在我國，非法集資是一種違法犯罪的行為，嚴(yán)重地危害了社會(huì)的治安秩序，也嚴(yán)重地?fù)p害了社會(huì)公眾的合法權(quán)益。所以我國出臺(tái)了一系列的法律法規(guī)嚴(yán)格處置和杜絕一切非法集資的違法犯罪行為。那么處理非法集資條例內(nèi)容有哪些?

非法集資的內(nèi)涵

根據(jù)意見稿第二條規(guī)定，非法集資是指：

未經(jīng)依法許可或者違反國家有關(guān)規(guī)定，向不特定對象或者超過規(guī)定人數(shù)的特定對象籌集資金，并承諾還本付息或者給予回報(bào)的行為。

乍一看，大家的重點(diǎn)會(huì)放在：如果不承諾還本付息或給予回報(bào)，不就不構(gòu)成“非法集資”了嗎?

答案是：No，首先還本付息是“債權(quán)特征”很多金融創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)可以繞開，但是給予回報(bào)是一件非常難逃脫的要素，這里的回報(bào)不一定是金錢，也可以是財(cái)產(chǎn)性權(quán)益或者未來某種收益的可能性，甚至是兩盒茶葉。

另，對于不特定對象，建議參考刑法第176條非法吸收公眾存款罪的司法解釋，其實(shí)，不特定對象就是不特定多數(shù)人，打個(gè)比方，正如我們會(huì)議室的門，如果門打開著，社會(huì)上任何人都可以走進(jìn)來，那么這個(gè)地方就被稱為公開場合，而來了多少人不重要，重要的是能夠隨時(shí)有人進(jìn)來的可能性。為了防止這種可能性帶來的“金融穩(wěn)定”問題，通常法律、法規(guī)對于不特定多數(shù)人的募資都有金融牌照要求。

非法集資“三類人”

非法集資人：發(fā)起、主導(dǎo)或者組織實(shí)施非法集資的單位和個(gè)人。

非法集資協(xié)助人：為非法集資提供推介、營銷等幫助的其他單位和個(gè)人。

非法集資參與人：為非法集資投入資金的單位和個(gè)人。

其中，非法集資參與人應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)因參與非法集資受到的損失。這一點(diǎn)很多人不能理解，我們都受騙了，為啥還要自己承擔(dān)損失?事實(shí)情況是我國金融消費(fèi)者教育不足，“剛性兌付”長時(shí)間內(nèi)很難打破，正是因?yàn)閯傂詢陡叮芏嗤顿Y人、理財(cái)人根本不關(guān)心項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，只看項(xiàng)目預(yù)期回報(bào)率，這是惡性循環(huán)的開始。

其實(shí)，早在2015年3月兩高一部《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》就已經(jīng)對“被害人”和“集資參與人”做了區(qū)分，被害人存在于刑法第266條詐騙罪等案件中，而集資參與人通常存在于刑法第176條非法吸收公眾存款罪中。也就是說，投資人自身是否知悉對方是違法犯罪還以財(cái)力去支持，如果主觀上有“博概率”“投機(jī)”等意圖，那么，被認(rèn)定為集資參與人的可能性更大。

中央與地方的預(yù)防監(jiān)督網(wǎng)

在國務(wù)院層面設(shè)置“處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議”，負(fù)責(zé)指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、督促聯(lián)席會(huì)議成員單位和省、自治區(qū)、直轄市人民政府開展處置非法集資工作。

預(yù)防監(jiān)測工作下沉到“縣級人民政府”，特別強(qiáng)調(diào)工商行政管理部門的“廣告監(jiān)督管理”工作，發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資的廣告，應(yīng)當(dāng)及時(shí)移送認(rèn)定，依法查處。

積極發(fā)揚(yáng)“朝陽群眾”，建立舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度，鼓勵(lì)社會(huì)公眾舉報(bào)涉嫌非法集資行為，對于群眾舉報(bào)線索依法移送，及時(shí)甄別處理，協(xié)同有關(guān)部門采取相應(yīng)措施。

