去年底，懷孕4個(gè)月的徐女士因意外摔倒，到醫(yī)院檢查。在醫(yī)生的建議下，徐女士住院觀察治療。過(guò)了12天，一切都好了，許女士放心出院了。想到自己在去年6月辦理了一家大型壽險(xiǎn)公司的人身保險(xiǎn)，加上住院醫(yī)療保險(xiǎn)和意外醫(yī)療住院保險(xiǎn)，許女士出院后向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠償。但出乎意料的是，保險(xiǎn)公司以“墮胎免賠”為由拒絕賠付。徐女士很不解，她的孩子明明還活著，怎么流產(chǎn)？徐女士與保險(xiǎn)公司協(xié)商，但保險(xiǎn)公司答復(fù)只能象征性地給予一點(diǎn)賠償。筆者詢問(wèn)了滬上國(guó)壽、太保等公司的情況。負(fù)責(zé)理賠的工作人員告訴我，首先，徐女士投保的主要保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)。保險(xiǎn)范圍僅適用于被保險(xiǎn)人的重病、高殘和死亡，不包括住院治療。對(duì)于額外的住院醫(yī)療保險(xiǎn)，如果被保險(xiǎn)人的醫(yī)療費(fèi)用發(fā)生在懷孕、流產(chǎn)或分娩期間，保險(xiǎn)公司將不支付保險(xiǎn)金。

額外的意外醫(yī)療住院保險(xiǎn)怎么辦？徐女士不是摔倒了嗎？索賠人員說(shuō)，賠償?shù)年P(guān)鍵在于徐女士的病歷記錄。如果病歷上寫(xiě)明徐女士因意外摔跤住院治療傷情，那么保險(xiǎn)公司將認(rèn)定住院是意外所致，并給予賠償。但是，如果病歷中的陳述是徐女士想保護(hù)胎兒，住院是為了保護(hù)胎兒，而沒(méi)有提及摔跤等字眼，那么保險(xiǎn)公司將在責(zé)任條款中拒絕賠償懷孕期間發(fā)生的費(fèi)用。雖然徐女士因?yàn)樗尤タ瘁t(yī)生，但為了保護(hù)胎兒，她還是住院了。住院的直接原因是為了保護(hù)胎兒，所以她被保險(xiǎn)公司拒絕了。雖然保險(xiǎn)公司的拒絕有其合理的依據(jù)，但在這種情況下，保險(xiǎn)公司的服務(wù)并不盡如人意。比如，沒(méi)有明確解釋拒賠原因，簡(jiǎn)單的“墮胎免賠”怎么能不讓被保險(xiǎn)人產(chǎn)生懷疑呢？更有甚者，徐女士只保護(hù)胎兒，孩子還活著。這樣的“免墮胎”理由，不僅讓申請(qǐng)人產(chǎn)生誤解，也顯示了對(duì)申請(qǐng)人的不尊重。然而，從這個(gè)案例中可以得到一個(gè)教訓(xùn)：由于懷孕期間的高風(fēng)險(xiǎn)，一般人壽保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)明確排除了懷孕期間發(fā)生的各種意外和疾病。因此，對(duì)于孕婦來(lái)說(shuō)，如果想得到更全面的保障，可以購(gòu)買(mǎi)專門(mén)的生育保險(xiǎn)。解放日?qǐng)?bào)/查一