一、客觀風險：

1.政策性風險，是指國家政策及政策變動給典當業(yè)帶來的效益損失，如監(jiān)管法規(guī)變動，財政稅收政策規(guī)定及變動，貨幣政策的變動，地方性政策規(guī)定等都會給典當行業(yè)帶來風險，給典當行效益帶來影響;

2.法律風險，是指現(xiàn)有的典當法規(guī)不完善(典當管理方法)，與國家某些法律相沖突，如“物權法”、“公司法”、“擔保法”，使典當行業(yè)的合法權益得不到法律保障，如綜合費及利息的收取，抵押、質押去相關部門的登記，善意收臟無法保障權益，壞賬、風險準備金按規(guī)定提取不足，出現(xiàn)風險形成死賬后沖減時審批程序馬虎，絕當物品損益不能全部自負等，都會給典當行業(yè)造成風險;

3.市場性風險，包括市場外部環(huán)境、社會環(huán)境、行業(yè)內部不正當競爭對典當利益造成損害，以及典當企業(yè)的市場定位模糊和經(jīng)營管理決策失誤給典當企業(yè)帶來的損失。市場環(huán)境的重大變化，如金融市場的開放，多種融資渠道共存，民間借貸的日漸合法化，變相典當?shù)?。由于典當企業(yè)市場定位模糊機遇延誤而造成的損失;再就是典當行業(yè)內部不正當?shù)募ち腋偁帲嗷ダ蛻?，降低費、息率，甚至利用相當卑劣的手段詆毀他家，為自身牟取利益而不擇手段等等，都會給典當業(yè)帶來風險和損失;

4.違法、違規(guī)經(jīng)營的風險。指典當企業(yè)不規(guī)范經(jīng)營，違法、違規(guī)經(jīng)營遭到法律懲罰的可能性而造成的損失，如典當企業(yè)明目張膽的非法集資和高息吸收民間存款，發(fā)放信用貸款，不按規(guī)定比例放款，惡意收臟、銷贓，幫助和提供洗錢場所，搞其它投資經(jīng)營、超范圍經(jīng)營等違法行為，一旦事發(fā)都會給典當企業(yè)帶來損失;

5.資金管理風險，是指典當企業(yè)在資金流動方面沒有足夠的能力來清償債務，不能滿足正常需求，給典當企業(yè)造成效益損失的可能性。典當行經(jīng)常應有足夠的資金來計劃業(yè)務往來，要長、短期相結合，抵押、質押齊全，大小業(yè)務兼顧。

二、主觀風險：

所謂主觀風險都是典當業(yè)在經(jīng)營過程中，在操作上各種原因造成的主觀失誤，也包括故意人為的風險造成的收益損失。

1.鑒定評估風險。鑒定不準、評估有誤、發(fā)放當金不適當、嚴重超越現(xiàn)價、收假、收錯、當偏、上當受騙等，造成當金損失的可能性;

2.誤收贓物，故意收臟。由于業(yè)務人員素質一般，把關不嚴等事發(fā)后給典當企業(yè)帶來的損失;

3.處理絕當物品變現(xiàn)的風險。由于市場行情發(fā)生變化，或事前對行情不太了解，造成絕當物品或抵押物二次流通變現(xiàn)的困難，給典當企業(yè)造成的損失。尤其是絕當時間太長的物品及抵押物，錯過了變現(xiàn)的機遇;

4.審驗不細，事前調查不全面的風險。例如，假冒頂替，重復抵押，偽造證件，辦理業(yè)務后給典當行造成的損失;

5.道德、信用風險，是指個別工作人員內外串通，騙取當金，人情貸款，超額度、超比例放款，貪圖小利，不顧股東和公司利益，惡意發(fā)放當金，給典當企業(yè)造成的損失;

6.安全防范風險。對經(jīng)營場所不按治安管理條例規(guī)定裝修、安裝設施，存、取款不提高警惕性，被搶、被盜，給典當企業(yè)造成的損失;

7.對質押的當物保管不善造成的風險。不按規(guī)定封存當物，隨便使用當物，最后造成磨損、損壞，給典當企業(yè)造成的損失。

典當業(yè)的風險是指典當行在運作過程中無法達到結果的可能性，在一定條件下和特定時間內，預期結果與實際結果之間的差異。典當行業(yè)務逾期未能收回當金，當物因保管不善發(fā)生毀損，絕當物品不能及時變現(xiàn)或處理絕當物品時造成的損失，鑒定評估和市場預測失誤等等。目前還沒有一部專門的典當法律，這一保障性的缺失也增加了典當行的風險。這些風險和缺失都是不可回避的客觀現(xiàn)實。典當行風險的種類及其造成風險的原因各不相同，因此防范和化解典當風險的方法和途徑亦有所區(qū)別，下面就典當行業(yè)的風險管理與矛盾管理談幾點意見。

