案例一：某典當(dāng)行與某公司直接簽訂貸款協(xié)議，然后簽訂房地產(chǎn)抵押擔(dān)保。叫典當(dāng)，但沒(méi)有到房管部門(mén)辦理抵押登記手續(xù)，也沒(méi)有簽相應(yīng)的典當(dāng)票。證據(jù)的法律特征是企業(yè)的資金借貸行為。法院最終認(rèn)定，該合同無(wú)效，按企業(yè)間資金拆借處理。

案例二：一家典當(dāng)行與一家公司簽訂了貸款合同，但約定實(shí)際貸款金額以典當(dāng)票為準(zhǔn)，擔(dān)保方式為房地產(chǎn)抵押典當(dāng)，貸款綜合利率為每月3%。辦理登記手續(xù)后，先后發(fā)行了9張典當(dāng)票。法院審理后認(rèn)為，該筆貸款實(shí)際上是典當(dāng)，遂責(zé)令被告償還貸款本金，支付綜合費(fèi)、利息和違約金，提供擔(dān)保的公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任。典當(dāng)業(yè)雖然存在已久，但始終是一個(gè)自律的行業(yè)，表現(xiàn)在行政法規(guī)不完善，法律沒(méi)有具體規(guī)定。因此，典當(dāng)過(guò)程中存在許多違規(guī)行為，如名義典當(dāng)實(shí)際上是貸款，或名義貸款實(shí)際上是典當(dāng)。典當(dāng)合同性質(zhì)和效力的確定成為審判中的首要問(wèn)題。筆者認(rèn)為，典當(dāng)合同的效力主要取決于當(dāng)事人之間的法律關(guān)系是否合法，是否具有典當(dāng)?shù)姆商卣?。抵押物是否依法登記，雙方是否簽訂典當(dāng)票，是否按約定的利息收取相關(guān)費(fèi)用，是否包含綜合利率。究其原因，一是典當(dāng)法律關(guān)系特殊。

一方面表現(xiàn)典當(dāng)行之間的擔(dān)保關(guān)系；另一方面表現(xiàn)典當(dāng)行之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。因此，只有建立了這兩種法律關(guān)系，典當(dāng)關(guān)系才能成立。也就是說(shuō)，設(shè)立典當(dāng)?shù)哪康氖峭瑫r(shí)設(shè)立企業(yè)質(zhì)押的“典當(dāng)”和債權(quán)的“貸款”，而“貸款”是以“典當(dāng)”為基礎(chǔ)的。典當(dāng)?shù)某闪⒉灰灾鱾鶛?quán)的優(yōu)先存在為條件，而以典當(dāng)?shù)拇嬖诤托Я闂l件。典當(dāng)?shù)氖袌?chǎng)價(jià)值一般不超過(guò)貸款額的兩倍，并在行政機(jī)關(guān)登記。動(dòng)產(chǎn)一般抵押，大型設(shè)備抵押也需登記。只有滿(mǎn)足上述條件，才能使借貸關(guān)系在實(shí)踐中形成合理的關(guān)系。典當(dāng)過(guò)程是以實(shí)物為擔(dān)保條件，以貸款為合同目的，保證與貸款相統(tǒng)一的過(guò)程。一般來(lái)說(shuō)，擔(dān)保貸款的法律關(guān)系首先是貸款關(guān)系的主合同，其次是擔(dān)保的從屬合同。這是區(qū)分典當(dāng)和抵押貸款的關(guān)鍵。財(cái)產(chǎn)擔(dān)保貸款包括質(zhì)押貸款和抵押貸款。典當(dāng)本質(zhì)上是一種質(zhì)押貸款，即商業(yè)質(zhì)押。第二，在審判實(shí)踐中，可以從以下幾個(gè)方面區(qū)分典當(dāng)與借貸。

1。不同的學(xué)科資格。

典當(dāng)行作為一個(gè)特殊行業(yè)，有著嚴(yán)格的審批和管理程序。設(shè)立典當(dāng)行，需要經(jīng)國(guó)務(wù)院主管部門(mén)批準(zhǔn)，并依法取得特種行業(yè)許可證。因其準(zhǔn)金融性質(zhì)，從事典當(dāng)業(yè)務(wù)及其配套的評(píng)估、咨詢(xún)服務(wù)和限額內(nèi)絕對(duì)典當(dāng)品的銷(xiāo)售。除民間借貸為一般主體外，貸款合同中的貸款人是經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的國(guó)有銀行或外資銀行。雖然其業(yè)務(wù)包括一般金融業(yè)務(wù)的銀行信貸，但其性質(zhì)和業(yè)務(wù)與典當(dāng)業(yè)仍有較大區(qū)別。為了借錢(qián)，必須提供優(yōu)質(zhì)有效的典當(dāng)。只有當(dāng)有典當(dāng)時(shí)，我們才能借錢(qián)。因此，典當(dāng)權(quán)是以特殊擔(dān)保物權(quán)的設(shè)立為基礎(chǔ)的。普通貸款中的質(zhì)押或抵押是主債權(quán)提供的擔(dān)保，具有從屬關(guān)系。除了一些免費(fèi)的民間借貸外，典當(dāng)和擔(dān)保貸款都是以營(yíng)利為目的，但在貸款合同中，質(zhì)權(quán)人或抵押權(quán)人只能按照國(guó)家規(guī)定的利率標(biāo)準(zhǔn)在一定范圍內(nèi)收取利息。而典當(dāng)行不僅可以按標(biāo)準(zhǔn)收取相關(guān)利息，還可以按規(guī)定的幅度收取綜合費(fèi)用，這往往高于利率。這也是典當(dāng)與借貸的顯著區(qū)別。

4。法律效力不同

債務(wù)人不履行債務(wù)的，處分擔(dān)保物的方式不同。由于我國(guó)《擔(dān)保法》禁止質(zhì)押擔(dān)保物，借貸關(guān)系中的擔(dān)保物權(quán)人只有通過(guò)訴訟或仲裁獲得賠償?shù)膬?yōu)先權(quán)，也可以放棄行使擔(dān)保的權(quán)利。但在典當(dāng)關(guān)系中，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，典當(dāng)銀行可以將抵押物或質(zhì)押物作為絕對(duì)典當(dāng)。已提前辦理具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證的，當(dāng)?shù)洚?dāng)行未按時(shí)贖回典當(dāng)或者當(dāng)期未歸還典當(dāng)款、贖回典當(dāng)物的，典當(dāng)行可以根據(jù)公證協(xié)議向法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，并用典當(dāng)物清償由此產(chǎn)生的債務(wù)通過(guò)典當(dāng)關(guān)系。三是根據(jù)上述差異，確定典當(dāng)合同的效力應(yīng)把握以下原則；二是合同雖稱(chēng)典當(dāng)，但由于缺乏必要的構(gòu)成要件，一般按照企業(yè)之間的資金借貸合同認(rèn)定和處理；三是，借款人為自然人的，視為民間借貸關(guān)系，利率標(biāo)準(zhǔn)一般不高于中國(guó)人民銀行同期同類(lèi)貸款利率的4倍，高于雙方約定的該標(biāo)準(zhǔn)部分不予支持。你知道嗎