保監(jiān)發(fā)〔2011〕1號 　　各保監(jiān)局: 　　為持續(xù)加大保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為查處力度，著力治理保險代理市場混亂狀態(tài)，中國保監(jiān)會決定，2011年上半年，繼續(xù)深入開展保險公司中介業(yè)務(wù)檢查工作(以下統(tǒng)稱“專項檢查”);2011年下半年，開展保險代理市場清理整頓工作(以下統(tǒng)稱“清理整頓”)。現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下： 　　一、進(jìn)一步加大保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為查處力度 　　(一)檢查目的 　　繼續(xù)按照逐步深入、嚴(yán)查重處的思路，針對前兩年檢查暴露出的問題，持續(xù)深入開展專項檢查，鞏固擴(kuò)大查處成效，進(jìn)一步規(guī)范保險中介市場秩序，強化監(jiān)管權(quán)威，完善保險中介監(jiān)管工作機(jī)制，提高監(jiān)管干部的能力和水平。 　　(二)檢查重點 　　繼續(xù)針對保險公司與保險中介機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)財務(wù)等方面不合法、不真實、不透明的合作關(guān)系，重點查處保險公司利用中介業(yè)務(wù)和中介渠道弄虛作假、虛增成本、非法套取資金等突出問題，主要包括： 　　1、將直接業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)掛保險中介機(jī)構(gòu)套取資金; 　　2、將直接業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)掛保險營銷員名下套取資金; 　　3、虛增保險營銷員人頭套取資金; 　　4、通過中介機(jī)構(gòu)虛開發(fā)票及虛增業(yè)務(wù)管理費方式套取資金; 　　5、串通中介機(jī)構(gòu)虛假退保、虛假理賠套取資金; 　　6、通過中介機(jī)構(gòu)向利益關(guān)聯(lián)單位和個人非法輸送利益; 　　7、將套取資金建立小金庫、私分、貪污、職務(wù)侵占等; 　　8、利用中介業(yè)務(wù)和中介渠道違法違規(guī)的其他相關(guān)問題。 　　(三)檢查對象 　　1、各保監(jiān)局應(yīng)按照查深查透和少查重處的要求，本著現(xiàn)場檢查點面結(jié)合、行政處罰上下一體的原則，原則上選定轄區(qū)內(nèi)1家保險公司省級分支機(jī)構(gòu)作為檢查對象，并對其所屬相關(guān)分支機(jī)構(gòu)開展現(xiàn)場檢查，延伸分支機(jī)構(gòu)家數(shù)由各保監(jiān)局自主決定(至少1家)。 　　2、中國保監(jiān)會在各局查處結(jié)果基礎(chǔ)上，匯總分析各相關(guān)保險公司基層機(jī)構(gòu)違法違規(guī)情況，有針對性地對相關(guān)總公司進(jìn)行檢查和問責(zé)。 　　(四)檢查內(nèi)容 　　原則上以檢查對象2010年的業(yè)務(wù)和財務(wù)為主，必要時向前追溯或向后延伸。 　　二、清理整頓保險代理市場 　　(一)主要目的 　　針對目前保險市場保險代理機(jī)構(gòu)多、業(yè)務(wù)規(guī)模小、市場格局比較混亂的局面，以及保險代理機(jī)構(gòu)與保險公司相互勾結(jié)、違法違規(guī)普遍而嚴(yán)重等突出問題，結(jié)合專項檢查工作，集中力量對保險代理市場開展清理整頓，依法將一批嚴(yán)重違法違規(guī)、經(jīng)營管理混亂的代理機(jī)構(gòu)清理出市場，推動保險代理市場的規(guī)范化、專業(yè)化。 　　(二)清理對象 　　1、已無法取得聯(lián)系、名存實亡的保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu); 　　2、內(nèi)部管理混亂、業(yè)務(wù)長期無法正常經(jīng)營的保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu); 　　3、專為相關(guān)機(jī)構(gòu)或者個人套費、賬外經(jīng)營、建立小金庫等開票的保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu); 　　4、以代理保險業(yè)務(wù)之名為保險公司虛開發(fā)票、非法套取資金的各類保險代理機(jī)構(gòu); 　　5、許可證失效的各類保險代理機(jī)構(gòu); 　　6、存在其他嚴(yán)重違法違規(guī)行為、有必要予以清理的各類保險代理機(jī)構(gòu)。 　　(三)整頓重點 　　1、為保險公司虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)的行為; 　　2、為保險公司虛開發(fā)票違法套取資金的行為; 　　3、挪用侵占保費的行為; 　　4、依托行政資源、行業(yè)強勢壟斷地位，侵害被保險人利益的行為; 　　5、不正當(dāng)競爭和商業(yè)賄賂行為; 　　6、涉嫌傳銷行為; 　　7、涉嫌非法集資行為; 　　8、其他擾亂保險市場正常秩序的嚴(yán)重傾向性行為。 　　(四)實施步驟 　　分為機(jī)構(gòu)自查自糾和保監(jiān)局重點抽查兩個步驟，具體時間進(jìn)度由各保監(jiān)局自行掌握。