1、 P2P是指人對人（合作伙伴對合作伙伴）。又稱點對點網(wǎng)絡(luò)貸款，是一種集合小額資金，向有資金需求的人發(fā)放貸款的民間小額貸款模式。它是一種互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。它是一種民間小額貸款，借助互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的網(wǎng)絡(luò)信用平臺及相關(guān)金融行為和金融服務(wù)。2016年8月，銀監(jiān)會向各銀行下發(fā)了《網(wǎng)上借貸資金托管業(yè)務(wù)指引（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》），《征求意見稿》不僅對銀行開展存款業(yè)務(wù)提出了一定的資質(zhì)要求，還對接入平臺提出了五項要求，包括在工商注冊地所在地金融監(jiān)管部門完成備案登記，并按照通信主管部門的有關(guān)規(guī)定申領(lǐng)相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)許可證。業(yè)內(nèi)最關(guān)心的一條是，存管銀行不得外包或由合作機構(gòu)承擔，不得委托網(wǎng)上借貸機構(gòu)和第三方機構(gòu)為借款人和借款人開立交易結(jié)算資金賬戶。2016年10月13日，國務(wù)院辦公廳下發(fā)《關(guān)于開展互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治實施方案的通知》

國外P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺發(fā)展之初，就是匹配借貸雙方的直接交易，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實現(xiàn)金融脫媒，實現(xiàn)借款人與借款人之間的獨立、直接交易。在上述運營模式下，P2P網(wǎng)貸平臺偏離了純信息中介的角色，實際掌握了資金的供求關(guān)系，切斷了資金供求之間的直接聯(lián)系和信息互動。更重要的是，平臺可能面臨資金期限錯配的流動性壓力，資金池模式容易被挪用，二是行為人利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺進行非法集資活動，一些從事金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)利用P2P平臺作為吸收公款的渠道。實踐中，一些融資性擔保公司、小額貸款公司、典當行等機構(gòu)與P2P平臺合作，或建立自己的P2P平臺。融資性擔保公司和小額貸款公司通過P2P平臺提供項目并完成融資。這些機構(gòu)之所以融資如此迂回，是因為它們在業(yè)務(wù)準入、融資杠桿上限、吸收公款等方面都有明確的監(jiān)管規(guī)定，比如銀監(jiān)會和中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于開展小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》，小額貸款公司不吸收公共資金，銀行業(yè)金融機構(gòu)資金余額不得超過凈資本的50%，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司凈資本的5%

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