一、在什么情況下銀行卡會被凍結?

第一：被司法部門凍結

第二：長期不動戶(一年以內沒除了結息，有交易)被銀行轉為“久懸戶”。 不過一般只有單位帳戶銀行才實行。

第三：作為質押、保證，開列存款證明(有期限)也會凍結。

第四：其他原因，如銀行系統(tǒng)出錯，銀行工作失誤，為保證自己利益不受損失，銀行也會凍結，但這種情況銀行事后會通知你。

二、什么是協(xié)助查詢、凍結和扣劃?

按照中國人民銀行的規(guī)定，協(xié)助查詢是指金融機構依照有關法律或行政法規(guī)的規(guī)定以及有權機關查詢的要求，將單位或個人存款的金額、幣種以及其他存款信息告知有權機關的行為。

協(xié)助凍結是指金融機構依照法律的規(guī)定以及有權機關凍結的要求，在一定時期內禁止單位或個人提取其存款賬戶內的全部或部分存款的行為。

協(xié)助扣劃是指金融機構依照法律的規(guī)定以及有權機關扣劃的要求，將單位或個人存款賬戶內的全部或部分存款資金劃撥到指定賬戶上的行為。

本文所述的協(xié)助查詢、凍結、扣劃均是指金融機構依法協(xié)助有權機關查詢、凍結、扣劃單位或個人在金融機構存款的行為。

三、何謂“有權機關”?“有權機關”具體有哪些部門?

有權機關是指依照法律、行政法規(guī)的明確規(guī)定，有權查詢、凍結、扣劃單位或個人在金融機構存款的司法機關、行政機關、軍事機關及行使行政職能的事業(yè)單位。按照現(xiàn)行法律、行政法規(guī)的規(guī)定，公安、國家安全機關、檢察院、法院、稅務、海關、軍隊保衛(wèi)部門、監(jiān)獄、走私犯罪偵查機關以及監(jiān)察機關、軍隊監(jiān)察機關、審計機關、工商行政管理機關、證券監(jiān)管管理機關計14個機關和部門均屬于“有權機關”。

四、辦理郵政儲蓄業(yè)務的郵政企業(yè)，是否和商業(yè)銀行等金融機構一樣有義務協(xié)助有權機關查詢、凍結、劃撥單位和個人在郵政企業(yè)的存款?

辦理郵政儲蓄業(yè)務的郵政企業(yè)及農(nóng)村(城市)信用社、財務公司在廣義上和商業(yè)銀行、政策性銀行一樣都屬于金融機構的范疇，有義務協(xié)助有權機關查詢、凍結、劃撥單位和個人在郵政企業(yè)的存款。

五、金融機構協(xié)助查詢、凍結和扣劃工作應當遵循什么原則?

1，依照法律、行政法律的規(guī)定給予協(xié)助的原則。

2，按照中國人民銀行的規(guī)定規(guī)范化協(xié)助的原則。

3，參照金融機構內部規(guī)章制度及時協(xié)助的原則。

4，不損害客戶合法權益的原則。

六、金融機構協(xié)助查詢、凍結和扣劃工作應當以哪些法律規(guī)定或規(guī)律性意見為最基本依據(jù)?

1，基本法。《商業(yè)銀行法》、《刑事訴訟法》、《民事訴訟法》、《行政訴訟法》。

2，相關單行法。如《海關法》、《監(jiān)獄法》、《行政監(jiān)察法》。

3，國務院《金融違法行為處罰辦法》。

4，最高人民法院和中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布的《關于依法規(guī)范人民法院執(zhí)行和金融機構協(xié)助執(zhí)行的通知》。

5，中國人民銀行《金融機構協(xié)助查詢、凍結、扣劃工作管理規(guī)定》。

七、包括郵政儲蓄機構、信用社在內的金融機構在宏觀上應從哪幾個方面做好有權機關的查詢、凍結和扣劃工作?

1，建立健全相關規(guī)章制度，確立依法、正確、及時協(xié)助的意識。

2，確定專職部門或專職人員，熟練掌握相關法律規(guī)定、操作規(guī)程和協(xié)助技能。

3，堅持和完善登記備案制度，對協(xié)助的時間、地點、協(xié)助人員、協(xié)助原因、協(xié)助過程、協(xié)助結果，有權機關的名稱、執(zhí)法人員姓名、證件號碼、據(jù)以協(xié)助的裁判法律文書名稱、案號、協(xié)助查詢、凍結、扣劃的時間和金額、當事人姓名(儲戶姓名)及相關批準的領導職務、姓名等逐一登記。并由有權機關執(zhí)法人員和金融機構經(jīng)辦人簽字予以確認。

4，注意保守國家秘密和儲戶存款秘密，對單位存款，除國家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，金融機構有權拒絕任何單位和個人查詢。對個人存款，除國家法律另有規(guī)定外，郵政儲蓄機構有權拒絕任何單位和個人查詢。

上述4個方面是相互聯(lián)系地，規(guī)章制度是前提，專職人員是關鍵，登記備案是防范法律風險、規(guī)避法律責任的有效途徑，保守國家秘密和儲戶秘密是金融機構職責所在和做好協(xié)助查詢、凍結、扣劃工作的內在要求。

八、有權查詢的機關一定有權凍結、有權扣劃嗎?

不一定。根據(jù)現(xiàn)行法律規(guī)定，只有人民法院、稅務機關和海關三部門有權查詢、凍結和劃撥單位或個人在金融機構的存款，其它司法機關、行政機關、軍事機關及行使行政職能的事業(yè)單位均無權劃撥單位或個人在金融機構的存款。金融機構對人民法院、稅務機關和海關三家以外的機關和部門要求劃撥單位或個人存款的，不予執(zhí)行。

公安機關、國家安全機關、人民檢察院、軍隊保衛(wèi)部門、監(jiān)獄、走私犯罪偵查機關根據(jù)案件需要有權查詢和凍結單位或個人在金融機構的存款，但不得劃撥。

監(jiān)察機關和軍隊監(jiān)察機關有權查詢單位和個人在金融機構的存款，但無權凍結和扣劃。

審計、工商行政管理及證券監(jiān)管管理三機關僅有權查詢單位在金融機構的存款，無權凍結和扣劃。對個人存款則無權查詢、凍結和扣劃。

除此之外，如果夫妻二人需要離婚，分割財產(chǎn)，法院在計算二人婚前財產(chǎn)和夫妻共同財產(chǎn)時，銀行會協(xié)助法院將當事人的銀行卡凍結，以免出現(xiàn)違反國家法律法規(guī)的事情。這不僅是為了維護當事人的安全，也是保護大眾的利益，如果出現(xiàn)盜刷，后果不堪設想。

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