票據(jù)理財(cái)存在什么風(fēng)險(xiǎn)

1.票據(jù)的真實(shí)性問(wèn)題。電子票據(jù)采取嚴(yán)格的一票一號(hào)制度，投資人只需要獲得票號(hào)，咨詢相關(guān)銀行或是企業(yè)，就可以確認(rèn)其票據(jù)的真實(shí)性。比起電子票據(jù)，紙質(zhì)票據(jù)的辨認(rèn)需要借助專業(yè)的設(shè)備，并對(duì)操作人員的經(jīng)驗(yàn)要求較高，一般的投資人無(wú)法直接判斷平臺(tái)票據(jù)的真假，而虛假的匯票是無(wú)法兌換的。

2.背書(shū)風(fēng)險(xiǎn)。有的票據(jù)正面明確標(biāo)有“不得轉(zhuǎn)讓”，這樣的票據(jù)是不能進(jìn)行背書(shū)轉(zhuǎn)讓的。另外，票據(jù)的背書(shū)是有限制的，并且背書(shū)的形式必須合規(guī)。背書(shū)過(guò)程中，可能出現(xiàn)的問(wèn)題主要有三個(gè)：

(1)背書(shū)簽章瑕疵，就是說(shuō)背書(shū)人沒(méi)有簽上自己的法人章、財(cái)務(wù)章;

(2)背書(shū)騎縫章問(wèn)題，匯票有時(shí)候可能會(huì)出現(xiàn)多次背書(shū)，因此，就必須附上粘單，為保障背書(shū)的有效性，必須在粘單上加蓋騎縫章，所謂騎縫章是指一個(gè)章同時(shí)出現(xiàn)在兩頁(yè)紙上，兩頁(yè)紙進(jìn)行拼接恰好就是一個(gè)完整的章印;

(3)背書(shū)必須連續(xù)，就是說(shuō)前一手的被背書(shū)人，必須是后一手的背書(shū)人，背書(shū)不連續(xù)的話，承兌人可以拒絕付款。A把匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給了B，那么A就是背書(shū)人，B就是被背書(shū)人。另外還應(yīng)該注意的是，背書(shū)不能轉(zhuǎn)讓給個(gè)人，也不能同時(shí)轉(zhuǎn)讓給兩家或兩家以上的企業(yè);在背書(shū)過(guò)程中，必須有背書(shū)人的簽章和被背書(shū)人的名稱。從目前開(kāi)展票據(jù)理財(cái)?shù)钠脚_(tái)來(lái)看，對(duì)于平臺(tái)，投資人由于不能查看銀行承兌匯票的背面，無(wú)法知曉其背書(shū)情況;銀票網(wǎng)披露了銀行承兌匯票的背面，但是其背書(shū)過(guò)程中，很多沒(méi)有寫(xiě)明被背書(shū)人的名稱。

3.匯票的質(zhì)押手續(xù)與托管問(wèn)題。根據(jù)我國(guó)的《擔(dān)保法》等有關(guān)法律規(guī)定，票據(jù)質(zhì)押必須簽訂質(zhì)押合同并轉(zhuǎn)移票據(jù)的占有權(quán)，另外根據(jù)我國(guó)票據(jù)法及相關(guān)司法解釋，要成立完整的票據(jù)質(zhì)權(quán)，除上述條件外，還應(yīng)當(dāng)由出質(zhì)人完成設(shè)質(zhì)背書(shū)行為。然而在開(kāi)展票據(jù)理財(cái)平臺(tái)的實(shí)踐中，在融資完成前，借貸關(guān)系尚未成立，投資人無(wú)法查看到質(zhì)押相關(guān)的背書(shū)情況。只能在滿標(biāo)后，由平臺(tái)辦理相關(guān)手續(xù)。另外就是匯票的托管問(wèn)題，匯票進(jìn)行質(zhì)押后，必須由專業(yè)的第三方機(jī)構(gòu)(主要是銀行)進(jìn)行托管，主要是為了防止同一張票據(jù)進(jìn)行多次質(zhì)押，以及防止票據(jù)遺失。為此，平臺(tái)應(yīng)該披露相關(guān)的托管信息。此外，票據(jù)本身存在的一些瑕疵也可能導(dǎo)致銀行拒絕承兌，比如說(shuō)票據(jù)沒(méi)有真實(shí)的貿(mào)易背景以及相應(yīng)的增值稅發(fā)票等。

