近幾年來，隨著改革的深化，我國金融機(jī)構(gòu)間的同業(yè)資金拆借有了較大的發(fā)展，對于調(diào)劑資金余缺、搞活資金融通起到一定作用，對于支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展也做出一定貢獻(xiàn)。但是，從去年以來，資金拆借市場秩序出現(xiàn)混亂。不少金融機(jī)構(gòu)違反金融法規(guī)，利用資金拆借渠道逃避信貸規(guī)?？刂坪凸芾?，大量轉(zhuǎn)移信貸資金去炒房地產(chǎn)、炒股票、辦公司，或用于地方財政開支搞開發(fā)區(qū)、上新項目，擴(kuò)張固定資產(chǎn)投資規(guī)模，變短期資金為長期投資，延長拆借資金期限，收取“手續(xù)費(fèi)”、“好處費(fèi)”，提高拆借資金利率，進(jìn)行拆借利率大戰(zhàn)等。這種混亂狀況造成了銀行信貸資金大量流失，嚴(yán)重干擾了宏觀金融調(diào)控，使國家重點(diǎn)資金需要無法保證，部分金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，影響了銀行的正常運(yùn)營。為迅速扭轉(zhuǎn)這一狀況，根據(jù)黨中央、國務(wù)院的指示精神，人民銀行總行決定，從即日起，以整頓、規(guī)范同業(yè)資金拆借為突破口，抓住突出問題一查到底，將整頓金融秩序工作引向深入。這次整頓工作始終要與深化金融改革，完善宏觀金融調(diào)控機(jī)制，建立銀行自我約束機(jī)制，規(guī)范金融市場行為結(jié)合起來，從而促進(jìn)優(yōu)化資金結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，使信貸資金營運(yùn)和金融秩序走上正常軌道。現(xiàn)將有關(guān)問題通知如下：

　　一、要充分認(rèn)識整頓同業(yè)資金拆借秩序的重要性和緊迫性

　　當(dāng)前同業(yè)資金拆借市場秩序混亂的局面已經(jīng)嚴(yán)重影響和危害整個金融事業(yè)的健康發(fā)展，到了非整頓不可的地步。如果任其發(fā)展下去，將會對金融穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成嚴(yán)重的不良后果。對這一點(diǎn)，金融系統(tǒng)干部特別是各級領(lǐng)導(dǎo)同志要有清醒的認(rèn)識，要認(rèn)真學(xué)習(xí)鄧小平同志關(guān)于建設(shè)有中國特色社會主義的思想和黨的十四大提出的建立社會主義市場經(jīng)濟(jì)的理論，明確整頓和規(guī)范資金拆借的緊迫性。

　　運(yùn)用市場手段和機(jī)制配制社會資金是金融改革的方向，但社會主義資金市場是統(tǒng)一、有序、高效、公平競爭的市場，而不是無政府、自由化的混亂市場。目前一些金融機(jī)構(gòu)利用拆借方式擴(kuò)張固定資產(chǎn)投資、逃避貸款規(guī)?？刂?，甚至挪用備付金、匯差資金和人民銀行再貸款去炒股票、炒房地產(chǎn)、辦公司、用于地方財政開支。這種現(xiàn)象并不是市場經(jīng)濟(jì)所要求的，而是破壞了社會主義資金市場的正常秩序，同時也干擾了金融體制改革的健康發(fā)展，敗壞了金融機(jī)構(gòu)和資金市場的聲譽(yù)。因此，必須堅決整頓資金拆借秩序，堅決制止和糾正這種不正常的現(xiàn)象。

　　建立適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟(jì)的金融體制，決不能削弱對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理。專業(yè)銀行逐步轉(zhuǎn)化為商業(yè)銀行，是金融改革的目標(biāo)，但目前一步到位轉(zhuǎn)為商業(yè)銀行的條件尚不具備，還要承擔(dān)必要的宏觀調(diào)控的任務(wù)。由于金融行業(yè)的特殊情況，一家金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險，會影響相當(dāng)一部分相關(guān)企業(yè)和個人的利益，嚴(yán)重的甚至可能誘發(fā)全社會信用危機(jī)。為了保證金融體系的安全營運(yùn)，維護(hù)正常的金融秩序，對金融業(yè)實行分業(yè)管理，進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)督，要求商業(yè)銀行建立完備的自我約束機(jī)制和風(fēng)險機(jī)制，是國際上金融管理的成功經(jīng)驗。目前，我國不少銀行，擅自打破分業(yè)管理的政策界限，把信貸資金轉(zhuǎn)去辦公司、搞投資、炒房地產(chǎn)和股票，不顧經(jīng)營風(fēng)險，盲目擴(kuò)大經(jīng)營范圍，單純追逐利潤，這是不能允許的。銀行信貸是國家調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的重要杠桿，信貸資金營運(yùn)是否合理，金融改革是否有成效，要看是否有利于實現(xiàn)貨幣穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)穩(wěn)定發(fā)展；是否有利于實現(xiàn)信貸資產(chǎn)安全性、流動性、效益性的統(tǒng)一；是否有利于提高整個經(jīng)濟(jì)的效益。整頓金融秩序，最終是為了推進(jìn)金融改革。

