保險銷售現(xiàn)場是否應(yīng)與錄音錄像同步？

中國保監(jiān)會近日發(fā)布的《保險銷售行為追溯管理暫行辦法》明確規(guī)定，保險公司和保險中介機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)對電話全過程進(jìn)行記錄和備份，并且不應(yīng)逃避電話營銷系統(tǒng)向投保人銷售保險產(chǎn)品。

除電話營銷業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)外，壽險公司銷售保險產(chǎn)品符合向60歲以上（含60歲）投保人銷售壽險產(chǎn)品一年以上情形之一的，在征得投保人同意后，以現(xiàn)場同步錄音錄像的形式記錄銷售過程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

根據(jù)《辦法》，在實施現(xiàn)場同步錄音錄像過程中，錄音內(nèi)容至少包括保險銷售從業(yè)人員出示有效身份證明；保險銷售從業(yè)人員出示保險提示、產(chǎn)品條款和免責(zé)條款的書面說明；保險銷售從業(yè)人員履行向投保人明確說明的義務(wù)，告知投保人所購買的產(chǎn)品是被保險的保險產(chǎn)品，以及銷售過程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，如保險人名稱、保險責(zé)任、支付方式、支付金額、支付期限、保險責(zé)任等猶豫期后退保的期限和損失風(fēng)險。

保險銷售行為的現(xiàn)場同步錄音、錄像應(yīng)當(dāng)符合相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范的要求，視聽資料應(yīng)當(dāng)真實、完整、連續(xù)，能夠清晰地識別面部特征、談話內(nèi)容、相關(guān)證件等，人員的文件和簽名。錄制后，不允許任何形式的編輯。

辦法明確，保險公司和保險中介機(jī)構(gòu)要建立健全內(nèi)部控制制度，對不按照本辦法規(guī)定實施銷售行為追溯管理的，追究其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員的責(zé)任。對未按照本辦法實施銷售活動追溯管理的保險公司和保險中介機(jī)構(gòu)，中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法采取監(jiān)管措施。中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于印發(fā)《保險銷售行為追溯管理暫行辦法》的通知（保監(jiān)發(fā)〔2015〕81號）根據(jù)辦公廳《關(guān)于加強金融消費者權(quán)益保護(hù)的指導(dǎo)意見》印發(fā)根據(jù)國務(wù)院和有關(guān)法律法規(guī)，我們制定了《保險銷售行為追溯管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）。現(xiàn)印發(fā)給您，并提出以下要求，請遵照執(zhí)行。一是各保險公司和保險中介機(jī)構(gòu)要高度重視，按照《辦法》要求，修訂管理制度，轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)體制，加強人員培訓(xùn)，提供設(shè)備保障，從而保證保險銷售追溯管理的順利實施。各保監(jiān)局要通過窗口指導(dǎo)、現(xiàn)場監(jiān)督、現(xiàn)場檢查等方式，督促保險公司分支機(jī)構(gòu)和保險中介機(jī)構(gòu)落實《辦法》有關(guān)規(guī)定，并將落實情況納入對保險公司分支機(jī)構(gòu)的分類監(jiān)管。在落實《辦法》的基礎(chǔ)上，開展保險銷售行為追溯試點工作的保監(jiān)會可以繼續(xù)對開展銷售行為追溯試點地區(qū)的保險品種和渠道實施追溯管理。三是中國保險業(yè)協(xié)會和中國保險信息技術(shù)管理有限公司要積極支持開展保險銷售行為追溯管理，做好相關(guān)合作。4正式實施后仍不符合要求的，立即停止相關(guān)保險業(yè)務(wù)。中國保監(jiān)會2017年6月28日《保險銷售行為追溯管理暫行辦法》第一條為進(jìn)一步規(guī)范保險銷售行為，維護(hù)保險消費者合法權(quán)益，為促進(jìn)保險業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《保險法》和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條本辦法所稱保險銷售追溯，是指保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)通過錄音錄像等技術(shù)手段，收集視聽資料和電子數(shù)據(jù)，對保險銷售過程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行記錄和保存的方式，實現(xiàn)銷售行為回放、重要信息查詢、問題責(zé)任確認(rèn)。第三條本辦法所稱保險公司，是指經(jīng)營人身保險業(yè)務(wù)和財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的保險公司，但專業(yè)自保公司除外。

本辦法所稱保險中介機(jī)構(gòu)，是指專業(yè)保險中介機(jī)構(gòu)和兼業(yè)保險代理人，其中專業(yè)保險中介機(jī)構(gòu)包括專業(yè)保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人，兼業(yè)保險代理人包括銀行兼業(yè)保險代理人非銀行兼業(yè)保險代理人。第四條保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)按照本辦法規(guī)定向自然人銷售保險產(chǎn)品的，必須對保險銷售實行追溯管理。團(tuán)體保險產(chǎn)品除外。

第五條保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)開展電話營銷業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)將電話通話全過程記錄、備份、存檔，不得逃避電話營銷系統(tǒng)向投保人銷售保險產(chǎn)品。

保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行追溯管理。第六條人壽保險公司銷售保險產(chǎn)品，除電話營銷業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)保險業(yè)務(wù)外，符合下列條件之一的，經(jīng)投保人同意后，應(yīng)當(dāng)以現(xiàn)場同步錄音錄像的方式記錄銷售過程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)：（一）通過保險代理機(jī)構(gòu)銷售保險期在一年以上的人壽保險產(chǎn)品，包括利用保險代理機(jī)構(gòu)營業(yè)場所的自助終端等設(shè)備進(jìn)行銷售。國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

（2）通過保險兼業(yè)代理以外的其他銷售渠道銷售與投資掛鉤的保險產(chǎn)品，或者向60歲以上的投保人銷售保險期限在一年以上的壽險產(chǎn)品。第七條實行現(xiàn)場同步錄音錄像的，錄音內(nèi)容至少應(yīng)當(dāng)包括銷售過程中的以下關(guān)鍵環(huán)節(jié)：（一）保險銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)出示有效身份證明；（二）保險銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)出示保險提示、產(chǎn)品條款和免責(zé)條款的書面說明；（三）保險銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向被保險人提供保險，并履行明確投保人購買的產(chǎn)品為保險產(chǎn)品的義務(wù)，以及保險人的名稱、保險責(zé)任、支付方式、支付金額、支付期限等，保險期間和風(fēng)險退保損失后的猶豫期。銷售新壽險產(chǎn)品時，保險業(yè)務(wù)員應(yīng)說明保單利益的不確定性；銷售健康保險產(chǎn)品時，應(yīng)說明保險合同觀察期的起始時間及其對投保人、合同指定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)、續(xù)保人權(quán)益的影響醫(yī)療費用的條件和補償原則。（4）投保人對保險銷售從業(yè)人員的解釋和告知給予明確肯定的答復(fù)。（五）申請人在申請表、申請?zhí)崾尽⒈ｋU人免責(zé)條款書面說明等有關(guān)文件上簽名。

保險銷售從業(yè)人員銷售以死亡為給付條件的保險產(chǎn)品的，記錄內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括被保險人同意投保人為其訂立保險合同及其內(nèi)容；保險銷售從業(yè)人員銷售新的人壽保險產(chǎn)品的，還應(yīng)包括出示產(chǎn)品手冊的保險銷售從業(yè)人員、投保人副本