【事件經(jīng)過】

事情要從2014年說起，當年年底，一個現(xiàn)象引起揚州某銀行的注意。他們發(fā)現(xiàn)，李某經(jīng)常持該銀行信用卡到揚州一家飯店消費，每次刷卡金額都高達10多萬元。如此異常的信用卡消費引起了銀行方面的警惕，他們隨即將這一情況報告給揚州市公安局廣陵分局經(jīng)偵大隊。

民警調(diào)查發(fā)現(xiàn)，李某在上述餐館的高額消費不止一次，在短短一個月時間內(nèi)，他已在這家餐館消費數(shù)十萬元，且每次都是透支的信用卡。僅僅是吃飯怎么會花這么多錢?在進一步的調(diào)查中，警方發(fā)現(xiàn)了貓膩。李某頻繁使用信用卡透支消費并非為了吃飯，而是通過這種手段套取現(xiàn)金。

10多家商戶提供套現(xiàn)牟利

在銀行及金融部門配合下，警方除找到李某惡意透支的證據(jù)，還掌握飯店老板卓某等人利用POS機為他人提供刷卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)非法牟利的線索。

為斬斷這條在揚州市非法使用POS機進行地下刷卡套現(xiàn)交易的鏈條，民警對李某信用卡交易中出現(xiàn)的可疑商戶進行篩查。經(jīng)過一年時間的證據(jù)搜集和調(diào)查，共有10多家商戶涉案，20多人涉嫌犯罪被抓。

民警介紹，涉案商戶平時經(jīng)營餐館等業(yè)務(wù)，私下提供套現(xiàn)服務(wù)。對于持卡套現(xiàn)者，他們收取一定比例的費用。而持卡人套現(xiàn)后，有人將這筆錢拿來救急，也有人用于無度消費，其中一部分因無法及時償還信用卡而涉嫌信用卡詐騙罪。

他用套現(xiàn)的錢

賭博吸毒

經(jīng)審訊，犯罪嫌疑人李某交代了自己利用信用卡，惡意透支信用卡額度套取現(xiàn)金用來賭博、吸食毒品等揮霍消費的犯罪事實。據(jù)了解，李某原為當?shù)匾患移髽I(yè)的老板，他和妻子各辦了一張透支額度20萬元的信用卡。此后，他用這兩張信用卡拆東墻補西墻實施套現(xiàn)。后因其將錢用于賭博和吸食毒品，無力償還欠款，最終因犯信用卡詐騙罪獲刑7年。此外，犯罪嫌疑人錢某等卡主也因套現(xiàn)后無法及時償還信用卡而獲刑。

飯店老板卓某等人因非法提供信用卡套現(xiàn)服務(wù)，犯非法經(jīng)營罪被判處緩刑并處罰金。至此，廣陵警方通過打擊刷卡套現(xiàn)犯罪，挽回經(jīng)濟損失數(shù)百萬元。

【法律解讀】

信用卡套現(xiàn)多少違法

《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第七條規(guī)定：違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具(POS機)等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴重的，應(yīng)當依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。

實施前款行為，數(shù)額在100萬元以上的，或者造成金融機構(gòu)資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構(gòu)經(jīng)濟損失10萬元以上的，應(yīng)當認定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴重”;數(shù)額在500萬元以上的，或者造成金融機構(gòu)資金100萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構(gòu)經(jīng)濟損失50萬元以上的，應(yīng)當認定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴重”。

持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應(yīng)當追究刑事責任的，依照刑法第一百九十六條的規(guī)定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。