重點(diǎn)一：明確保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)單是具有法律約束力的合同。保險(xiǎn)單的背面通常清楚地印上哪些災(zāi)害和事故屬于保險(xiǎn)責(zé)任，哪些不屬于保險(xiǎn)責(zé)任。因?yàn)?zāi)害或事故造成的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，被保險(xiǎn)人可以向保險(xiǎn)公司索賠。不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，不能賠償。例如，一個(gè)投保家庭為擁有自有產(chǎn)權(quán)的單位建筑投保了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。由于在裝修中違反了城市房屋建設(shè)的有關(guān)規(guī)定，房管部門要求其對(duì)已依法拆除重建的房屋進(jìn)行結(jié)構(gòu)恢復(fù)，造成經(jīng)濟(jì)成本自然損失。投保家庭誤以為投保后可以索賠。他們向保險(xiǎn)公司報(bào)告并要求賠償。保險(xiǎn)從業(yè)人員耐心地逐一講解保險(xiǎn)責(zé)任。被保險(xiǎn)家庭知道因個(gè)人裝修造成的房屋損壞不屬于保險(xiǎn)責(zé)任。他們只能喝自己的苦酒。現(xiàn)在，保險(xiǎn)種類很多，如機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等，除了基本保險(xiǎn)外，還有附加保險(xiǎn)。比如，除了車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等基本險(xiǎn)外，還有玻璃單破損險(xiǎn)、車載責(zé)任險(xiǎn)、整車盜竊救援險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任險(xiǎn)、車載貨物墜落責(zé)任險(xiǎn)等附加險(xiǎn)除基本保險(xiǎn)外，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的附加保險(xiǎn)涵蓋家庭生活的許多方面。

由于基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)都有各自的保險(xiǎn)責(zé)任，被保險(xiǎn)人在索賠時(shí)必須確認(rèn)事故是否在您的保險(xiǎn)范圍內(nèi)。讓我們說(shuō)清楚。只有災(zāi)害和事故在你的保險(xiǎn)范圍內(nèi)，你才能得到賠償。因此，被保險(xiǎn)人應(yīng)選擇一種好的保險(xiǎn)類型，以便在未來(lái)得到可靠的保障。第三個(gè)重點(diǎn)是明確保險(xiǎn)知識(shí)。保險(xiǎn)單是一種合同，承擔(dān)著保護(hù)財(cái)產(chǎn)的責(zé)任。被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)妥善保管保險(xiǎn)單。作為被保險(xiǎn)家庭，應(yīng)明確相關(guān)保險(xiǎn)知識(shí)，如保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)內(nèi)容、保險(xiǎn)責(zé)任范圍、保險(xiǎn)金額與實(shí)際賠償金額的關(guān)系等，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)期間，地址發(fā)生變更，如何辦理手續(xù)，賠償后收回的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的權(quán)利歸誰(shuí)。只有“明知故犯”，才能在危難時(shí)刻更好地維護(hù)自己的合法權(quán)益，否則，不僅浪費(fèi)人力物力，而且會(huì)鬧笑話。

一個(gè)家庭幾年前參加了一年的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，一年后沒(méi)有續(xù)保。事實(shí)上，保險(xiǎn)合同終止了。不料，又過(guò)了一年春夏之交，他的家意外失火，損失不小。突然，車主想起自己參保了，就去保險(xiǎn)公司“索賠”，聲稱自己“肯定”參保了，但保單“丟了”。保險(xiǎn)公司不敢怠慢，于是組織人力資源對(duì)電腦底層文件進(jìn)行了檢查。這時(shí)才知道，他的家人已經(jīng)解除了與保險(xiǎn)無(wú)關(guān)的保險(xiǎn)合同。當(dāng)然，沒(méi)有賠償。直到這時(shí)，車主才恍然大悟，由于僥幸心理，他沒(méi)有續(xù)保，這使得今天的損失無(wú)法賠付，于是他重新投保并賠償了損失。

重點(diǎn)四：了解賠償程序

保險(xiǎn)索賠是體現(xiàn)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)賠償功能最明顯的特征。許多單位和個(gè)人只有在看到他人脫險(xiǎn)后得到科學(xué)、及時(shí)、合理的賠償，才成為保險(xiǎn)戶。但是，保險(xiǎn)索賠必須經(jīng)過(guò)必要的程序，按照有關(guān)規(guī)定履行必要的程序，并提供必要的單證。比如在機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)中，發(fā)生事故后，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)立即向保險(xiǎn)公司報(bào)告，如實(shí)反映事故情況，填寫事故報(bào)告，并協(xié)助保險(xiǎn)公司調(diào)查事故現(xiàn)場(chǎng)。公安局交管部門結(jié)案后，保險(xiǎn)公司在辦理理賠時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供保險(xiǎn)單、事故責(zé)任確認(rèn)書、事故調(diào)解書、判決書、損失清單及相關(guān)費(fèi)用證明文件，以便保險(xiǎn)公司按規(guī)定賠償。

恰恰相反，事故發(fā)生后，有的人不辦理任何手續(xù)，也不提供任何證件，就到保險(xiǎn)公司找熟人或折磨人，希望得到理想的賠償，這更是一種誤解。有幾個(gè)程序來(lái)監(jiān)督理賠過(guò)程。每項(xiàng)開支都有嚴(yán)格的限制。有幾個(gè)審批關(guān)口。能不能找到熟人都一樣。您應(yīng)遵守索賠規(guī)定，并提供所有程序和文件，以加快理賠過(guò)程。從另一個(gè)角度看，為所有財(cái)產(chǎn)投保本身也是一種財(cái)務(wù)管理方式。事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人可以通過(guò)索賠獲得損失賠償，從而達(dá)到保險(xiǎn)的目的。因此，避免陷入錯(cuò)誤的理賠領(lǐng)域，依法辦事，做一個(gè)明確的被保險(xiǎn)人，是正確的選擇。你知道嗎