行政調(diào)查7大重點(diǎn)

根據(jù)意見第十五條，處置非法集資職能部門發(fā)現(xiàn)未經(jīng)依法許可或者違反國家有關(guān)規(guī)定籌集資金的行為，并且有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行非法集資行政調(diào)查，其他有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)予以配合：

(一)設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)、資產(chǎn)管理類公司、投資咨詢公司、各類交易場所或者平臺(tái)、農(nóng)民專業(yè)合作社、資金互助組織以及其他組織籌集資金的;(基本上囊括了“影子銀行”的絕大多數(shù)類型，范圍頗廣)

(二)以發(fā)行或者轉(zhuǎn)讓股權(quán)、募集資金、銷售保險(xiǎn)，或者以從事理財(cái)及其他資產(chǎn)管理類活動(dòng)、虛擬貨幣、融資租賃、信用合作、資金互助等名義籌集資金的;(其中，大家比較關(guān)心“虛擬貨幣”籌集資金，關(guān)鍵要看籌集的是“資金”還是“虛擬商品”，前者北京市二中院上個(gè)月底已經(jīng)有過判決，發(fā)行虛擬貨幣募集資金按照非法吸收公眾存款罪處理，但是籌集比特幣等虛擬商品是否構(gòu)成募集資金，我們認(rèn)為或許不能。)

(三)以銷售商品、提供服務(wù)、種植養(yǎng)殖、項(xiàng)目投資、售后返租等名義籌集資金的;(這里請注意，前提是未經(jīng)依法許可或違反國家有關(guān)規(guī)定，如果是銷售大白菜、胡蘿卜賺錢，不在此內(nèi))

(四)無實(shí)質(zhì)性生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)或者虛構(gòu)資金用途籌集資金的;(回歸金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì))

(五)以承諾給付貨幣、實(shí)物、股權(quán)等高額回報(bào)的形式籌集資金的;(切忌固定高額回報(bào))

(六)通過報(bào)刊、電視、電臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)、現(xiàn)場推介、戶外廣告、傳單、電話、即時(shí)工具等方式傳播籌集資金信息的;(相關(guān)媒體，請注意共同違法的風(fēng)險(xiǎn))

(七)其他違法籌集資金的情形。(兜底條款，個(gè)人覺得整體太嚴(yán)格，不利于擴(kuò)大我國互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)走在世界行業(yè)的優(yōu)勢，對于新興融資渠道可能會(huì)“誤傷”，建議留有余地和空間，畢竟“水至清則無魚”)

行政處理措施

根據(jù)意見第二十二條，認(rèn)定為非法集資行為，又不停止的，處置非法集資職能部門有權(quán)依法采取下列措施：

(一)查封、扣押相關(guān)財(cái)物、文件、資料，申請司法機(jī)關(guān)凍結(jié)相關(guān)資金;

(二)限制其轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者在財(cái)產(chǎn)上設(shè)定其他權(quán)利;

(三)通知出入境管理機(jī)構(gòu)阻止非法集資個(gè)人或非法集資單位的董監(jiān)高和其他直接責(zé)任人員出境;

(四)依法可以采取的其他措施。

如上種種，確屬行政機(jī)關(guān)權(quán)利，可以采取措施，但提請對于非法集資行為的認(rèn)定，給予“質(zhì)詢、申訴”途徑，而不是產(chǎn)生大量的行政復(fù)議和行政訴訟。

以上就是處理非法集資條例內(nèi)容有哪些的相關(guān)內(nèi)容介紹。從中可以看出，我國對處理非法集資條例內(nèi)容做出了嚴(yán)格的規(guī)定，明確表明了非法集資“三類人”，其中包括集資人、協(xié)助人和參與人。另外條例也說明了相關(guān)部門對處置非法集資所能采取的措施。

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