　　目前許多地方拆借資金利率越來越高，導(dǎo)致存貸款利率上升，拆借資金的用途不顧國家產(chǎn)業(yè)政策，誰出的利率高、費(fèi)用率高就拆給誰，大量資金被用于固定資產(chǎn)投資，嚴(yán)重違反了利率政策，擾亂了宏觀金融調(diào)控。這個問題不解決，就不可能搞好信貸資金的管理和調(diào)控。目前一些銀行發(fā)生支付困難，也同任意拆出資金有關(guān)。這種情況再不扭轉(zhuǎn)，后果將不堪設(shè)想。

　　因此，各家、各級金融機(jī)構(gòu)務(wù)必認(rèn)識這次整頓資金拆借秩序的重要性，要提高和統(tǒng)一思想認(rèn)識，顧全大局，遵照本通知的要求和部署積極開展整頓工作，要把它當(dāng)作整頓整個金融秩序的突破口，切實抓緊抓好。

　　二、整頓和規(guī)范同業(yè)資金拆借秩序的重點(diǎn)、內(nèi)容和方法

　　這次整頓工作從今年六月份開始，整頓的對象是國內(nèi)各類金融機(jī)構(gòu)。

　　（一）整頓的重點(diǎn)：中國人民銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國人民建設(shè)銀行、交通銀行和所有商業(yè)銀行。

　?。ǘ┱D的內(nèi)容：以中國人民銀行制定的金融法規(guī)為依據(jù)，全面檢查、清理同業(yè)資金拆借業(yè)務(wù)和有關(guān)的信貸業(yè)務(wù)。

　?。ㄈ┱D的方法：以自查為主，自查和檢查相結(jié)合，在全面開展自查的基礎(chǔ)上進(jìn)行檢查稽核；邊檢查，邊處理，檢查與處理相結(jié)合；查處與防范相結(jié)合，在查處的同時，制定相應(yīng)的法規(guī)制度、規(guī)范拆借行為，堵塞漏洞，防止再犯；整頓與改革相結(jié)合，通過整頓解決目前存在的問題，通過改革建立長遠(yuǎn)的制約機(jī)制和風(fēng)險責(zé)任機(jī)制。

　　具體步驟和要求是：

　　1、列為這次整頓的金融機(jī)構(gòu)，必須立即對一九九二年以來到一九九三年五月底為止拆入資金來源和用途、拆出資金的來源、用途和去向，執(zhí)行中國人民銀行銀發(fā)〔1993〕27號文件的情況和問題，首先進(jìn)行自查和糾正，對嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)的要進(jìn)行處理。各行要按統(tǒng)一印發(fā)的統(tǒng)計表格填報和附加文字說明，在七月底以前上報人民銀行總行。

　　2、一九九三年八月十五日以前未能收回違反規(guī)定的拆出資金；對省以下資金市場、融資網(wǎng)絡(luò)下?lián)艿闹苻D(zhuǎn)金、交納的入網(wǎng)基金；以拆借名義撥付給所屬國際業(yè)務(wù)部、房地產(chǎn)信貸部、信托投資公司和自辦的第三產(chǎn)業(yè)各類公司的資金，要逐筆造冊登記，說明沒有收回的原因，提出收回的最后期限，并提出處理意見，于八月底以前上報人民銀行總行。在清收、上報過程中，決不允許弄虛作假，凡作假表、造假帳、報假數(shù)者，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，要對有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和責(zé)任人加重處理。

　　3、對于銀行辦理的未進(jìn)規(guī)模的各項貸款，必須納入信貸規(guī)模進(jìn)行考核；各級專業(yè)銀行、商業(yè)銀行設(shè)立的國際業(yè)務(wù)部、房地產(chǎn)信貸部必須按照中國人民銀行規(guī)定的范圍經(jīng)營業(yè)務(wù)，發(fā)放的各種貸款必須按人民銀行規(guī)定進(jìn)行考核。

