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寧波
單位為員工繳納團體意外傷害險，可以代替工傷保險嗎?
團體意外傷害險的保險金歸屬員工或其近親屬,無法替代工傷保險。員工因工作發(fā)生人身損害的,用人單位不得以團體意外傷害險的保險金抵償自身的賠償責任。
一、團體意外傷害險具有員工福利性質(zhì)，保險金歸屬員工或其近親屬
團體保險通常是由雇主提供的免費的健康保險或者失能保險,一般是作為員工受雇狀態(tài)下的附加福利,或者作為員工薪資扣減后加以返還的方式之一。即團體險人身險具有員工福利性質(zhì),企業(yè)為員工投保團體意外險時,具有費率低、覆蓋范圍廣的優(yōu)勢。團體人身保險制度源自員工福利思想,憑借團體的力量,將團體中個別成員所可能面臨之死亡、傷殘、失能等人身意外風險,以團體保險之方式予以分散,目的在于為團體成員提供福利,進而保障團體成員之家屬。
二、團體意外傷害險不能替代工傷保險
意外傷害保險的目的在于在保險金額范圍內(nèi)彌補保險事故發(fā)生時被保險人所遭受的人身損害，是為了保護員工的人身安全和健康,而工傷保險則為賠償被保險人因事故導致的對第三人產(chǎn)生的賠償責任的損失，保護對象為企業(yè)因法定責任產(chǎn)生的對員工的賠償責任,保險利益顯然有別,不具有可替代的通約性。
三、團體意外傷害保險金與用人單位的賠償責任不適用損益相抵
損益相抵指損害事故發(fā)生后,賠償權(quán)利人受有損害,但亦可能基于與發(fā)生損害同一原因而受有利益,賠償義務(wù)人賠償損害時,應(yīng)得于賠償額中扣除賠償權(quán)利人所得利益。而勞動者在工作中受到傷害,用人單位承擔的是法定賠償責任,工傷保險正是為分散用人單位的風險所設(shè)置的保險類型。如果勞動者獲得了工傷保險的賠償,則可以免除或抵償用人單位的賠償責任。
團體意外傷害險系人身險,保險人沒有代位權(quán),且受益主體只能是勞動者或其近親屬。有觀點認為,其取得保險金是因為根據(jù)團體意外傷害保險合同約定,損害事故符合意外傷害的特征;而用人單位的賠償責任系基于侵權(quán)行為本身,兩者并非同一原因,所以不適用損益相抵。
??但實際上,兩者出于同一原因,之所以不將保險給付的利益予以扣除,系基于人身保險合同的目的。即此項由被害人為自己利益支付保險費而發(fā)生的保險給付,應(yīng)歸被保險人終局取得,不予相抵而使加害人免負責任。這一點在團體意外傷害險中尤為明顯,即便用人單位為員工支付保險費而投保團體意外傷害險,該保險的保險金亦歸屬于被保險人或其近親屬,如允許損益相抵,則團體意外傷害保險的受益人實質(zhì)上就是用人單位,顯然違背團體意外傷害保險的功能目的。
??以上就是關(guān)于團體意外險的相關(guān)法律知識，若您有相關(guān)法律問題，可咨詢律霸專業(yè)律師詳細了解。
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