三、防范對策：

就典當業(yè)務而言，主要涉及的是企業(yè)的風險管理與矛盾管理，風險管理是一門新興的邊緣學科，現(xiàn)代企業(yè)在發(fā)展過程中，必須高度重視風險管理，以降低經(jīng)營風險。風險管理和矛盾管理主要有以下四方面的工作：

1.要抓好企業(yè)管理的遠景和戰(zhàn)略。我們認同“無中生有”，企業(yè)就是要創(chuàng)造多于投入的附加值。企業(yè)要持續(xù)經(jīng)營，持續(xù)發(fā)展壯大,必須要一個清晰的遠景目標。結合這一目標制定出發(fā)展戰(zhàn)略，還要隨著企業(yè)經(jīng)營環(huán)境的變化，及時予以修正，主動調整才能減少被動或突發(fā)事件對經(jīng)營的負面影響，從而有效控制不利風險因素的發(fā)生，將風險損失降到最低限度;

2.管理流程的完善和經(jīng)驗的積累應用。風險管理是指團隊通過風險識別、風險量化和風險控制，采用各種管理辦法，對所涉及的各種風險實施有效的控制和管理，從而使風險后果利大弊小;

3.做好風險管理流程和經(jīng)驗積累的關鍵有四點：

1)識別風險，按照經(jīng)濟風險、技術風險、管理風險、人員風險確定在哪個系統(tǒng)中存在那些潛在風險，識別各類風險源和風險事件，掌握足夠的信息，最終確定哪一筆業(yè)務可能遇到風險事件;

2)風險分析和規(guī)劃，對風險源和風險事件進行分析、評估，可采取定性分析和定量分析相結合的方法進行分析，對于已預計到可能產(chǎn)生風險的業(yè)務，可根據(jù)其特點采取不同的風險緩解、風險轉移、風險回避等方法，確定應對原則，做好管理規(guī)劃。根據(jù)風險分類提出風險管理計劃，制定應急措施計劃和風險防范預案;

3)風險控制，對每一筆較大的業(yè)務實施監(jiān)管，當出現(xiàn)的風險事件與原來的估計有差別時，應動態(tài)地進行風險識別、風險分析和風險規(guī)劃，在操作中，在特定壞境下，允許犯錯誤，但絕不能犯同樣的錯誤及相同風險的連續(xù)出現(xiàn);

4.風險的維護。風險管理前三個環(huán)節(jié)僅占整個流程的40%，而經(jīng)驗的學習和積累則占60%。因為在這個過程中，積累豐富成功的、以及失敗的經(jīng)驗，并將其切實有效地應用到未來的風險管理中，這才是降低風險發(fā)生的核心和關鍵。3.防范風險的準備與出現(xiàn)風險時的應變。即便我們前面的兩個環(huán)節(jié)做的非常完美，還是不能保證沒有風險。一旦出現(xiàn)風險，就得分析風險衍生結果的程度，分別采取風險接收、風險回避、風險降低和風險轉移等方式，以保證主體目標的實現(xiàn)。在這個過程中要用到風險準備金，在動用風險準備金上要做到合理有計劃，如果沒有預提風險準備金而用到時，要在當年的收益中扣除，企業(yè)發(fā)生年度虧損時，可用下一年的稅前利潤彌補，下一年度利潤不足時，可在五年內用稅前利潤延續(xù)彌補，五年內不足以彌補的，應當用稅后利潤彌補。;

5.企業(yè)管理的核心是矛盾管理，其最重要的一環(huán)是發(fā)現(xiàn)矛盾、解決矛盾。管理以人為本，充滿變化的人生，由于變化并賦予人的感情因素則勢必出現(xiàn)矛盾，因此矛盾的管理和處理就充分體現(xiàn)了“理”的作用，解決矛盾首先要把握四種人生特征：

1)把握好“識人善用、用人不疑、用人要疑”三個原則。選人、識人要充分分析三個因素：a.關聯(lián)資源，b.核心素質，c.激勵特征;

2)把握員工的需求層次。人在獲得安全生存和尊嚴的情況下，自然會追求更高層次的自我實現(xiàn)目標，人的職業(yè)生涯規(guī)劃是處在不斷調整變化中的，矛盾源于訴求，深入了解并理解人的需求，解決好社會需求、企業(yè)需求、個人需求三者之間的平衡關系，做好員工職業(yè)生涯規(guī)劃，才可保證矛盾發(fā)生的可能性降到一個合理的限度;

3)把握好感知的折衷，管理在變化過程中衍生出的諸多矛盾需要去溝通、談判。每個人在糾紛矛盾的解決中均要把握好一個“度”字。感知中要達到一種矛盾談判的雙方，在感知上達到認同的程度;

4)認同感是管理好企業(yè)的基礎和標準。管理的最高境界就是在不知不覺中限制了部下的自由意志，從而形成上下級之間的和諧共處，使員工在和睦的氣氛中努力工作。

摘自：互聯(lián)網(wǎng)