1、 2015年5月2日，原告駕駛摩托車(chē)（背著羅某）沿XX大道由南向北行駛至XX鎮(zhèn)贛北橋東側(cè)左轉(zhuǎn)時(shí)，與被告文某駕駛的重型倉(cāng)儲(chǔ)車(chē)沿206國(guó)道由西向東相撞，致原告和乘客羅某受傷，兩車(chē)行程不同，發(fā)生一起交通事故，損失嚴(yán)重。隨后，原告被送往醫(yī)院救治。經(jīng)調(diào)查，交警大隊(duì)認(rèn)定，原告文某和被告文某對(duì)事故負(fù)有同等責(zé)任，乘客羅某不負(fù)責(zé)任。經(jīng)司法鑒定中心鑒定，原告為六級(jí)殘疾人。經(jīng)查，被告文某駕駛的車(chē)輛歸被告物流有限公司所有，被告物流有限公司為該車(chē)輛投保了交通強(qiáng)制保險(xiǎn)和商業(yè)第三者保險(xiǎn)，不從被告保險(xiǎn)公司扣除。事故發(fā)生在保險(xiǎn)期內(nèi)。被告保險(xiǎn)公司辯稱，由于被告文某超載，不可抵扣的費(fèi)率應(yīng)提高10%。本文認(rèn)為不應(yīng)該有免賠額。發(fā)生事故的車(chē)輛投保無(wú)免賠額并已繳納保險(xiǎn)費(fèi)的，有權(quán)免除免賠額。不含免賠額的特殊條款違反安全裝載規(guī)定的，免賠額提高10%。這種協(xié)議違反了公平原則，依法增加被保險(xiǎn)人的責(zé)任，排除被保險(xiǎn)人的權(quán)利，是無(wú)效條款。

（1）本條款是減少或免除保險(xiǎn)人責(zé)任、增加投保人責(zé)任、依法排除被保險(xiǎn)人權(quán)利的格式條款，無(wú)效。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十九條的規(guī)定，以保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同下列條款無(wú)效：一是免除保險(xiǎn)人的法定義務(wù)或者增加投保人、被保險(xiǎn)人的責(zé)任；二是享有的權(quán)利投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人除外。被告物流公司還為貨車(chē)第三者責(zé)任險(xiǎn)投保了不可抵扣保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司不應(yīng)為第三者責(zé)任險(xiǎn)范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故投保不可抵扣保險(xiǎn)。但不含免賠額的專用條款規(guī)定違反安全裝載規(guī)定的，免賠額提高10%。這屬于用絕對(duì)免賠率來(lái)規(guī)定絕對(duì)免賠率以減輕保險(xiǎn)公司責(zé)任的情形。它屬于增加投保人的責(zé)任，排除投保人享有的權(quán)利。本條款無(wú)效。因此，如果被保險(xiǎn)人投保了無(wú)免賠額的保險(xiǎn)，則絕對(duì)免賠額條款無(wú)效。（2） 這個(gè)條款不公平。除外免賠條款屬于附加險(xiǎn)的一種。這類保險(xiǎn)通常是指保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人按照主保險(xiǎn)條款約定的免賠比例應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的免賠額部分。保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任，即投保這類保險(xiǎn)的目的是將應(yīng)當(dāng)由自己承擔(dān)的賠償責(zé)任轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，使被保險(xiǎn)人和受益人在保險(xiǎn)索賠范圍內(nèi)不打折扣地得到全額賠償。既然發(fā)生了交通事故，保險(xiǎn)公司就以絕對(duì)免賠比例為擋箭牌，減少責(zé)任。如果保險(xiǎn)公司不賠償車(chē)輛超載違規(guī)，對(duì)投保人和被保險(xiǎn)人都極不公平。（3） 超載行為與事故之間沒(méi)有因果關(guān)系。如果一旦超載，保險(xiǎn)公司可以免賠，那么第三者責(zé)任險(xiǎn)就毫無(wú)意義，這對(duì)投保人和被保險(xiǎn)人顯然是不公平的。因此，我們應(yīng)該進(jìn)一步考慮超載行為與事故之間的因果關(guān)系。筆者認(rèn)為，如果事故與超載沒(méi)有因果關(guān)系，保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償。雖然超載行為違反了保險(xiǎn)合同，但如果保險(xiǎn)事故的發(fā)生主要是由于不注意避讓行人造成的，超載只會(huì)加重行為的后果，根據(jù)《保險(xiǎn)法》的近因原則，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償。

2。非法載客規(guī)定（一）公路客車(chē)不得超過(guò)核定載客人數(shù)，但按規(guī)定免費(fèi)載客的兒童除外。旅客滿員時(shí)，按規(guī)定免費(fèi)乘車(chē)的兒童不得超過(guò)核定人數(shù)的10%；

（2）客車(chē)不得載客。在城市道路上，貨運(yùn)機(jī)動(dòng)車(chē)有安全場(chǎng)所的，可以在車(chē)廂內(nèi)載運(yùn)1至5名臨時(shí)工；當(dāng)載貨高度超過(guò)車(chē)廂欄桿時(shí)，禁止載客；

（3）12歲以下的未成年人不得乘坐摩托車(chē)后座，輕便摩托車(chē)不準(zhǔn)載人。第九十二條公路客運(yùn)車(chē)輛載客量超過(guò)額定載客量的，處二百元以上五百元以下罰款；載客量超過(guò)額定載客量百分之二十或者違反規(guī)定載貨的，處五百元以上二千元以下罰款。貨運(yùn)機(jī)動(dòng)車(chē)超過(guò)核定載客量的，處二百元以上五百元以下罰款；超過(guò)核定載客量百分之三十或者違反規(guī)定載客的，處五百元以上二千元以下罰款。

有上述兩種行為的，公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)扣留機(jī)動(dòng)車(chē)，直至違法狀態(tài)消除。運(yùn)輸單位的車(chē)輛有本條第一款、第二款規(guī)定情形，處罰不改的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員處二千元以上五千元以下罰款。

根據(jù)以上案例，我們可以清楚地知道，如果事故車(chē)輛投保了無(wú)免賠額并繳納了保險(xiǎn)費(fèi)，可以享受不可免賠額，但超載已經(jīng)違反了相關(guān)規(guī)定，如果免賠率提高10%，將是無(wú)效的。如果您有其他不清楚的問(wèn)題需要咨詢律師，請(qǐng)咨詢律師事務(wù)所的專業(yè)律師。他們會(huì)為你負(fù)責(zé)的。律師推薦：北京律師、浙江律師、深圳律師、江蘇律師