保險(xiǎn)代理人騙取客戶保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)代理人又犯了什么罪？

被告人趙某受聘為中國(guó)某保險(xiǎn)公司許昌分公司第二分公司經(jīng)理時(shí)，在保險(xiǎn)客戶陳某不知情的情況下，將其管理的保險(xiǎn)客戶陳某的10萬(wàn)元保單掛失，再抄陳先生的簽名以陳先生的名義補(bǔ)發(fā)保單，他辦理了退保手續(xù)，取出95888.74元保險(xiǎn)金自用。案發(fā)后和庭審期間，贓款全部被取走。保險(xiǎn)代理人構(gòu)成何種犯罪。被告人趙某身為保險(xiǎn)個(gè)人代理人，以非法占有為目的，利用其業(yè)務(wù)之便，冒用他人身份虛構(gòu)事實(shí)，騙取財(cái)物9萬(wàn)余元，已構(gòu)成詐騙罪。

首先，本案應(yīng)界定為詐騙財(cái)產(chǎn)所有權(quán)罪（貪污、詐騙、職務(wù)侵占），而不是貪污罪（挪用公款、挪用公款）；其次，被告人的行為不是利用職務(wù)之便；其次，本案應(yīng)以詐騙財(cái)產(chǎn)所有權(quán)罪論處。詐騙財(cái)產(chǎn)罪是指犯罪分子騙取被害人自愿交出財(cái)產(chǎn)，貪污罪是指犯罪分子將自己控制的財(cái)產(chǎn)移離單位；詐騙財(cái)產(chǎn)所有權(quán)罪侵犯了財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，犯罪分子主觀上沒(méi)有歸還的意思；侵占罪客觀上表現(xiàn)為權(quán)利人失去控制而不喪失所有權(quán)，犯罪人可以隨時(shí)返還財(cái)產(chǎn)，行為人主觀上保持返還意圖。本案中，被告人趙某以保險(xiǎn)公司名義編造授權(quán)文件，騙取保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)公司退保，保險(xiǎn)公司自愿交出退保金。資金結(jié)算完成后，保險(xiǎn)公司認(rèn)定保險(xiǎn)人陳某的保險(xiǎn)合同已依法終止，這客觀上表明保險(xiǎn)公司已失去“標(biāo)的物”所有權(quán)（9萬(wàn)余元退保金），并對(duì)挪用罪的可能性進(jìn)行了探討。除了投案自首或向公司供認(rèn)，保險(xiǎn)公司宣布趙某偽造的自首程序違法外，無(wú)論是公司還是犯罪分子都無(wú)法合理地將“標(biāo)的物”退回賬戶。被告人趙某的行為已構(gòu)成詐騙財(cái)產(chǎn)所有權(quán)罪（既遂）。

（2）退保不屬于人身保險(xiǎn)代理人的業(yè)務(wù)范圍，而是利用業(yè)務(wù)便利。中國(guó)人民銀行于1997年頒布了《保險(xiǎn)代理人管理?xiàng)l例（試行）》。在《保險(xiǎn)法》的基礎(chǔ)上，明確規(guī)定個(gè)人保險(xiǎn)代理人的經(jīng)營(yíng)范圍為推銷保險(xiǎn)、收取傭金，并要求保險(xiǎn)代理人不得簽發(fā)保險(xiǎn)單、挪用、挪用保險(xiǎn)費(fèi)。也就是說(shuō)，公司有權(quán)委托代理人銷售保險(xiǎn)，但無(wú)權(quán)委托代理人簽發(fā)保險(xiǎn)單，公司有委托代理人收取保險(xiǎn)費(fèi)的業(yè)務(wù)，但沒(méi)有公司委托的退保業(yè)務(wù)。本案犯罪并非發(fā)生在保險(xiǎn)代理人受托收取保險(xiǎn)費(fèi)的過(guò)程中。當(dāng)保險(xiǎn)費(fèi)被騙時(shí)，由保險(xiǎn)公司直接進(jìn)行財(cái)務(wù)管理控制。犯罪分子偽造客戶授權(quán)文件，利用業(yè)務(wù)中已知的客戶信息騙取財(cái)物。

以上，被告人趙某的行為符合詐騙罪的構(gòu)成要件。從主體上看，被告人是具有刑事責(zé)任能力、與保險(xiǎn)公司有業(yè)務(wù)關(guān)系、獨(dú)立于保險(xiǎn)公司的自然人。被告人趙某在犯罪過(guò)程中不具有國(guó)有公司委托的職務(wù)身份。從主觀上看，被告人偽造證件騙取財(cái)物是故意而不是過(guò)失。從客觀上看，自首不合理它屬于人身保險(xiǎn)代理人的經(jīng)營(yíng)范圍，且欺詐行為不發(fā)生在被告向保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi)后收取保險(xiǎn)費(fèi)之間。被告捏造了經(jīng)保險(xiǎn)公司授權(quán)退保的事實(shí)，使保險(xiǎn)公司相信事實(shí)屬實(shí)，自愿交付財(cái)產(chǎn)。從客體上看，犯罪客體是保險(xiǎn)公司直接管理的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)。因此，本案應(yīng)認(rèn)定為詐騙罪。在此基礎(chǔ)上，本文對(duì)保險(xiǎn)代理人欺騙客戶的相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行了梳理。由此可見(jiàn)，該罪并非發(fā)生在保險(xiǎn)代理人受托收取保險(xiǎn)費(fèi)的過(guò)程中。當(dāng)保險(xiǎn)費(fèi)被騙時(shí)，由保險(xiǎn)公司直接進(jìn)行財(cái)務(wù)管理控制。犯罪分子偽造客戶授權(quán)文件，利用業(yè)務(wù)中已知的客戶信息騙取財(cái)物。如果您對(duì)此有更多疑問(wèn)，律師事務(wù)所將提供專業(yè)的法律咨詢服務(wù)。你知道嗎