　　4、各家銀行總行、省級分行要抽調(diào)強(qiáng)有力人員，根據(jù)金融機(jī)構(gòu)自查的統(tǒng)計表、登記表，對所屬分支金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查、稽核，在六、七月份抓一、二個違規(guī)違紀(jì)嚴(yán)重的典型，堅決查處，進(jìn)行通報，以推動整頓工作的深入開展，并于一九九三年八月底以前將檢查稽核情況報人民銀行總行。

　　（四）整頓的組織機(jī)構(gòu)。為了更有效地組織開展這項整頓工作、人民銀行總行成立整頓金融秩序領(lǐng)導(dǎo)小組，并下設(shè)辦公室，從計劃資金司、金融管理司、金融體制改革司、利率儲蓄管理司、會計司、業(yè)務(wù)稽核司、監(jiān)察局和辦公廳抽調(diào)專人參加，負(fù)責(zé)整頓工作的具體組織和督促檢查。各專業(yè)銀行、交通銀行總行和人民銀行省級分行也要設(shè)立相應(yīng)的整頓機(jī)構(gòu)。

　　三、規(guī)范同業(yè)拆借活動，完善資金拆借市場體系

　　資金拆借秩序混亂，既是金融秩序混亂的突出表現(xiàn)，也是國民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中深層次矛盾的反映。其根本原因在于一些地方、部門和金融機(jī)構(gòu)對社會主義市場經(jīng)濟(jì)模式缺乏明確的認(rèn)識，在發(fā)展市場經(jīng)濟(jì)中出現(xiàn)了無政府現(xiàn)象。宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控體系和微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行機(jī)制不健全，舊體制沒有打破，投資膨脹、消費(fèi)膨脹的根源沒有消除，缺乏有效的自我約束機(jī)制和風(fēng)險責(zé)任機(jī)制。因此，整頓規(guī)范同業(yè)資金拆借秩序，始終要與深化金融體制改革、完善金融宏觀調(diào)控手段、建立健全銀行自我約束機(jī)制、規(guī)范金融市場行為結(jié)合起來。只有通過深化金融體制改革，才能從根本上糾正資金拆借秩序混亂的現(xiàn)象，促進(jìn)全國統(tǒng)一、有序、高效、公平競爭的資金拆借市場體系的建立與完善。

　　（一）建立健全全國統(tǒng)一的資金拆借市場體系。

　　1、在人民銀行總行設(shè)立資金融通中心。融通中心的職能是：運(yùn)用市場機(jī)制，實施中央銀行金融宏觀調(diào)控；辦理中國人民銀行融資券業(yè)務(wù)；制定全國統(tǒng)一的資金拆借市場管理辦法，并監(jiān)督檢查執(zhí)行；調(diào)劑全國資金余缺，起到資金拆借市場的龍頭作用；為全國的資金拆借提供報價、咨詢和信息服務(wù)。

　　2、在省、自治區(qū)、直轄市和計劃單列城市，各成立一家由人民銀行牽頭的資金融通中心，統(tǒng)一執(zhí)行人民銀行總行的宏觀金融政策，統(tǒng)一調(diào)劑本地區(qū)各金融機(jī)構(gòu)之間的資金余缺。

　　3、各省、自治區(qū)、直轄市和計劃單列城市專業(yè)銀行，可分別保留一家經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的資金拆借中介機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)本地區(qū)系統(tǒng)內(nèi)的資金融通，也可以無形市場在系統(tǒng)內(nèi)融通資金。

　　4、以八大中心城市的資金融通中心為依托，逐步向周圍省會城市和中小城市幅射聯(lián)網(wǎng)，逐步完善區(qū)域性的資金融通網(wǎng)絡(luò)。

　　除上述機(jī)構(gòu)以外設(shè)立的有形資金拆借市場，包括融資中心、融資網(wǎng)絡(luò)，不論原來是否經(jīng)過人民銀行批準(zhǔn)，在一九九三年八月十五日前一律撤銷，并認(rèn)真做好善后事宜。下?lián)艿闹苻D(zhuǎn)金和交納的入網(wǎng)基金，由下?lián)?、交納的單位全部收回。經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的省、自治區(qū)、直轄市和計劃單列城市的資金拆借中介機(jī)構(gòu)，吸收入網(wǎng)基金的范圍和總額，要報人民銀行總行批準(zhǔn)。從文到之日起，所有銀行、城鄉(xiāng)信用社和各類信托投資公司、財務(wù)公司、租賃公司以及保險公司，只能為了解決自身資金余缺的臨時需要拆入拆出資金，不得經(jīng)營資金拆借中介業(yè)務(wù)。上述金融機(jī)構(gòu)原來辦理的資金拆借中介業(yè)務(wù)，按規(guī)定期限到期后全部清償。

