實(shí)踐中，人們往往對民間借貸和非法集資混淆。而且大部分人都不明白為什么民間借貸就受保護(hù)而非法集資就是犯罪。如何界定民間借貸非法集資，其界定標(biāo)準(zhǔn)是什么，每種行為產(chǎn)生的結(jié)果有什么不一樣。只有把這些問題都弄清楚才能真正了民間借貸與非法集資，防止做出違法行為。

一、非法集資及其后果

(一)什么是非法集資

界定民間借貸非法集資，首先就要明白非法集資和民間借貸的定義，了解其特點(diǎn)。非法集資是單位或個(gè)人未經(jīng)有權(quán)機(jī)構(gòu)審批，向社會(huì)上不特定的公眾(較為廣泛的群體)吸收存款。在這里，“特定的”和“不特定的”對象是區(qū)分合法與非法的一個(gè)重要界限。

非法集資活動(dòng)主要以承諾高額回報(bào)、編造虛假項(xiàng)目(如投資房地產(chǎn)、境外理財(cái)、墓穴、企業(yè)周轉(zhuǎn)資金等)，以虛假宣傳造勢、利用親情誘騙為常用手段。典型形式如民間所謂的“標(biāo)會(huì)”采用跑腿形式，以高利息為誘餌勸說、誘惑熟人集資，以達(dá)到非法占有為目的。

(二)非法集資具有以下特征:

未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，包括沒有批準(zhǔn)權(quán)限部門批準(zhǔn)的集資以及有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準(zhǔn)的集資;承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息，還本付息以貨幣形式為主，還包括實(shí)物形式或其他形式;

向社會(huì)不特定對象即社會(huì)公眾籌集資金，以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。

(三)非法集資的后果

1、行政法律后果

(1)調(diào)查、取締

根據(jù)《取締辦法》的規(guī)定，中國人民銀行負(fù)責(zé)調(diào)查、認(rèn)定、取締非法集資行為，如需要偵察，應(yīng)與公安機(jī)關(guān)互相配合。對犯罪嫌疑人、涉案資金采取強(qiáng)制措施，由公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)。

(2)清退

根據(jù)《取締辦法》第17條規(guī)定：“非法金融機(jī)構(gòu)一經(jīng)中國人民銀行宣布取締，有批準(zhǔn)部門、主管單位或者組建單位的，由批準(zhǔn)部門、主管單位或者組建單位負(fù)責(zé)組織清理清退債權(quán)債務(wù);沒有批準(zhǔn)部門、主管單位或者組建單位的，由所在地的地方人民政府負(fù)責(zé)組織清理清退債權(quán)債務(wù)?！?/p>

(3)處罰

根據(jù)《取締辦法》第22條規(guī)定，從事非法金融業(yè)務(wù)尚不構(gòu)成犯罪的“由中國人民銀行沒收非法所得，并處非法所得1倍以上5倍以下的罰款;沒有非法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款?！?/p>

(4)非法發(fā)行有價(jià)證券行為由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)取締

《取締辦法》第28條規(guī)定：“取締非法證券機(jī)構(gòu)和非法證券業(yè)務(wù)活動(dòng)參照本辦法執(zhí)行，由中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)實(shí)施。”

2、刑事法律后果

非法集資的惡性程度如果達(dá)到定罪量刑的標(biāo)準(zhǔn)，則主要涉嫌《刑法》第192條集資詐騙罪、第179條擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪、第176條非法吸收公眾存款罪、第225條非法經(jīng)營罪等。

二、什么是民間借貸?

而民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。只要雙方當(dāng)事人意見表示真實(shí)即可認(rèn)定有效，因借貸產(chǎn)生的抵押相應(yīng)有效，但利率不得超過人民銀行規(guī)定的相關(guān)利率。《合同法》規(guī)定，建立在真實(shí)意思基礎(chǔ)上的民間借款合同受法律保護(hù);2015年9月正式施行的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十七規(guī)定：借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。

從以上的定義中，可以看出非法集資包含的范圍廣泛，其犯罪主體主要是沒有經(jīng)過國家授權(quán)的單位或者個(gè)人利用國家或者其他公司名義騙取錢財(cái)?shù)男袨?。由于人們對于這種犯罪人員的背景等各方面不了解往往導(dǎo)致上當(dāng)受騙。而民間借貸則不同，只要不超過國家規(guī)定的利息的上限，就可以進(jìn)行借貸。它是相互了解的當(dāng)事雙方的一種真實(shí)有效的法律行為，所以法律對其進(jìn)行保護(hù)。在了解了界定民間借貸非法集資的方法，相信大家在以后的生活工作中就會(huì)避免遭受損失。

非法集資罪和民間借貸的區(qū)別

民間借貸利息是怎么規(guī)定的

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