借據(jù)和借據(jù)都是債權(quán)債務(wù)憑證，但二者有很大的區(qū)別。借據(jù)是借款人向貸款人出具的書面借款證明，證明雙方已建立借款合同關(guān)系，借據(jù)是雙方在以往經(jīng)濟(jì)交易基礎(chǔ)上結(jié)算的結(jié)算依據(jù)。它實(shí)際上是雙方過去經(jīng)濟(jì)交易的結(jié)算，只代表一種純粹的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，并不代表借貸合同關(guān)系。因此，借錢時(shí)最好寫“借據(jù)”而不是“借據(jù)”，以避免在訴訟中說明“借據(jù)”的原因和目的的舉證責(zé)任。2015年，國(guó)家修訂了《民間借貸條例》，重新定義了民間借貸年利率。如何確定民間借貸的利息？《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》自2015年9月1日起正式實(shí)施，新規(guī)定將民間借貸年利率劃分為“兩線三區(qū)”。第一行是法律保護(hù)。固定利率為每年24%，低于或等于24%的年利率受法律保護(hù)。

第二行是36%的年利率，超過36%的年利率無效。

以24%和36%為界，分為三個(gè)區(qū)域。一個(gè)是無效區(qū)，一個(gè)是司法保護(hù)區(qū)，一個(gè)是自然債區(qū)?？傊?，如果約定的年利率超過36%，則無效。即使借款人已經(jīng)向貸款人付款，他也可以請(qǐng)求法院返還。這部分是無效區(qū)域。約定年利率不超過24%，法院予以支持。這是司法保護(hù)區(qū)。如果約定的年利率超過24%但低于36%，法院將不予支持或干預(yù)。如果債務(wù)人愿意支付，法院將不予支持。這是自然負(fù)債區(qū)。既然法律已經(jīng)有了關(guān)于利益的相關(guān)規(guī)定，那么在寫借據(jù)時(shí)應(yīng)該注意哪些問題，使該借據(jù)的效力在司法保護(hù)范圍之內(nèi)？寫借據(jù)，注意以下十點(diǎn)：

（1）注意不要把借據(jù)寫成借據(jù)。借據(jù)是借款人和貸款人建立權(quán)利義務(wù)關(guān)系時(shí)，債務(wù)人向債權(quán)人簽發(fā)的債權(quán)憑證。其內(nèi)容基本上有貸款合同的幾個(gè)要素。它是由債權(quán)人將自己的錢物借給債務(wù)人的行為造成的。借據(jù)必須與借據(jù)相區(qū)別：借據(jù)是債務(wù)人在向債權(quán)人履行債務(wù)時(shí)，因自身原因不能按期償還債務(wù)而向債權(quán)人簽發(fā)的債權(quán)憑證。（二）借款人和貸款人的法定全稱應(yīng)當(dāng)寫明；（三）貸款金額應(yīng)當(dāng)寫明，包括金額的大小寫；（四）貸款期限應(yīng)當(dāng)寫明，包括貸款的起止日期和貸款的具體期限；

（5）貸款用途應(yīng)當(dāng)寫明；

（6）具體還款日期應(yīng)當(dāng)寫明；

（7）貸款利息應(yīng)當(dāng)寫明，并有明確的年利率或月利率，以及應(yīng)支付的貸款利息總額（包括大寫和小寫金額）；（八）還貸本息的日期、月份、年度和支付方式應(yīng)當(dāng)寫明；（9） 表達(dá)方式應(yīng)明確無誤。一個(gè)典型的例子是，張三向李四借了10萬元，并開了一張借據(jù)，表明他借了10萬元。幾個(gè)月后，張三把1萬元還給了李思，并撕毀了原來的欠條。張三又給李四開了一張借條：“張三向李四借了10萬元，現(xiàn)在欠了1萬元?！薄＿@里的“還”字可以理解為“歡”、“海”、“商”。由此產(chǎn)生的糾紛對(duì)貸款人非常不利。

（x）在底部簽名，注明雙方的姓名和日期。

仲裁委員會(huì)一位專家表示，一份完全規(guī)范、具有法律效力的借據(jù)是證明雙方存在借款協(xié)議和實(shí)際發(fā)生借款關(guān)系的直接證據(jù)。當(dāng)涉及的貸款金額較大時(shí)，最好采用合同范本，這樣可以更有效地防范法律風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)自己的合法權(quán)益。哈爾濱市公布的第一個(gè)民間借貸合同模式，我們不妨以此為模式，規(guī)范向他人放貸時(shí)的行為，以免不必要的麻煩。

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