清理整頓內(nèi)容應(yīng)包括相關(guān)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)和財務(wù)兩個方面，原則上以2010年的為主，必要時可向前追溯或者向后延伸。 　　1、各保監(jiān)局應(yīng)對照本通知要求制定方案，部署轄區(qū)內(nèi)保險省級公司及所屬分支機(jī)構(gòu)代理渠道業(yè)務(wù)合規(guī)性的全面自查自糾工作，對有業(yè)務(wù)合作關(guān)系的保險代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面清理，特別是要重點摸清各層級高管人員及其親屬(如配偶、父母、子女、兄弟姐妹等)投資入股或者實際控制保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的情況，查明是否已依法如實披露，摸清代理機(jī)動車輛保險業(yè)務(wù)的兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)數(shù)量及代理業(yè)務(wù)情況。 　　2、各保監(jiān)局應(yīng)對照本通知要求制定方案，部署轄區(qū)內(nèi)保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)對其業(yè)務(wù)的合規(guī)性進(jìn)行全面自查自糾，重點摸清內(nèi)部管理混亂、無法正常經(jīng)營的機(jī)構(gòu)。 　　3、各保監(jiān)局應(yīng)認(rèn)真分析總結(jié)轄區(qū)內(nèi)各機(jī)構(gòu)自查自糾情況，結(jié)合信訪投訴等市場反映，選擇轄區(qū)內(nèi)部分保險公司、保險代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行重點檢查，具體數(shù)量由各保監(jiān)局根據(jù)情況自主決定。 　　三、工作要求 　　(一)認(rèn)真準(zhǔn)備。各保監(jiān)局應(yīng)高度重視，成立專門領(lǐng)導(dǎo)小組，建立有效工作機(jī)制，科學(xué)調(diào)配檢查力量，制定具體實施方案，做好動員培訓(xùn)，加強經(jīng)驗總結(jié)?？蓞⒖肌?010保險公司中介業(yè)務(wù)檢查材料匯編》，學(xué)習(xí)借鑒其他保監(jiān)局的做法。請各保監(jiān)局將實施方案于2011年2月21日前報保監(jiān)會。 　　(二)選準(zhǔn)對象。專項檢查應(yīng)切實按照“看結(jié)果、見實效”的要求，認(rèn)真篩選檢查對象，確?！斑x得準(zhǔn)、查得了、罰得下”;清理整頓工作應(yīng)指導(dǎo)和督促轄區(qū)內(nèi)保險公司、保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)認(rèn)真開展自查自糾，重點抽查應(yīng)做到有的放矢。 　　(三)突出重點。專項檢查應(yīng)緊密圍繞保險公司與中介機(jī)構(gòu)合作關(guān)系是否真實、合法等內(nèi)容;清理整頓應(yīng)重點針對保險代理機(jī)構(gòu)與保險公司相互串通、嚴(yán)重違法違規(guī)的突出問題，查深查透，做到事實清楚、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、證據(jù)確鑿。 　　(四)從重處罰。嚴(yán)格依照《保險法》、《保險公司管理規(guī)定》、《保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》等法律法規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行《關(guān)于依法嚴(yán)肅處理保險公司中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)機(jī)構(gòu)和責(zé)任人員有關(guān)問題的通知》及《關(guān)于加強保險公司中介業(yè)務(wù)管理的通知》等文件的要求，依法從重處罰，切實發(fā)揮查處的震懾、警示效果。 　　(五)依法移送。對涉嫌行賄、職務(wù)侵占、貪污、商業(yè)賄賂、非法集資、傳銷、洗錢、逃避納稅款等案件和線索，嚴(yán)格依照相關(guān)法律法規(guī)，堅決移送相關(guān)執(zhí)法部門，不得自定標(biāo)準(zhǔn)、內(nèi)部掌握，不得以各種理由拖延或者阻礙。應(yīng)主動加強與公安、稅務(wù)、工商、司法等部門的溝通協(xié)調(diào)，爭取相關(guān)支持。 　　(六)及時披露。查處工作結(jié)束后，應(yīng)及時在轄區(qū)內(nèi)通報專項檢查和清理整頓的結(jié)果，及時向新聞媒體披露宣傳違法案件查處情況，發(fā)揮輿論監(jiān)督作用，擴(kuò)大社會影響，樹立監(jiān)管部門敢抓敢管、積極作為的良好形象。 　　請各保監(jiān)局于2011年6月30日前報送專項檢查總結(jié)報告，于2011年10月31日前報送清理整頓情況報告。 　　檢查中如有問題，請及時與保監(jiān)會中介部聯(lián)系。 　　聯(lián) 系 人：金 鼎、馬 樂 　　聯(lián)系電話：010-66286161、010-66286615 　　傳 真：010-66288106 　　電子郵箱：[email protected]、[email protected] 　　附表：1、保險公司中介業(yè)務(wù)檢查情況統(tǒng)計表(表一至表七) 　　2、保險代理市場清理整頓情況統(tǒng)計表(表八至表十) 　　中國保險監(jiān)督管理委員會 　　二○一一年一月一日