中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、交通銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、中國(guó)光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、招商銀行、深圳發(fā)展銀行、中國(guó)投資銀行、中國(guó)民生銀行、海南發(fā)展銀行、福建興業(yè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行、郵政儲(chǔ)匯局，中國(guó)人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行、深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行：

　　為了維護(hù)存款人的合法權(quán)益與資金安全，防范和打擊經(jīng)濟(jì)犯罪活動(dòng)，促進(jìn)銀行轉(zhuǎn)帳結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和《現(xiàn)金管理暫行條例》、《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》的有關(guān)規(guī)定，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，現(xiàn)就大額現(xiàn)金支付管理問(wèn)題通知如下：

　　一、切實(shí)加強(qiáng)企業(yè)帳戶(hù)開(kāi)立及其現(xiàn)金支付的管理

　　根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第四十八條規(guī)定，凡在國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)登記注冊(cè)的企業(yè)，只能選擇一家銀行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開(kāi)立一個(gè)基本存款帳戶(hù)，按照《現(xiàn)金管理暫行條例》規(guī)定的使用現(xiàn)金范圍，辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。企業(yè)如有需要，可在其它金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立一般存款帳戶(hù)，用于辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算和現(xiàn)金繳存業(yè)務(wù)，但不得支付現(xiàn)金。企業(yè)申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款帳戶(hù)或?qū)Ｓ么婵顜?hù)，如需支取現(xiàn)金的，必須嚴(yán)格按照《現(xiàn)金管理暫行條例》規(guī)定的使用現(xiàn)金范圍辦理。

　　個(gè)體工商戶(hù)可憑工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，自主選擇一家銀行或信用合作社開(kāi)立一個(gè)基本存款帳戶(hù)，不得將個(gè)體工商戶(hù)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性資金轉(zhuǎn)入儲(chǔ)蓄帳戶(hù)，并通過(guò)儲(chǔ)蓄帳戶(hù)辦理結(jié)算。各金融機(jī)構(gòu)特別是城市合作銀行和城鄉(xiāng)信用社要積極創(chuàng)造條件，為個(gè)體工商戶(hù)提供便捷的轉(zhuǎn)帳結(jié)算服務(wù)。

　　二、加強(qiáng)企事業(yè)單位的現(xiàn)金管理

　　1997年10月底以前，各銀行對(duì)開(kāi)立基本存款帳戶(hù)的開(kāi)戶(hù)單位，要進(jìn)行一次全面的庫(kù)存現(xiàn)金限額核定工作。開(kāi)戶(hù)單位可保留三至五天日常零星開(kāi)支所需要的現(xiàn)金量，邊遠(yuǎn)地區(qū)和交通不便地區(qū)的開(kāi)戶(hù)單位，可以保留十五天以下的日常零星開(kāi)支所需要的現(xiàn)金量。企事業(yè)單位可按上列標(biāo)準(zhǔn)，向開(kāi)立基本存款帳戶(hù)的銀行提出申請(qǐng)，由開(kāi)戶(hù)銀行認(rèn)真審核后通知開(kāi)戶(hù)單位認(rèn)真執(zhí)行。如需調(diào)整，也按上述程序辦理。開(kāi)戶(hù)銀行要認(rèn)真督促開(kāi)戶(hù)單位將超過(guò)限額的現(xiàn)金及時(shí)送存銀行。對(duì)一些現(xiàn)金收入較多的單位，金融機(jī)構(gòu)要實(shí)行上門(mén)收款和非營(yíng)業(yè)時(shí)間收款制度。金融機(jī)構(gòu)對(duì)單位庫(kù)存現(xiàn)金要定期進(jìn)行抽查，發(fā)現(xiàn)違規(guī)的，要給予經(jīng)濟(jì)處罰。

　　三、改進(jìn)儲(chǔ)蓄帳戶(hù)現(xiàn)金支付管理

　　要繼續(xù)認(rèn)真執(zhí)行“存款自愿，取款自由，存款有息，為儲(chǔ)戶(hù)保密”的原則。從文到之日起，對(duì)一日一次性從儲(chǔ)蓄帳戶(hù)（含銀行卡戶(hù)，下同）提取現(xiàn)金5萬(wàn)元（不含5萬(wàn)元）以上的，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)柜臺(tái)人員應(yīng)請(qǐng)取款人提供有效身份證件，并經(jīng)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人核實(shí)后予以支付。其中一次性提取現(xiàn)金20萬(wàn)元（含20萬(wàn)元）以上的，應(yīng)請(qǐng)取款人必須至少提前1天以電話(huà)等方式預(yù)約，以便銀行準(zhǔn)備現(xiàn)金。

