12日，千呼萬喚的《機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例(草案)》(以下簡(jiǎn)稱條例草案)公布，并向社會(huì)公開征集意見。自去年5月1日《道路交通安全法》開始實(shí)施后，法條中明確提出的國(guó)家實(shí)行機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，設(shè)立道路交通事故社會(huì)救助基金卻始終沒有相關(guān)措施出臺(tái)。而此條例的出臺(tái)，將有望解決無責(zé)任事故機(jī)動(dòng)車賠償及保險(xiǎn)公司能否拒絕賠償?shù)纫鹌毡殛P(guān)注的問題。起草中五大問題存在爭(zhēng)議據(jù)了解，早在1999年第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)就開始納入有關(guān)部門的立法視野，當(dāng)時(shí)保監(jiān)會(huì)成立不久，道路交通安全法還未制定，有關(guān)部門考慮的主要是保障范圍等問題，因?yàn)閲?guó)外三者強(qiáng)制險(xiǎn)多數(shù)只保人身傷亡，不保財(cái)產(chǎn)損失。道路交通安全法實(shí)施后，如何與道路交通安全法銜接成了第三者強(qiáng)制險(xiǎn)面對(duì)的主要問題。其一，責(zé)任限額如何設(shè)定，起草過程中參與部門的意見各不相同。保監(jiān)會(huì)和保險(xiǎn)公司傾向于責(zé)任限額提供基本保障；道路交通管理部門傾向于責(zé)任限額更高一些，保障更充分；農(nóng)業(yè)部則認(rèn)為要減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)，費(fèi)率要低一些。中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份公司車輛保險(xiǎn)部個(gè)人業(yè)務(wù)處副處長(zhǎng)張海波告訴記者，去年最高人民法院人身損害賠償的司法解釋實(shí)施后，人身損害賠償?shù)姆秶蜆?biāo)準(zhǔn)都擴(kuò)大、提高了，北京目前的死亡補(bǔ)償費(fèi)大概是27萬元，商業(yè)三者險(xiǎn)最低責(zé)任限額是5萬元，費(fèi)率是八九百元，但強(qiáng)制三者險(xiǎn)的責(zé)任范圍比商業(yè)三者險(xiǎn)大大增加，保險(xiǎn)公司在不盈利不虧損的原則下，責(zé)任限額是多少成為起草過程中的焦點(diǎn)。其二，救助基金誰來管理，如何運(yùn)作。按照道路交通安全法規(guī)定，道路救助基金主要用來救助沒有投保車輛、肇事車輛以及超過強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額以外，人身傷亡的喪葬費(fèi)用，墊付超過責(zé)任限額以外的搶救費(fèi)用，但墊付多少，救助基金將承擔(dān)多大的風(fēng)險(xiǎn)并沒有測(cè)算的數(shù)據(jù)。另外，救助基金來源于保費(fèi)提取、未投保車輛罰款、追償收入幾個(gè)方面，但提取比例是多少，救助基金如何管理運(yùn)作，也是關(guān)鍵。據(jù)悉，財(cái)政部去年下半年曾擬定一稿，但這些問題并未明確，有關(guān)部門都不太愿意管。保險(xiǎn)公司希望國(guó)家有啟動(dòng)資金，財(cái)政部成立理事會(huì)，設(shè)定常設(shè)機(jī)構(gòu)管理，相關(guān)部門為理事會(huì)單位，但在地方上是財(cái)政部門運(yùn)作還是保險(xiǎn)公司墊付資金、其他部門管理賬目仍待討論。其三，三者商業(yè)險(xiǎn)如何與強(qiáng)制險(xiǎn)銜接。草案制訂中曾有三種意見：短時(shí)間內(nèi)全國(guó)范圍內(nèi)全部投保；保險(xiǎn)公司堅(jiān)持自然過渡方案，已經(jīng)投保商業(yè)險(xiǎn)的可以在投保期結(jié)束后，續(xù)保成強(qiáng)制險(xiǎn)，也可以直接變更為強(qiáng)制險(xiǎn)；保監(jiān)會(huì)認(rèn)為應(yīng)當(dāng)自條例實(shí)施之日起，所有的存續(xù)保單都統(tǒng)一按照責(zé)任限額劃，以上為商業(yè)險(xiǎn)，以下為強(qiáng)制險(xiǎn)。比如，若現(xiàn)在車主買的是10萬元責(zé)任限額，強(qiáng)制險(xiǎn)責(zé)任限額是4萬元，沒有其他變更合同的情況下，6萬元就是商業(yè)險(xiǎn)。第一種保險(xiǎn)公司認(rèn)為實(shí)施難度大，第三種則容易造成賬目混亂，對(duì)于上市的保險(xiǎn)公司而言，還會(huì)造成利潤(rùn)預(yù)期方面的變動(dòng)。

最后出臺(tái)的草案稿給出了一個(gè)調(diào)整期，已經(jīng)投保商業(yè)險(xiǎn)的，可以自條例施行之日起3個(gè)月內(nèi)，將商業(yè)保險(xiǎn)合同變更為強(qiáng)制保險(xiǎn)合同。其四，搶救傷員的標(biāo)準(zhǔn)如何確定。道路交通安全法規(guī)定，車輛若投保強(qiáng)制險(xiǎn)的，保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額以內(nèi)先行墊付搶救費(fèi)用，但如何解決用藥標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，防止醫(yī)院道德風(fēng)險(xiǎn)，還待衛(wèi)生部制定的臨床診療指南的出臺(tái)。其五，保險(xiǎn)費(fèi)率要根據(jù)投保車輛上一年事故情況降低或增加，交通安全管理部門如何與保險(xiǎn)公司對(duì)違法行為、道路交通事故信息共享，在實(shí)際操作中遇到難題。條例草案多處仍待明朗雖然草案稿搭起了框架，明確了三者強(qiáng)制險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)主體是中資保險(xiǎn)公司，對(duì)人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失的賠償也確定了兩種不同的責(zé)任基礎(chǔ)，凡是交通事故造成人身傷亡，只要在責(zé)任限額以內(nèi)，不管被保險(xiǎn)人有無過錯(cuò)保險(xiǎn)公司都要賠，而對(duì)財(cái)產(chǎn)損失則要建立在責(zé)任基礎(chǔ)上，按照被保險(xiǎn)人承擔(dān)的責(zé)任予以賠償，但在細(xì)節(jié)上，條例草案仍面臨進(jìn)一步的修改。