4.最后就是平臺(tái)自身的信用風(fēng)險(xiǎn)。目前票據(jù)理財(cái)市場(chǎng)還在起步階段，很多平臺(tái)為了更好的宣傳和推廣這類理財(cái)產(chǎn)品，會(huì)以超高的收益率吸引投資者，但這種超高的收益率可能是來(lái)自于平臺(tái)的補(bǔ)貼(因?yàn)榘凑５倪壿?，銀行承兌匯票的持票人可以直接拿著票據(jù)去銀行貼現(xiàn)，年利率在4-6%左右，根本不可能接受平臺(tái)8%以上的年利率貼現(xiàn))，也有可能平臺(tái)利用質(zhì)押的票據(jù)進(jìn)行其他的投資。一方面，所有的商業(yè)機(jī)構(gòu)必然是要追逐利潤(rùn)的，高額的補(bǔ)貼不可能成為常態(tài);另一方面，一旦那些發(fā)行票據(jù)理財(cái)?shù)钠脚_(tái)資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問(wèn)題，很有可能導(dǎo)致平臺(tái)難以償還投資者的本金和收益。

投資票據(jù)理財(cái)應(yīng)該注意些什么

1.是否有第三方支付平臺(tái)，一般情況下都是投資人的錢都是打入第三方支付平臺(tái)的;

2.平臺(tái)的匯票是什么類型的。如果是銀行承兌匯票，我會(huì)很放心，因?yàn)榈狡跁r(shí)銀行無(wú)條件承兌的;其次，我們要注意的是匯票的票面信息，如果匯票表面關(guān)鍵信息有涂改，就要小心了。

3.投資者應(yīng)該關(guān)注的是產(chǎn)品的利率和承兌行。票據(jù)理財(cái)?shù)睦室话闶窃?%-10%之間，如果過(guò)高，投資者就要小心了。投資者在投資票據(jù)理財(cái)項(xiàng)目時(shí)，一定要了解到產(chǎn)品的實(shí)質(zhì)，比如承兌銀行是誰(shuí)什么的，千萬(wàn)不要盲目地追求高收益，考慮到驗(yàn)證真?zhèn)蔚哪芰蛢陡兜哪芰?，我建議投資者在選擇票據(jù)理財(cái)平臺(tái)時(shí)，可以多選擇銀行承兌的產(chǎn)品，這樣能夠降低投資者的資金風(fēng)險(xiǎn)。

4.票據(jù)市場(chǎng)理財(cái)存在著巨大收益的同時(shí)也在面臨著不斷挑戰(zhàn)的投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)我們?cè)谕顿Y理財(cái)時(shí)不應(yīng)該只看到了當(dāng)前市場(chǎng)存在的巨大收益，而忽視同步存在的風(fēng)險(xiǎn)，收益越大，風(fēng)險(xiǎn)就越大。在投資理財(cái)過(guò)程中也要關(guān)注相應(yīng)的法條法規(guī)，例如《票據(jù)法》，來(lái)進(jìn)一步的保護(hù)自己的投資，減小投資理財(cái)?shù)耐獠匡L(fēng)險(xiǎn)，緊跟市場(chǎng)與國(guó)家的腳步。

律霸網(wǎng)小編提醒您，投資處處有風(fēng)險(xiǎn)，然后死守家財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)更大。投資理財(cái)要承認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)，分析風(fēng)險(xiǎn)，管理風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而降低風(fēng)險(xiǎn)，這是每一位投資者所必須面對(duì)的問(wèn)題。以上就是為您總結(jié)的相關(guān)資料，希望可以幫助到您，本網(wǎng)站致力于打造優(yōu)秀的法律咨詢平臺(tái)，如果您還有疑問(wèn)，歡迎進(jìn)入律師咨詢。