1、 擔(dān)保方式根據(jù)《擔(dān)保法》第二條第二款的規(guī)定，本法規(guī)定的擔(dān)保方式為擔(dān)保、抵押、質(zhì)押、留置、定金。保證是指保證人與債權(quán)人之間約定，債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人應(yīng)當(dāng)履行主合同的義務(wù)或者按照約定承擔(dān)責(zé)任。擔(dān)保人的權(quán)利（1）擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后，有權(quán)向主債務(wù)人追償。實(shí)際償還額大于主債權(quán)的，保證人只能在主債權(quán)范圍內(nèi)對債務(wù)人行使追索權(quán)。保證人的訴訟時效為兩年，自保證人履行保證責(zé)任之日起計(jì)算。（2） 保證人無權(quán)向債權(quán)人索償。其權(quán)利主要是抗辯權(quán)和抵銷權(quán)。“定金”是指合同一方為保證合同的履行而提前向另一方支付一定金額的款項(xiàng)的行為。債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應(yīng)當(dāng)?shù)謨r或者追回。支付定金的一方不履行合同約定的債務(wù)的，無權(quán)追償定金；收取定金的一方不履行合同約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。在上述五種擔(dān)保方式中，留置權(quán)是法定的擔(dān)保方式，即債權(quán)人未經(jīng)當(dāng)事人約定，依法行使留置權(quán)。另外四種擔(dān)保方式需要當(dāng)事人約定，即協(xié)議擔(dān)保方式。抵押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對抵押物的占有，以抵押物作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照擔(dān)保法的規(guī)定將抵押物折價，或者以拍賣、變賣抵押物的價款優(yōu)先受償。以往我們只是對具體擔(dān)保形式中應(yīng)注意的法律問題進(jìn)行闡述，而沒有對幾種擔(dān)保形式在法律上的利弊進(jìn)行分析。因此，本次講座擬對這一問題進(jìn)行闡述。這一問題對銀行的現(xiàn)實(shí)意義在于，借款人愿意提供的擔(dān)保只能保證銀行債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。因此，除特殊情況外，銀行可以要求借款人提供人物雙重?fù)?dān)保。一般來說，銀行面臨的問題是選擇人身保險還是物質(zhì)保險。正確的選擇意味著風(fēng)險的分擔(dān)和運(yùn)營成本的降低。

擔(dān)保的另一個含義是風(fēng)險和成本。商業(yè)銀行作為一種特殊的企業(yè)經(jīng)營貨幣，其經(jīng)營的基礎(chǔ)和本質(zhì)是信用，信用既包括銀行自身的信用，也包括借款人的信用。因此，從某種意義上說，銀行經(jīng)營的是信息而不是貨幣。但信息的收集需要成本，因此會導(dǎo)致信息偏向方的逆向選擇和道德風(fēng)險。這個名詞似乎很難理解，但事實(shí)很簡單。

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