　　對(duì)一日一次性超過(guò)5萬(wàn)元以上的現(xiàn)金支付或一日數(shù)次累計(jì)超過(guò)5萬(wàn)元以上的現(xiàn)金支付，銀行內(nèi)部要逐筆登記，妥善保管有關(guān)資料，并按月向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案。

　　對(duì)居民個(gè)人提取外幣儲(chǔ)蓄存款的規(guī)定，另行通知。

　　對(duì)所有個(gè)人儲(chǔ)蓄帳戶(hù)的存款、取款活動(dòng)，銀行都必須堅(jiān)持為儲(chǔ)戶(hù)保密的原則。

　　四、嚴(yán)格禁止公款私存

　　根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的規(guī)定，任何單位和個(gè)人不得將單位的資金以個(gè)人名義開(kāi)立帳戶(hù)存儲(chǔ)。不得將企業(yè)單位資金轉(zhuǎn)入個(gè)人儲(chǔ)蓄帳戶(hù)套取現(xiàn)金。除代發(fā)工資和小額個(gè)人勞務(wù)報(bào)酬外，銀行和信用社不得為企事業(yè)單位辦理將單位資金轉(zhuǎn)入個(gè)人儲(chǔ)蓄帳戶(hù)的轉(zhuǎn)帳結(jié)算，不得接受以轉(zhuǎn)帳方式進(jìn)入個(gè)人儲(chǔ)蓄帳戶(hù)的存款。

　　五、加強(qiáng)對(duì)銀行卡的管理

　　各商業(yè)銀行在為客戶(hù)開(kāi)立具有通存通兌功能的銀行卡或基于已有帳戶(hù)申領(lǐng)銀行卡時(shí)，必須要求客戶(hù)提供本人有效身份證件，并設(shè)置帳戶(hù)個(gè)人密碼。對(duì)尚未設(shè)置個(gè)人密碼的帳戶(hù)，不得通過(guò)銀行卡辦理帳戶(hù)之間的轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)。對(duì)單位卡，一律不得支付現(xiàn)金。

　　六、加強(qiáng)非銀行金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金管理

　　信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司不得吸收城鄉(xiāng)居民存款。經(jīng)過(guò)批準(zhǔn)同意吸收企事業(yè)單位存款的，只能限定在一定金額、一定期限以上。因此，以上金融機(jī)構(gòu)原則上不得對(duì)企事業(yè)單位和個(gè)人支付現(xiàn)金，如有現(xiàn)金支付，也必須按本文規(guī)定執(zhí)行。企業(yè)按規(guī)定投資證券可將企業(yè)存款轉(zhuǎn)入證券公司，但證券公司不得為其支付現(xiàn)金。證券公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)及其下屬的證券營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人和法人從事證券交易和結(jié)算中的現(xiàn)金支付，按本文規(guī)定辦理。

　　七、改進(jìn)服務(wù)，促進(jìn)現(xiàn)金回籠

　　對(duì)支付大額現(xiàn)金加強(qiáng)管理后，各金融機(jī)構(gòu)要按現(xiàn)行規(guī)定，采取多種措施，切實(shí)改進(jìn)金融服務(wù)，積極組織現(xiàn)金回籠。要改進(jìn)柜臺(tái)服務(wù)，給居民儲(chǔ)蓄提供方便。要督促商業(yè)企業(yè)按規(guī)定交存商品銷(xiāo)貨現(xiàn)金。銀行和信用社對(duì)農(nóng)民出售農(nóng)副產(chǎn)品，除代扣農(nóng)業(yè)稅外，不得代扣其它款項(xiàng)，同時(shí)要在農(nóng)民自愿的前提下提供轉(zhuǎn)帳結(jié)算服務(wù)。

　　八、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，做好現(xiàn)金管理工作

　　各家銀行總行要迅速將此件轉(zhuǎn)發(fā)至所屬分支機(jī)構(gòu)及其營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，認(rèn)真部署執(zhí)行。人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行可根據(jù)本通知的規(guī)定，制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)總行備案。同時(shí)，要組織商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社和其它非銀行金融機(jī)構(gòu)，認(rèn)真學(xué)習(xí)有關(guān)規(guī)定，分析當(dāng)?shù)噩F(xiàn)金管理中問(wèn)題，研究和推行加強(qiáng)現(xiàn)金管理的具體措施，明確現(xiàn)金管理責(zé)任制，使現(xiàn)金管理水平得到明顯提高。