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現(xiàn)在很多人在裝修房屋、進行耐用品消費的時候都感覺錢不夠用，經(jīng)濟壓力大。于是一些人便通過向銀行貸款的形式獲得資金，以緩解手頭資金緊張的局面。工行早些年就推出了個人消費貸款，就是針對老百姓日常消費的。我們貸款的時候當(dāng)然希望拿到的錢越多越好。那么申請工行個人消費貸款技巧是什么？下面就由小編給大家支個招。

一、申請工行個人消費貸款的條件是什么？

1、在貸款銀行所在地有固定住所、有常住戶口或有效居住證明、年齡在65周歲（含）以下、具有完全民事行為能力的中國公民；

2、有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的收入，具有按期償還貸款本息的能力；

3、具有良好的信用記錄和還款意愿，無不良信用記錄；

4、能提供銀行認(rèn)可的合法、有效、可靠的擔(dān)保；

5、有明確的貸款用途，且貸款用途符合相關(guān)規(guī)定；

6、在工行開立個人結(jié)算賬戶；

7、銀行規(guī)定的其他條件。

二、工行個人消費貸款的申請流程是什么？

1、借款人持有效身份證件、質(zhì)押、抵押、保證人擔(dān)保的證明文件到貸款經(jīng)辦網(wǎng)點填寫申請表。銀行對借款人擔(dān)保，信用等情況進行調(diào)查后，在15日內(nèi)答復(fù)借款人。

2、借款人的申請獲得批準(zhǔn)后，與銀行簽訂借款合同和相應(yīng)的擔(dān)保合同。

3、借款人在額度有效期內(nèi)，在可用額度范圍內(nèi)，可以隨時支用，支用時填寫貸款支用單支用貸款。銀行將貸款資金劃轉(zhuǎn)至合同約定的帳戶中。

4、借款人在額度有效期內(nèi)可循環(huán)使用貸款，其可用額度為銀行的核定的額度與額度項下各筆貸款本金余額之差。借款人每次支用貸款后，可用額度相應(yīng)扣減，借款人每次歸還貸款本金后，可用額度相應(yīng)增加。

5、借款人在額度有效期滿前，應(yīng)償清額度項下貸款全部本息，并在償清貸款本息后20日內(nèi)到銀行辦理抵押、質(zhì)押登記注銷手續(xù)，借款人與銀行簽訂的《借款合同》自行終止。

三、如何提高個人消費貸款的額度？

1、消費貸款申請人的大額資產(chǎn)證明

消費貸款申請人的大額資產(chǎn)證明是銀行審核中的一個加分項，即使借款人的條件一般，只是在私企工作，但如果借款人有多套房產(chǎn)或者車子的話，銀行也會把借款人判定為優(yōu)質(zhì)客戶，貸款額度會有一定量的提升。在一些銀行，如果借款人在申請貸款時能夠提供股票、基金、債券等投資證明或是大額存單等資產(chǎn)證明的話，銀行在批貸審核時會給予一定的政策照顧，貸款利率方面也會有適當(dāng)?shù)慕档汀?/p>

2、消費貸款申請人工作和學(xué)歷

在銀行放貸的審核中，消費貸款申請人的工作單位和學(xué)歷可是首要因素。銀行是比較青睞事業(yè)單位工作人員，世界500強工作人員，上市公司、大型國企的工作人員。就拿消費貸款來說吧，一般條件下，無抵押貸款的額度是薪資的5到10倍左右，可是如果借款人屬于銀行青睞人員名單里的話，借款人的額度會提升到15倍，甚至能到30倍。學(xué)歷的話，一般越高的學(xué)歷就會有越高的收入，銀行就會覺得借款人的還款能力越強，借給借款人的錢自然就越多了。

3、消費貸款申請人個人征信

現(xiàn)在社會，消費貸款申請人個人征信已經(jīng)成為銀行和其他貸款機構(gòu)放貸不可或缺的審核標(biāo)準(zhǔn)。如果借款人的信用記錄多次出現(xiàn)逾期的話，銀行會覺得個人還款能力有問題，到時候不一定按時還款，所以就不會貸款給借款人。但是如果借款人的信用記錄良好，從來沒有過逾期，每月都按時還信用卡，銀行會覺得把錢借給這個人保險，銀行反而會多放錢給借款人。

4、消費貸款申請人的銀行流水

消費貸款申請人的銀行流水也是銀行和其他金融機構(gòu)考核借款人的一個重要因素。在我們申請貸款的時候，銀行或者其他金融機構(gòu)會要求我們提供加蓋公章的收入證明，并且收入證明至少要為還款月供的2倍以上。而銀行流水，主要是指我們提供的自身收入流水，一般為工資收入詳單。銀行通常希望看到的是穩(wěn)定且合理的銀行流水，既要連續(xù)又要與收入證明相符合，忽高忽低的銀行流水通常不被銀行看好。

綜上所述，申請工行個人消費貸款是需要具備一定條件的。我們在貸款的時候，要掌握些工行個人消費貸款技巧，比如提供個人大額資產(chǎn)證明、提供良好的征信記錄及提供擔(dān)保人證明等。并且，如果有較高的學(xué)歷證明，也要提供給銀行。總之，能夠證明自己還款能力越強，銀行給出的貸款額度也會越高，說不好還有利率優(yōu)惠呢。

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