現(xiàn)如今，國家為了活躍經(jīng)濟(jì)，支持民間借貸，當(dāng)然，為了響應(yīng)國家政策，民間借貸越來越頻繁，小額貸款公司，擔(dān)保公司也越來越多。那么民間借貸究竟是什么?民間借貸可以約定罰息嗎?接下來，律霸小編為大家詳細(xì)講解，歡迎大家閱讀。

一、民間借貸可以約定罰息嗎

2015年8月6日，最高人民法院發(fā)布《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》(法釋[2015]18號)，自2015年9月1日起施行。

《規(guī)定》明確：本規(guī)定公布施行后，最高人民法院于1991年8月13日發(fā)布的《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》同時(shí)廢止;最高人民法院以前發(fā)布的司法解釋與本規(guī)定不一致的，不再適用。

利率的規(guī)制是民間借貸的核心問題，也是本司法解釋的重要內(nèi)容之一。黨的十八屆三中全會(huì)確定了金融市場化改革，其中一個(gè)很重要的方面就是利率市場化。但是，利率市場化絕不意味著利率無限化，更不意味著利率無序化。必須對民間借貸利率的上限進(jìn)行管控。對民間借貸利率的管制，除應(yīng)當(dāng)考慮政府及金融監(jiān)管部門監(jiān)管的便利，還要考慮作為市場主體的借貸雙方的真正需求。我國正規(guī)金融市場的貸款利率，正處于一個(gè)變革時(shí)期，經(jīng)歷了從國家統(tǒng)一貸款利率，到依據(jù)國家基準(zhǔn)利率上下限浮動(dòng)利率，再到2004年取消貸款利率浮動(dòng)上限，2013年取消浮動(dòng)下限的變遷過程。而在我國司法實(shí)踐中，普遍使用央行公布的貸款基準(zhǔn)利率作為裁判中的“銀行同類貸款利率”。隨著我國利率市場化改革進(jìn)程的推進(jìn)，以基準(zhǔn)貸款利率的四倍作為利率保護(hù)上限的司法政策的變革勢在必行。民間借貸利率上限究竟如何進(jìn)行調(diào)整，采納何種模式，固定利率上限標(biāo)準(zhǔn)如何予以確定，這一系列審判實(shí)踐中的問題亟待回答?！兑?guī)定》有關(guān)民間借貸利率和利息的內(nèi)容主要包括：

(1)未約定，則不支持

借貸雙方?jīng)]有約定利息，出借人主張支付借期內(nèi)利息的，人民法院不予支持。

(2)約定不明，則自然人間的不支持、非自然人間的法院自由裁量

A、自然人之間借貸對利息約定不明，出借人主張支付利息的，人民法院不予支持。

B、除自然人之間借貸的外，借貸雙方對借貸利息約定不明，出借人主張利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合民間借貸合同的內(nèi)容，并根據(jù)當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場利率等因素確定利息。

(3)24%之內(nèi)的，予以支持

A、借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。

B、借貸雙方對前期借款本息結(jié)算后將利息計(jì)入后期借款本金并重新出具債權(quán)憑證，如果前期利率沒有超過年利率24%，重新出具的債權(quán)憑證載明的金額可認(rèn)定為后期借款本金;超過部分的利息不能計(jì)入后期借款本金。約定的利率超過年利率24%，當(dāng)事人主張超過部分的利息不能計(jì)入后期借款本金的，人民法院應(yīng)予支持。

按前款計(jì)算，借款人在借款期間屆滿后應(yīng)當(dāng)支付的本息之和，不能超過最初借款本金與以最初借款本金為基數(shù)，以年利率24%計(jì)算的整個(gè)借款期間的利息之和。出借人請求借款人支付超過部分的，人民法院不予支持。

(4)24%-36%之間的，當(dāng)事人自愿

A、這部分利息，如果當(dāng)事人自愿給付，則法院予以支持，如果拒絕給付，則法院不予支持。如果已經(jīng)支付，借款人要求返還，則法院不支持。

B、換句話說：沒有約定利息但借款人自愿支付，或者超過約定的利率自愿支付利息或違約金，且沒有損害國家、集體和第三人利益，借款人又以不當(dāng)?shù)美麨橛梢蟪鼋枞朔颠€的，人民法院不予支持，但借款人要求返還超過年利率36%部分的利息除外。

(5)36%之外的，超過部分不支持

借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。

二、罰息的計(jì)算

罰息是指貸款人未按規(guī)定期限歸還貸款人貸款,貸款人按與當(dāng)事人簽訂的合同對違約人的處罰利息。從性質(zhì)上講，罰息是對借款方違約的懲罰。計(jì)息以貸款逾期當(dāng)日其本息合計(jì)作為基數(shù)。依據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》{銀發(fā)【1999】77號}和《合同法》第112、207條規(guī)定，罰息=上期本息結(jié)余×罰息利率×逾期期限或者罰息=本金×罰息利率×逾期期限+累積逾期利息×罰息利率×逾期期限。民間借貸合同中一般存在復(fù)利，就其計(jì)算方法必須在合同中予以明確，否則，只能以商業(yè)銀行通常的計(jì)算復(fù)利方法計(jì)息。

小編在上文為您詳細(xì)的解答了民間借貸可以約定罰息嗎這個(gè)問題，綜上，民間借貸是可以約定罰息的，但是有一定的限制，并不是你想約定多少就約定多少，每件事情都有法律的底線，民間借貸也不例外。故我們在涉及民間借貸的時(shí)候，應(yīng)注意利息的規(guī)定，不要違反法律的規(guī)定。以上便是小編的講解，如果你想知道的更多，可以登錄律霸網(wǎng)站咨詢在線律師。

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