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我們都知道，貸款利率的高低決定著將來還款需要的利息，每個(gè)銀行或網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)都會(huì)定時(shí)公布貸款基準(zhǔn)利率，對(duì)于機(jī)構(gòu)性的貸款公司來說貸款基準(zhǔn)率是不受約束的，所以貸款時(shí)利率的高低是貸款者一定要重視的，不然很可能就會(huì)被卷入高利貸的苦惱。那么，有人就會(huì)問，網(wǎng)貸逾期費(fèi)用高合法嗎?下面，就讓小編來為您解答。

一、網(wǎng)貸的好處

1、因?yàn)樾庞脿顩r不佳而被銀行拒之門外眾所周知，不是所有人都符合銀行貸款的條件，P2P貸款的借款者中存在被銀行拒之門外的非優(yōu)質(zhì)客戶。借款利率一定程度上反映了借款者的信用狀況，根據(jù)第三方機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)顯示，全國P2P平臺(tái)2014年年初全國綜合利率達(dá)21.63%，此后每月連續(xù)下滑，至十月份下挫至16.46%。而傳統(tǒng)銀行發(fā)放的小微貸款利率遠(yuǎn)低于P2P平臺(tái)，大概位于6.5%-9.5%之間。另外，專業(yè)人士指出，P2P相比銀行不良貸款率通常更高，也說明了P2P行業(yè)的客戶優(yōu)質(zhì)程度可能不及傳統(tǒng)銀行。

2、急于用錢，P2P審批程序更簡單傳統(tǒng)銀行貸款審批程序相對(duì)繁瑣，通常銀行需要2-6周時(shí)間對(duì)借款者進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，甚至還需要實(shí)地考察。P2P平臺(tái)則通過純線上方式進(jìn)行貸款審核，只要求借款人提供個(gè)人身份證明、固定資產(chǎn)價(jià)值、收入流水、經(jīng)營證明、央行征信報(bào)告等材料，即使需要實(shí)地考察客戶狀況，也只需幾個(gè)工作日即可完成，最快一天審核完畢。在"時(shí)間即是金錢"的21世紀(jì)， P2P行業(yè)無疑滿足了借款需求更加急迫的客戶，而這部分客戶是銀行所不能服務(wù)的。

3、中小企業(yè)和個(gè)人貸款難業(yè)內(nèi)人士表示銀行放貸條件苛刻，低成本放貸主要針對(duì)國有企業(yè)和大型企業(yè)，小微企業(yè)常常陷入融資難的困境中，走P2P之路其實(shí)也是無奈之舉。去年發(fā)布的《中國小微企業(yè)發(fā)展報(bào)告2014》指出，在有銀行信貸需求的小微企業(yè)中，能獲得貸款的比例僅為46.2%，還有42.2%的小微企業(yè)并未向銀行申請(qǐng)貸款。其中，"與信貸員不熟"、"沒有人為我擔(dān)保"以及"沒有抵押品"是提出貸款申請(qǐng)的小微企業(yè)被拒絕的主要原因。在個(gè)人貸款方面，主要原因是目前國內(nèi)的個(gè)人征信體系不夠完善，存在銀行無法滿足大學(xué)應(yīng)屆畢業(yè)生、農(nóng)民等群體貸款需求的情況，而P2P則起到了一個(gè)補(bǔ)充。

二、網(wǎng)貸逾期費(fèi)用高合法嗎

P2P網(wǎng)貸和高利貸的本質(zhì)區(qū)別一：承受的風(fēng)險(xiǎn)不同

高利貸就是指以特別高利息為代價(jià)的貸款，而它的貸款門檻特別低，不需要任何抵押物，不需要審查借款人的信用，只要你想申請(qǐng)就可以，但同時(shí)它也是不受法律保護(hù)的，所以如果借款人不還錢，那么高利貸的放貸人就會(huì)虧本。

而P2P網(wǎng)貸會(huì)嚴(yán)格審核借款人的個(gè)人誠信，有些申請(qǐng)額度高還需要提供質(zhì)押物/抵押物，再綜合各個(gè)方面判斷選擇優(yōu)質(zhì)的借款項(xiàng)目。如果發(fā)生借款人逾期或壞賬，還可以有抵押物進(jìn)行拍賣，降低了風(fēng)險(xiǎn)。

P2P網(wǎng)貸和高利貸的本質(zhì)區(qū)別二：社會(huì)地位不同

P2P網(wǎng)貸是個(gè)人對(duì)個(gè)人的借款平臺(tái)，它是不參與金錢交易的，只是作為一個(gè)第三方中介機(jī)構(gòu)服務(wù)借款雙方，收取一些手續(xù)費(fèi)為盈利。而它的成立和給投資人提供的利率都是受到國家認(rèn)可的，也是國家支持的。但是高利貸不一樣，高利貸的利率是超過法律保護(hù)層面的，也是缺乏法律監(jiān)管的，所以是不合法的一種行為。

P2P網(wǎng)貸和高利貸的本質(zhì)區(qū)別三：借款目的不同

P2P網(wǎng)貸在短短時(shí)間之內(nèi)興起，被投資人接受，也受到國家的支持，是因?yàn)镻2P網(wǎng)貸的出現(xiàn)，一方面幫助了很多缺乏資金的中小企業(yè)和誠信好的個(gè)人，另一方面也是提高了資金的利用率，推動(dòng)中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。而高利貸是以打著能夠快速幫人們解決資金問題的借口來賺取高額的利息，當(dāng)借款人無法還錢時(shí)，還會(huì)采取暴利催收的方式，比如恐嚇、打砸、騷擾等來收回利息和借款。

知商金融，是國家大力支持的以知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押為主的金融平臺(tái)，主要是給優(yōu)質(zhì)的、還款能力強(qiáng)、發(fā)展前景好的科技型、知識(shí)型企業(yè)提供資金服務(wù)，目前與華興銀行建立了資金存管，保障投資人的賬戶安全。

綜上所訴，國家是非常鼓勵(lì)這種網(wǎng)貸方式的，并且還使這種網(wǎng)貸方式合法化，是受到法律保護(hù)的。因此，如果貸款人逾期未償還貸款就應(yīng)該根據(jù)當(dāng)初簽訂的貸款協(xié)議來嚴(yán)格執(zhí)行，只要網(wǎng)貸逾期利息不高于銀行利息的四倍以上都是合法的?？偠灾?，貸款者在選擇貸款平臺(tái)時(shí)需要認(rèn)真仔細(xì)閱讀貸款協(xié)議，弄清楚貸款利息和逾期費(fèi)用，才能有效防范風(fēng)險(xiǎn)。

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