1、非面對面關(guān)系與匿名性

對于互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)來說，通常缺乏與客戶的面對面接觸，而且可被用于在全球范圍內(nèi)轉(zhuǎn)移資金、購物并直接和間接通過自動(dòng)取款機(jī)網(wǎng)絡(luò)取得現(xiàn)金。這會(huì)增大身份欺詐或者客戶提供不準(zhǔn)確信息以掩飾非法活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。以具有“全球網(wǎng)絡(luò)洗錢的頭號(hào)數(shù)字工具”之稱的自由儲(chǔ)備銀行為例，這家虛擬貨幣交易所通過互聯(lián)網(wǎng)在全球范圍內(nèi)交易，盡管在開立賬戶和進(jìn)行交易時(shí)需要提供交易方的姓名、地址及出生年月日，但是該機(jī)構(gòu)從未對這些信息進(jìn)行核實(shí)和驗(yàn)證，也從不保存紙質(zhì)交易記錄。而且如果用戶在每筆轉(zhuǎn)賬中向自由儲(chǔ)備銀行支付0、75美元的保密費(fèi)，還可在轉(zhuǎn)賬記錄中隱去自己的賬戶號(hào)碼。

2、地理范圍

可在全球范圍轉(zhuǎn)移資金或者在較廣地理范圍內(nèi)使用并擁有大量競爭對手的互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)，與純粹國內(nèi)商業(yè)模式相比，對洗錢犯罪分子更具吸引力。而且位于一國的服務(wù)提供者可以向另一國的客戶提供服務(wù)，而服務(wù)提供者在該另一國所承擔(dān)的反洗錢和反恐融資義務(wù)與監(jiān)管可能有所不同。自由儲(chǔ)備銀行于2006年成立于哥斯達(dá)黎加，至2013年5月案發(fā)時(shí)，在全球擁有100萬名用戶，處理了5500萬筆交易，洗白了60億美元的犯罪收入。其用戶包括來自俄羅斯、中國、越南、美國和尼日利亞等國的職業(yè)黑客、信用卡盜竊犯、不受監(jiān)管的賭博公司等。17個(gè)國家的執(zhí)法機(jī)構(gòu)參與了該案件的調(diào)查。

3、注資方式

向互聯(lián)網(wǎng)支付賬戶注資的方式影響其洗錢風(fēng)險(xiǎn)的大小。匿名注資方式具有較高洗錢風(fēng)險(xiǎn)，而使用現(xiàn)金的潛在風(fēng)險(xiǎn)最大。互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)使用預(yù)付模式意味著服務(wù)提供商沒有信用風(fēng)險(xiǎn)，因而服務(wù)提供商實(shí)施全面的客戶盡職調(diào)查的積極性會(huì)降低，從而增加了洗錢風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)支付服務(wù)可能允許第三方通過匿名來源提供資金，典型情形就是使用兌換商或虛擬兌換處。如果這些兌換商在倒賣發(fā)行的數(shù)字貨幣或電子貨幣資金時(shí)接受互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)提供商禁止使用的支付方式(如“禁止使用現(xiàn)金充值”的政策)，那么就會(huì)增大洗錢風(fēng)險(xiǎn)。在自由儲(chǔ)備銀行案例中，客戶可以利用在自由儲(chǔ)備銀行開立的匿名賬戶隨意將美元、歐元等貨幣轉(zhuǎn)換成虛擬貨幣“LR”，而且可以匿名通過該賬戶向其他自由儲(chǔ)備銀行用戶賬戶注資。為了避免出現(xiàn)可追溯到用戶的紙質(zhì)交易記錄，自由儲(chǔ)備銀行依靠位于馬來西亞、俄羅斯和尼日利亞等監(jiān)管較松的國家的第三方“兌換商”實(shí)現(xiàn)其他貨幣與其虛擬貨幣“LR”的相互兌換。

4、獲取現(xiàn)金可能性

通過國際自動(dòng)取款機(jī)網(wǎng)絡(luò)獲取現(xiàn)金增加了洗錢風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)支付服務(wù)日益與其他新支付產(chǎn)品或服務(wù)互聯(lián)，如與預(yù)付卡互聯(lián)，而這些其他產(chǎn)品和服務(wù)可能會(huì)間接允許提取現(xiàn)金。自由儲(chǔ)備銀行允許用戶隨時(shí)通過其兌換商將用戶賬戶內(nèi)的虛擬貨幣兌換成現(xiàn)實(shí)貨幣，并予以提取。

5、服務(wù)分割性

互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)的提供通常需要復(fù)雜的基礎(chǔ)設(shè)施，涉及多個(gè)主體，特別是當(dāng)這些主體分布在多個(gè)國家時(shí)，由于潛在的分割以及客戶信息和交易信息的可能缺失，而這些國家在反洗錢措施與監(jiān)管方面可能存在差異之處，使得洗錢風(fēng)險(xiǎn)大大增加。使用代理、依托無關(guān)聯(lián)的第三方建立客戶關(guān)系和重新充值增大了洗錢風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)服務(wù)提供商對客戶關(guān)系的各個(gè)方面(如注冊、以現(xiàn)金購入、兌換現(xiàn)金、交易等)負(fù)全責(zé)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)較小。依托無關(guān)聯(lián)第三方發(fā)行或贖回電子貨幣的服務(wù)提供商也會(huì)使服務(wù)分割。自由儲(chǔ)備銀行創(chuàng)始人**夫斯基于2006年創(chuàng)立該機(jī)構(gòu)時(shí)為美國國籍，后為了避免受到美國法律的追究、避免被引渡到美國，于2011年加入了哥斯達(dá)黎加國籍。該機(jī)構(gòu)除了批準(zhǔn)位于馬來西亞、俄羅斯和尼日利亞等監(jiān)管較松的國家的第三方機(jī)構(gòu)為其“兌換商”外，還在中國、中國香港、澳大利亞、西班牙、塞浦路斯等國(地區(qū))設(shè)立空殼公司，將其部分資金存入這些空殼公司的賬戶中。

在此，洗錢不但有風(fēng)險(xiǎn)，還要受到法律上的處罰。對于有這樣想法的人一定要注意了，以免造成嚴(yán)重的后果。如果您有其他問題，歡迎咨詢律霸網(wǎng)專業(yè)律師。