分析人士指出，除了中介機構的炒作，銀行信貸偏向房貸也助推了深圳樓市的持續(xù)快速上漲。

房價的快速上漲增加了房地產風險的聚集。近日，深圳經濟特區(qū)金融學會發(fā)布《關于加強個人住房貸款風險控制措施的決議》，并表示將于3月28日起實施。業(yè)內人士分析認為，與此前暫停首付貸款和眾籌炒房相比，對炒房者的打擊力度非常大。

分析人士指出，“如果在住房貸款申請日前兩年內有兩次住房貸款記錄，應予以駁回”。這一條對炒房者具有剛性約束力，其力度可與深圳4月1日上調二手房交易評估價相比?！迸c此前暫停首付貸款和眾籌相比，此舉對投機者影響很大，而且對高房價和郊區(qū)住宅也有毀滅性的影響?！?/P>

但是為什么這么重要的文件是由深圳經濟特區(qū)金融學會而不是中國人民銀行發(fā)布的呢？深圳經濟特區(qū)金融學會業(yè)務指導單位為“中國人民銀行深圳中心支行”。相信該文件對深圳金融機構具有約束力。

最近，深圳房地產貸款的主力軍是房地產市場。據銀監(jiān)會統(tǒng)計，房地產貸款主要包括土地儲備貸款、房地產開發(fā)貸款、個人住房貸款、商品房貸款等。

數據顯示，2015年，深圳新增房地產貸款占新增貸款的一半以上。2015年12月末，深圳金融機構各項人民幣貸款余額28223.74億元，比上年同期增長18.40%；貸款余額4368.21億元，比年初增長18.31%。

2016年1月，房地產貸款仍在大幅增長。記者從深圳某大型國有銀行信貸部了解到，1月份新增房地產貸款占貸款總額的一半以上。

來自多家銀行的人士也表示，房貸額度也很明顯。一位不愿透露姓名的業(yè)內人士認為，2015年銀行信貸普遍向房地產市場傾斜。除了通過房地產中介進行P2P對接首付貸款外，該行的表內和表外資金也以各種方式杠桿個人購房。

以深圳為例，2015年，深圳首套房貸低至82折。去年9月30日，深圳出臺樓市新政，規(guī)定“房貸已結清的，可按首套房貸確定購買第二套住房”；看看上海，上海首套住房按揭利率一般是八五折，而83%的折扣率也不在少數?！便y行信貸向深圳和上海房地產市場傾斜，推動了這些一線城市的房價一路上漲。

一位監(jiān)管人士指出，房地產成交量和價格的增長受到銀行信貸的支撐，而P2P平臺等中介社會資金則推高了杠桿風險。深滬收緊信貸政策穩(wěn)定房價。事實上，深圳、上海等一線城市近期紛紛出臺信貸政策，抑制投機，打擊投機者。

在深圳，近日，監(jiān)管部門組織近20家銀行召開房地產信貸監(jiān)管相關會議，強調房地產信貸風險，抑制投機需求，明確銀行金融資金不得與各類首付產品掛鉤。記者從深圳市房地產經紀協會官方網站上看到，從4月1日起，深圳二手房交易評估價格將上調50%左右。

此外，在去年9月30日深圳出臺的房地產市場新政中，監(jiān)管部門提出了“一房貸款已結清的，可按第一房確定購買第二房”的條款，并將提高首付比例40%-50%。上周五晚，深圳正式出臺相關信貸調整政策，其中明確規(guī)定，已結算的首套住房，購買第二套住房的首付比例由原來的30%提高到40%。上海更大。上海上周對樓市投機行為發(fā)起重拳：一是房貸利率上調至不低于10%。目前，上海首套住房按揭利率普遍為85%，而83%的利率也不在少數。第二套住房貸款利率上浮10%沒有嚴格執(zhí)行；第二，執(zhí)行“認房不認貸”政策，即無論貸款是否還清，在再次購房時都執(zhí)行第二套住房貸款政策；最后，嚴格執(zhí)行普通住房和非普通住房首付政策，即普通二套房貸款最低首付50%，非普通二套房貸款最低首付70%。

在業(yè)內人士看來，上述抑制上海房地產市場投機的第二點和第三點政策最給力?！薄罢J房不認貸”意味著第二套住房的認定范圍大大擴大。再加上二套房首付比例和二套房按揭利率的提高，二套房的需求可能會受到抑制。”一位銀行業(yè)人士告訴記者。

上述銀行人士認為，深圳政策的效果可以與4月1日深圳提高二手房交易評估價相提并論，但力度遠不及上海直接提高首付比例和限制優(yōu)惠利率。”一旦銀行提高首付比例，就能明顯抑制市場過熱?！?/P>

銀行之聲

強調風險控制要把好節(jié)奏

事實上，在經濟低迷時期，企業(yè)風險加大，流動性充裕。在此背景下，多數銀行收緊了企業(yè)特別是小微企業(yè)的貸款，選擇了發(fā)放大額房地產貸款?！逼桨层y行副行長蔡鳳如是說：“住房貸款是一種風險較低的產品，可以將客戶長期滯留在銀行。”。

銀行普遍看好未來房貸和房貸市場的走勢。她坦言，房貸業(yè)務在平安銀行業(yè)務中的比重一直比較低，房貸業(yè)務在該行整體零售貸款中的比重僅為3.78%?！逼鋵崗娜ツ觊_始，我們就計劃逐步擴大住房貸款。最近國家出臺了很多政策，所以短期內，我們認為整個房貸業(yè)務量會上升。”。

分析人士表示，隨著抑制房地產投機的相關調控政策出臺，銀行的房貸策略也將隨之調整。以平安銀行為例，明確今年該行住房貸款策略之一，就是按照央行相關規(guī)定，滿足首套房貸和改善性住房需求；二是加大風險控制，選擇更好的開發(fā)商和客戶群體，并嚴格遵守國家規(guī)定的首付比例?！蹦憧梢钥吹浆F在許多城市的房價都在急劇上漲。2008年金融海嘯的源頭是美國次級抵押貸款的零首付。因此，銀行必須警惕，防止社會資金增加投機性購房的杠桿率，導致銀行業(yè)風險的傳遞，”蔡說：“P/> P>”香港平安高管強調，銀行將重振上限。