中國保險立法進程：解放前，中國進行了一些保險立法工作。由于政局不穩(wěn)，沒有相應的實施措施，大部分沒有真正落實。新中國成立后，保險立法工作一直十分曲折。十一屆三中全會以后，保險立法工作取得了很大進展。我國先后頒布了一些個人保險法律法規(guī)。這些規(guī)定有的屬于保險合同法的范圍，有的屬于保險法的范圍，有的屬于特別保險法的范圍。1992年11月7日，第七屆全國人大常委會第二十八次會議通過了《中華人民共和國海商法》，首次以法律的形式明確規(guī)定了海上保險。1995年6月30日，八屆全國人大常委會第十四次會議通過了《保險法》，這是新中國成立以來第一部保險基本法。它采用了世界上一些國家和地區(qū)的保險法和保險合同法的立法體例，是一部比較完整、系統(tǒng)的保險法。2002年，根據(jù)中國加入世貿(mào)組織的承諾和2002年10月28日第九屆全國人民代表大會常務委員會第三十次會議《關于修改〈中華人民共和國保險法〉的決定》，第一次修改《保險法》，并于2003年1月1日起施行。最新的保險法于2009年2月28日由中華人民共和國第十一屆全國人民代表大會常務委員會第七次會議修訂通過。

法律咨詢：

張先生有配偶李先生和兒子張家先生。2004年1月，張先生與張先生協(xié)商取得書面同意，為張先生辦理了為期三年的人身保險。張先生指定受益人為他的妻子李先生。保險合同規(guī)定，張某死亡后，保險公司將一次性向李某支付保險費2萬元。2004年4月，張某突然感覺身體不適，被診斷為肝癌晚期。6月5日，張某去世。根據(jù)張某臨終前的交代，李某向兒子張家要了一份保險單。隨后，張家告訴李某：他向同事徐某借了1萬元，并將保險單質(zhì)押給徐某。隨后，李某向徐某索要保險單，徐某以是質(zhì)押為由拒絕退保。李某向法院提起上訴，要求徐某退還保險單。徐某說，只有李某還給他1萬元，他才能交保險單。法院受理此案后，通知張家參加訴訟。張家提議為張某辦理人身保險，并繳納保險費。2萬元的保險費應屬于張某的遺產(chǎn)，他有權繼承其中1萬元用于還債。

Q:

（1）張家與保險公司之間的保險合同的效力是什么，為什么

（2）李能收回保單，為什么

（3）張家的索賠成立，為什么

律師的回答是：

1。保險合同生效：首先，張家與張某有父子關系，有保險利益，因此張家可以成為張某的投保人；其次，以死亡為給付條件的保險公司取得了張某作為被保險人的書面同意。以上兩點符合《保險法》及其他相關法律的規(guī)定，保險合同有效；

李先生可以取回保險單：作為保險合同中規(guī)定的死亡受益人，他有權在被保險人死亡前期待。被保險人死亡符合保險合同約定的給付條件后，轉(zhuǎn)為可變現(xiàn)的權利。李先生依照保險法和保險合同的規(guī)定，可以享受死亡保險金，不受他人干涉；

B在張先生去世前，張佳作為投保人，有支付保險費的義務和退保的權利。他是保單的所有人，有權規(guī)定保單（例如，他可以選擇繼續(xù)支付保費，或者他可以選擇退保以獲得現(xiàn)金價值，或者他可以抵押保單）。當然，按揭保險單也應該符合保險合同的條款，有些條款是這樣的，但是，在張死后，李作為他死后的指定受益人，應該有權利。此時，張家不能隨意處置保單；

C在實踐中，張死后，如果只是缺少一份保單，而其他所有手續(xù)都符合保險法和保險條款的規(guī)定，李某也可以獲得理賠。當然，也要與保險公司適當溝通，比如在未提供相關保險證明、經(jīng)保險公司核實存在保險關系的情況下，支付能夠證明保險關系存在的發(fā)票或其他保險證明，大多數(shù)保險公司都可以提供住宿。例如，他們可以將其替換為受益人的聲明。我見過不止一個這樣的理賠案例。三。張某的訴求站不住腳：作為張某死亡的受益人，李某在張某死亡后已符合保險合同的給付條件，應享受死亡保險金。指定受益人的死亡保險金不屬于繼承，張家無權要求繼承。

4。順便說一句，未經(jīng)保險公司同意的保單抵押行為往往得不到保障。比如，在這種情況下，張家可以在抵押保單后隨時帶著身份證到保險公司申請補辦保單，同時宣布原保單無效。費用很低，比如只要10元左右，置換政策就可以出臺。第一條為了規(guī)范保險活動，保護保險活動當事人的合法權益，加強對保險業(yè)的監(jiān)督管理，制定本法，維護社會經(jīng)濟秩序和公共利益，促進保險業(yè)健康發(fā)展。第二條本法所稱保險，是指投保人按照約定向保險人支付保險費，保險人按照約定對可能發(fā)生的事故造成的財產(chǎn)損失承擔賠償責任，或者在被保險人死亡、傷殘、患病或者達到合同約定的年齡或者期限的商業(yè)保險行為中支付保險費。第三條在中華人民共和國境內(nèi)從事保險活動，適用本法。第四條保險活動必須遵守法律、行政法規(guī)，尊重社會公德，不得損害社會公共利益。第五條保險當事人行使權利、履行義務，應當遵循誠實信用原則。第六條保險業(yè)務由依照本法設立的保險公司和法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他保險組織經(jīng)營，其他單位和個人不得經(jīng)營保險業(yè)務。第七條中華人民共和國境內(nèi)的法人和其他組織需要辦理國內(nèi)保險的，應當向中華人民共和國境內(nèi)的保險公司辦理保險。第八條保險業(yè)、銀行業(yè)、證券業(yè)、信托業(yè)分別經(jīng)營管理，保險公司、銀行、證券、信托業(yè)務機構(gòu)分別設立。國家另有規(guī)定的除外。第九條國務院保險監(jiān)督管理機構(gòu)依法對保險業(yè)實施監(jiān)督管理。國務院保險監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責的需要設立機構(gòu)。派出機構(gòu)履行國務院保險監(jiān)督管理機構(gòu)授權的監(jiān)督管理職責。你知道嗎