　?。ǘ┌凑召Y金合理流向劃分資金拆借層次。凡省、自治區(qū)、直轄市以下金融機(jī)構(gòu)的資金拆借，應(yīng)以解決同城票據(jù)清算頭寸不足為主，并先在本縣、本地市范圍內(nèi)調(diào)劑資金余缺，需要向地市以外或省、自治區(qū)、直轄市以外拆入拆出資金的，必須通過省一級資金融通中心辦理。各家專業(yè)銀行、商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)相互之間的資金拆借，可通過本系統(tǒng)的資金拆借中介機(jī)構(gòu)辦理，也可以通過由人民銀行牽頭的資金融通中心辦理。但跨系統(tǒng)的資金拆借，一律通過由人民銀行牽頭的資金融通中心辦理。城鄉(xiāng)信用社、信托投資公司、財務(wù)公司、租賃公司以及保險公司的拆入拆出資金，一律通過由人民銀行牽頭的資金融通中心辦理。嚴(yán)禁金融機(jī)構(gòu)向非金融機(jī)構(gòu)拆出拆入資金。

　?。ㄈ┙⒆晕壹s束機(jī)制，按照自身的資金可能和清償能力控制拆借總量。金融機(jī)構(gòu)用于拆出的資金，只限于存大于貸并交足法定準(zhǔn)備金、留足5％的備付金、歸還到期人民銀行貸款和上繳應(yīng)繳聯(lián)行匯差后的剩余資金。按照上述幾項因素計算，凡屬于挪用人民銀行信貸資金、聯(lián)行匯差資金拆出資金的，必須作出計劃，限期收回。

　　各金融機(jī)構(gòu)必須按照中國人民銀行規(guī)定拆入資金比例的最高限，控制拆入資金量。拆入資金只能用于解決同城票據(jù)清算頭寸不足和季度內(nèi)先支后收等臨時資金周轉(zhuǎn)的需要。嚴(yán)禁用拆入資金擴(kuò)大貸款規(guī)模，嚴(yán)禁以拆借之名逃避貸款規(guī)?？刂?。

　?。ㄋ模﹪?yán)格控制資金拆借的期限和利率。資金拆借要以日拆為主，任何拆借最長不得超過一個月，一般不得展期，遇特殊情況，可一次性展期7天。所有金融機(jī)構(gòu)拆借資金的利率，不得超過中國人民銀行規(guī)定的最高限，不得在利息或服務(wù)費(fèi)以外收取任何其他費(fèi)用。資金拆借市場辦理拆借中介業(yè)務(wù)時，加收了利差便不能收取服務(wù)費(fèi)，收取了服務(wù)費(fèi)便不能加收利差。加收利差最高不能超過拆入利率的0.3‰（月息），收取服務(wù)費(fèi)按拆借金額計算，每筆收費(fèi)不得超過同期拆借利差的水平。拆借利息和服務(wù)費(fèi)，一律采取轉(zhuǎn)帳結(jié)算，并匯劃到對方的結(jié)算帳戶上。不得另立帳戶轉(zhuǎn)入“小金庫”，不準(zhǔn)支付現(xiàn)金。超過規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)收取的利息與服務(wù)費(fèi)，在七月底之前須如數(shù)上報，作業(yè)務(wù)收入。凡逾期不報，不入業(yè)務(wù)收入帳的，一經(jīng)查出，全部收繳中國人民銀行，上繳國庫。

　?。ㄎ澹┰诳刂瀑J款規(guī)模的同時，要控制貨幣供應(yīng)量。對存款增加多的地區(qū)和金融機(jī)構(gòu)，在上繳法定準(zhǔn)備金、留足支付準(zhǔn)備金和留下實現(xiàn)貸款規(guī)模所需資金后，中國人民銀行可根據(jù)其資金多余程度，分配購買一定比例的中國人民銀行融資券或提前收回一定比例的再貸款。各地政府和各家銀行總行要支持配購融資券任務(wù)的完成，支持提前收回再貸款。

　?。嵭惺栈夭鸾栀Y金與人民銀行貸款掛鉤的辦法。從六月份起，中國人民銀行對各省、自治區(qū)、直轄市和各家專業(yè)銀行增加再貸款，要考核各地區(qū)、各家銀行系統(tǒng)壓縮收回拆出資金，充實支付準(zhǔn)備金情況。凡是不能按規(guī)定如期收回拆出資金的，不但不給增加人民銀行再貸款，相反要收回同額未到期的人民銀行再貸款，扣減貸款規(guī)模。從六月份開始，各地人民銀行對非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)放再貸款，必須經(jīng)過人民銀行總行審批。已放出的對非銀行金融機(jī)構(gòu)的再貸款，要進(jìn)行清收，在八月十五日以前至少要壓縮收回五月末余額的50％。