很對人在經(jīng)濟活動中為了周轉(zhuǎn)資金都會選擇銀行貸款，先把貨物拿到之后再把銀行貸款還上，這種方式尤其在跨國貿(mào)易中經(jīng)常看到，原因在于跨國貿(mào)易的金額比較大，無法一次性拿出大筆的流動資金是很正常的。銀行貸款可以拿工薪，也可以是實物，那么跨國貿(mào)易中銀行信用證貸款可以嗎？

一、銀行信用證是可以貸款的

信用證貸款包括兩種：

1、出口信用證項下打包貸款

是出口商與國外采購商簽訂商業(yè)合同后，國內(nèi)出口商收到采購商銀行開來的信用證，由于信用證有銀行付款信用在內(nèi)，未來出口商銷售回款有一定的保證，因此一般情況下銀行接受出口商在此筆信用證項下進行貸款(信用證不能抵押)用于出口商備貨使用。未來用信用證回款歸還銀行打包貸款。打包貸款應(yīng)注意考察國外進口商和開證銀行的資質(zhì)，防止未來惡意拒付款的現(xiàn)象發(fā)生，另外還要對信用證的條款進行審查，避免由于信用證中的不利條款造成銀行損失;第3要對出口商進行一定的審查，審查其還款能力，資信情況，防止內(nèi)外勾結(jié)騙貸款。最后還應(yīng)該注意辦理打包貸款最好采用本行自身作為通知行(國內(nèi)收到國外銀行信用證的唯一銀行)的信用證，防止由于出口商與采購商進行合同金額的調(diào)整或者撤消合同后銀行不知道(因為更改信用證和撤消信用證仍將發(fā)送至通知銀行而非實際貸款銀行)。

2、備用信用證貸款

備用信用證貸款的實質(zhì)就是國外銀行為公司提供擔(dān)保函，為其在其他國家進行融資金提供擔(dān)保。

二、銀行信用證貸款步驟

貸款的步驟有：

1、準備貸款所需材料 　　

2、進行國際信用證評估， 簽訂貸款合同，辦理保險、公證手續(xù) 　　

3、交易中心抵押權(quán)利登記 　　

4、發(fā)放貸款

三、銀行信用證貸款有的基本規(guī)定

1、申請打包貸款的出口商，應(yīng)是信用證的受益人;

2、打包貸款通常不超過信用證金額的80%;

3、每筆放款通常不超過3個月;

4、申請辦理打包貸款需提交：書面申請、國外銷售合同和國內(nèi)采購合同、正本信用證等;

5、需與銀行簽訂《借款合同(打包貸款)》;

6、憑以放款的信用證以融資銀行為通知行，且融資銀行可以議付、付款;

7、信用證中不含有出口商無法履行的“軟條款”;

8、申請打包貸款后，信用證正本須留存于融資銀行;

9、出口商發(fā)貨并取得信用證項下單據(jù)后，應(yīng)及時向銀行交單。

四、信用證方式有三個特點

1、信用證不依附于買賣合同，銀行在審單時強調(diào)的是信用證與基礎(chǔ)貿(mào)易相分離的書面形式上的認證。

2、信用證是憑單付款，不以貨物為準。只要單據(jù)相符，開證行就應(yīng)無條件付款。

3、信用證是一種銀行信用，它是銀行的一種擔(dān)保文件。

目前信用證貸款在國際貿(mào)易中是一種非常常見的方式之一，完全符合國際慣例和我國法律的相關(guān)規(guī)定，信用證貸款經(jīng)過銀行的確認并辦理相關(guān)的手續(xù)之后銀行就會放貸其中銀行信用證貸款中最關(guān)鍵的因素就是當(dāng)事人的信譽及信用證本身的開出行的信譽，如果開出行信譽高，放貸會很快，如果當(dāng)事人的信譽存在問題，那么銀行同樣不會放貸。對于銀行信用證貸款手續(xù)問題各大銀行不盡相同，詳情還需咨詢申請辦理貸款的銀行。