí)照的機構的董事或高級管理人員的，但能夠證明本人對曾任職機構被接管、撤銷、宣告破產或吊銷營業(yè)執(zhí)照不負有個人責任的除外；

　　（五）因違反職業(yè)道德、操守或者工作嚴重失職，造成重大損失或惡劣影響的；

　　（六）指使、參與所任職機構不配合依法監(jiān)管或案件查處的；

　?。ㄆ撸┍蝗∠K身的董事和高級管理人員任職資格，或受到監(jiān)管機構或其他金融管理部門處罰累計達到2次以上的；

　?。ò耍┎痪邆浔巨k法規(guī)定的任職資格條件，采取不正當手段以獲得任職資格核準的。

　　第八十一條　擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第七十九條第（六）項、第（七）項規(guī)定的條件，不得擔任中資商業(yè)銀行董事和高級管理人員：

　?。ㄒ唬┙刂辽暾埲温氋Y格時，本人或其配偶仍有數(shù)額較大的逾期債務未能償還，包括但不限于在該金融機構的逾期貸款；

　?。ǘ┍救思捌浣H屬合并持有該金融機構5%以上股份，且從該金融機構獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構股權凈值；

　　（三）本人及其所控股的股東單位合并持有該金融機構5%以上股份，且從該金融機構獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構股權凈值；

　?。ㄋ模┍救嘶蚱渑渑荚诔钟性摻鹑跈C構5%以上股份的股東單位任職，且該股東單位從該金融機構獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構股權凈值，但能夠證明授信與本人及其配偶沒有關系的除外；

　　（五）存在其他所任職務與其在該金融機構擬任、現(xiàn)任職務有明顯利益沖突，或明顯分散其在該金融機構履職時間和精力的情形。

　　第八十二條　申請中資商業(yè)銀行董事任職資格，擬任人除應當符合本辦法第七十九條規(guī)定條件外，還應當具備以下條件：

　?。ㄒ唬?年以上的法律、經濟、金融、財務或其他有利于履行董事職責的工作經歷；

　　（二）能夠運用金融機構的財務報表和統(tǒng)計報表判斷金融機構的經營管理和風險狀況；

　?。ㄈ┝私鈹M任職機構的公司治理結構、公司章程和董事會職責。

　　申請中資商業(yè)銀行獨立董事任職資格，擬任人還應當是法律、經濟、金融或財會方面的專家，并符合相關法規(guī)規(guī)定。

　　第八十三條　除不得存在第八十條、第八十一條所列情形外，中資商業(yè)銀行擬任獨立董事還不得存在下列情形：

　?。ㄒ唬┍救思捌浣H屬合并持有該金融機構1%以上股份或股權；

　?。ǘ┍救嘶蚱浣H屬在持有該金融機構1%以上股份或股權的股東單位任職；

　?。ㄈ┍救嘶蚱浣H屬在該金融機構、該金融機構控股或者實際控制的機構任職；

　?。ㄋ模┍救嘶蚱浣H屬在不能按期償還該金融機構貸款的機構任職；

　　（五）本人或其近親屬任職的機構與本人擬任職金融機構之間存在因法律、會計、審計、管理咨詢、擔保合作等方面的業(yè)務聯(lián)系或債權債務等方面的利益關系，以致于妨礙其履職獨立性的情形；

　?。┍救嘶蚱浣H屬可能被擬任職金融機構大股東、高管層控制或施加重大影響，以致于妨礙其履職獨立性的其他情形。

　　第八十四條　申請中資商業(yè)銀行董事長、副董事長和董事會秘書任職資格，擬任人除應當符合第七十九條、第八十二條規(guī)定條件外，還應當分別符合以下條件：

　?。ㄒ唬M任國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行董事長、副董事長，應當具有本科以上學歷，從事金融工作8年以上，或從事相關經濟工作 12年以上（其中從事金融工作5年以上）。擬任城市商業(yè)銀行董事長、副董事長，應當具有本科以上學歷，從事金融工作6年以上，或從事相關經濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

　?。ǘM任國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行董事會秘書的，應當具備本科以上學歷，從事金融工作6年以上，或從事相關經濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）。擬任城市商業(yè)銀行董事會秘書的，應當具備本科以上學歷，從事金融工作4年以上，或從事相關經濟工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）；

　?。ㄈM任中資商業(yè)銀行境外機構董事長、副董事長，應當具備本科以上學歷，從事金融工作6年以上，或從事相關經濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上），且能較熟練地運用1門與所任職務相適應的外語。

　　第八十五條　申請中資商業(yè)銀行各類高級管理人員任職資格，擬任人應當了解擬任職務的職責，熟悉擬任職機構的管理框架、盈利模式，熟知擬任職機構的內控制度，具備與擬任職務相適應的風險管理能力。

　　第八十六條