1、 什么是意外保險(xiǎn)？意外保險(xiǎn)是一種因意外事故導(dǎo)致死亡或殘疾的人壽保險(xiǎn)。特點(diǎn)：保險(xiǎn)金給付保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，死亡保險(xiǎn)金按約定的保險(xiǎn)金額給付，傷殘保險(xiǎn)金大多按保險(xiǎn)金額的一定比例給付。在計(jì)算保費(fèi)的基礎(chǔ)上，根據(jù)保險(xiǎn)金額的損失率計(jì)算意外傷害保險(xiǎn)的純保費(fèi)。該方法認(rèn)為被保險(xiǎn)人遭受意外傷害的概率取決于其職業(yè)、工作或活動(dòng)類(lèi)型。在其他條件相同的情況下，被保險(xiǎn)人的職業(yè)、工種和活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)程度越高，應(yīng)支付的保險(xiǎn)費(fèi)就越多。意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限較短，一般不超過(guò)一年，最長(zhǎng)可達(dá)三五年。年末到期責(zé)任準(zhǔn)備金按當(dāng)年保險(xiǎn)收入的一定比例（如40%和50%）計(jì)算，與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相同。如何計(jì)算意外保險(xiǎn)金額。如果想得到更準(zhǔn)確的數(shù)額，可以用“家庭需要法”來(lái)衡量。首先，你的家庭在你死后需要繼續(xù)維持基本的生活條件，所以首先，你需要將你的年收入乘以5倍左右；其次，你的死可能會(huì)給你的家庭帶來(lái)債務(wù)，所以你需要加上你的貸款額（如家庭一半以上的住房貸款、信用卡未償貸款、，第三，你的家人可能因?yàn)槟愕乃劳龆枰獪?zhǔn)備一筆喪葬費(fèi)，并影響到他們短期的生活和工作狀況，所以你可以增加3-6個(gè)月的家庭應(yīng)急儲(chǔ)備基金和喪葬費(fèi)；當(dāng)然，你的死亡也可能給你的家人留下流動(dòng)性更強(qiáng)的資產(chǎn)，比如各種存款，貨幣市場(chǎng)基金等，所以你應(yīng)該減去這部分。第三，如何計(jì)算人身意外傷害保險(xiǎn)限額需求？

根據(jù)家庭需求法，個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)限額需求可按“個(gè)人年收入×5+個(gè)人負(fù)債部分+家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金+喪葬費(fèi)-流動(dòng)資產(chǎn)部分”確認(rèn)。

如果您的孩子年齡較小，將來(lái)需要更多的教育資金，您應(yīng)該將此費(fèi)用添加到公式中。同時(shí)，如果你已經(jīng)有團(tuán)體或個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)或人壽保險(xiǎn)，記得從公式中減去金額。

一年意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)一般按保險(xiǎn)人的職業(yè)分類(lèi)計(jì)算，被保險(xiǎn)人的職業(yè)分類(lèi)一般稱(chēng)為工種分類(lèi)。

對(duì)于一年以下的短期意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)，通常根據(jù)被保險(xiǎn)人的活動(dòng)性質(zhì)計(jì)算保費(fèi)，并分別確定費(fèi)率。極短期意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算和收取原則是：保險(xiǎn)期間不滿(mǎn)一個(gè)月的，按一個(gè)月計(jì)算和收??；保險(xiǎn)期間超過(guò)一個(gè)月不滿(mǎn)兩個(gè)月的，按兩個(gè)月計(jì)算和收取，依此類(lèi)推。

由于短期費(fèi)率高于全年12個(gè)月內(nèi)相應(yīng)月份的比例，對(duì)于一些期限為數(shù)周、數(shù)天、數(shù)小時(shí)的非常短期的工傷保險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)率通常較高。

意外傷害保險(xiǎn)，即意外傷害保險(xiǎn)，以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人因意外傷害造成的死亡、殘疾、暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力或者醫(yī)療費(fèi)用為給付保險(xiǎn)金的條件。因此，意外傷害保險(xiǎn)包括死亡撫恤金、傷殘撫恤金、醫(yī)療撫恤金和停工撫恤金。其保費(fèi)計(jì)算相對(duì)簡(jiǎn)單。公式為“保險(xiǎn)費(fèi)=（保險(xiǎn)金額）×（保險(xiǎn)費(fèi)率）×（繳費(fèi)期限）”。你知道嗎