非法集資最大的特點(diǎn)就是在沒有獲得國家機(jī)關(guān)的許可的情形之下，就實(shí)施經(jīng)濟(jì)行為，由于此種行為是違反既定的法律規(guī)定的行為，故而責(zé)任主體會受到相應(yīng)的處罰，但是根據(jù)相關(guān)法律的規(guī)定，這些犯罪分析也了解一些防控非法集資的方法。

一、防控非法集資的方式有哪些?

1、加強(qiáng)金融教育，引導(dǎo)百姓正確判別理財(cái)產(chǎn)品

目前各大銀行的電子屏都會顯示遠(yuǎn)離非法集資的風(fēng)險(xiǎn)提示，但是類似的宣傳還是浮于表面，形式大于實(shí)際。我們應(yīng)該通過更多的渠道、更多的形式向老百姓提醒，選購金融產(chǎn)品的注意事項(xiàng)。特別是對于目前的騙術(shù)，我們應(yīng)該教會對于理財(cái)產(chǎn)品真?zhèn)闻袆e的五要素“股東背景、盈利模式、風(fēng)控體系、關(guān)聯(lián)企業(yè)、行業(yè)布局”，通過這五個(gè)要素的判別，基本上能把那些包裝的所謂華麗外衣給看破。

2、加快金融市場改革，構(gòu)建多層次金融市場

目前之所以互聯(lián)網(wǎng)金融盛行，還是由于我國“中小企業(yè)數(shù)量多，民間資本存款多;中小企業(yè)融資難，老百姓投資難”的兩多兩難問題所導(dǎo)致。而造成這一困局的根本原因是原有的國有金融體系下，金融機(jī)構(gòu)缺乏創(chuàng)新動(dòng)力，做事束手束腳，怕承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。所以，只有打破金融行業(yè)的壟斷格局，引入市場競爭，提高金融服務(wù)質(zhì)量，才能從根本上解決兩多兩難的困局。通過構(gòu)建多層次金融市場，解決我國目前面臨的資本市場難題。

3、明確監(jiān)管主體，賦予行政執(zhí)法權(quán)

針對目前監(jiān)管不利的現(xiàn)狀，應(yīng)盡快明確央行為監(jiān)管主體，并且該監(jiān)管主體的行政級別應(yīng)不低于副部級，并賦予相應(yīng)的行政執(zhí)法權(quán)和協(xié)調(diào)相關(guān)公檢法司法機(jī)構(gòu)的權(quán)利。只有這樣，才能保證監(jiān)管政策的落實(shí)和監(jiān)管措施的快速響應(yīng)。

4、完善金融體系的法律體系建設(shè)

目前我國關(guān)于非法集資的法律條款僅限于《公司法》、《中國人民銀行法》、《證券法》、《刑法》等有限的法條。但上述法律對于金融領(lǐng)域的限制范圍都很狹窄，如果使用現(xiàn)行法律，將會遏制很多正常的投融資行為。因此，我國急需出臺例如《放款人條例》、《反高利貸法》、《民營銀行法》、《不良資產(chǎn)處置條例》等相關(guān)法律。同時(shí)，在非法集資案件爆發(fā)后，關(guān)于問題企業(yè)的資產(chǎn)處置方面應(yīng)引入第三方的專業(yè)律師事務(wù)所進(jìn)行資產(chǎn)處置。只有這樣才能更好的保護(hù)老百姓的合法權(quán)益。

二、非法集資形成的根本原因有以下幾方面：

1、層出不窮的騙術(shù)

目前來看，非法集資已由過往的高息攬儲向更隱蔽的方式進(jìn)行轉(zhuǎn)變。但萬變不離其宗，非法集資大多批著華麗的外衣，取得投資人的信任，隨后進(jìn)行步步為營的欺詐活動(dòng)。不論是泛亞、大大、中晉這些P2P公司也好，還是金朝陽這類培訓(xùn)機(jī)構(gòu)、水果營行這類連鎖機(jī)構(gòu)也罷，無不是打著強(qiáng)大的股東背景，什么官二代、何鴻燊之子、香港富商之類的幌子，進(jìn)行非法集資活動(dòng)。他們抓住老百姓的從眾心理，利用明星效應(yīng)、虛設(shè)公司的股東背景，以高大上的辦公場所取得老百姓的信任。但所有這一切都是禁不起推敲和驗(yàn)證的。

2、老百姓的資金貶值太快

在實(shí)際案例中，很多受騙的投資人反映，他們對那些非法集資的公司起初也是抱著懷疑的態(tài)度，但是目前我國的銀行存款和銀行理財(cái)利率低，通脹率卻較高，近期人民幣又開始進(jìn)入貶值區(qū)間。不少人為了超高的收益率，指望自己不是接最后一棒的人，抱著如此僥幸心理投入到非法集資活動(dòng)中去，最后落得血本無歸的下場。甚至市場上還滋生了一些職業(yè)投資人，通過在各家理財(cái)公司之間奔波，不斷收取高額利息，享受免費(fèi)旅游，領(lǐng)取各種禮品。但常在河邊走，哪有不濕鞋，有些人辛苦幾年，只要碰到一家公司出問題，就傾家蕩產(chǎn)。因此，近期隨著人民幣貶值速度的加快和我國常年居高不下的通脹率，特別是在養(yǎng)老體系不完善的情況下，老年人為了自己生活保障，被精心包裝的非法集資騙局欺騙也就成了大概率時(shí)間。

3、傳統(tǒng)金融行業(yè)的壟斷經(jīng)營導(dǎo)致無創(chuàng)新動(dòng)力

我國傳統(tǒng)金融行業(yè)三大板塊銀行、證券、保險(xiǎn)由于大多數(shù)由國資壟斷經(jīng)營，導(dǎo)致傳統(tǒng)金融行業(yè)的超高資產(chǎn)收益率，由于缺乏有效的市場競爭，在60%IRR(Internal Rate of Return，內(nèi)部收益率)的情況下，傳統(tǒng)金融行業(yè)缺乏創(chuàng)新動(dòng)力，從而導(dǎo)致了互聯(lián)網(wǎng)金融這一新鮮事物一經(jīng)問世，迅速從銀行吸引了大批的資金。我們國家更是用了不到三年的時(shí)間，發(fā)展成數(shù)十倍規(guī)模于西方互聯(lián)網(wǎng)金融花了十年時(shí)間營造的規(guī)模。

4、監(jiān)管層面的監(jiān)管不到位

筆者在2013年曾經(jīng)和本市某區(qū)經(jīng)偵支隊(duì)隊(duì)長，專門就互聯(lián)網(wǎng)金融的龐氏騙局問題進(jìn)行溝通，據(jù)該隊(duì)長表示，當(dāng)時(shí)對于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管政策是，不出現(xiàn)擠兌都是合法的，一旦出現(xiàn)擠兌，即使流程再合規(guī)，也是非法的。這樣的政策在我國不僅是在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)存在，在很多領(lǐng)域都存在這樣的問題，那就是我們平時(shí)經(jīng)常說的“不管就亂，一管就死”。而且今年4月14日成立的國家層面的“打非辦”更是由十四部委共同組成，雖然管理歸口于央行，但是，對于打非辦這樣一個(gè)廳級單位來說，市場監(jiān)督管理權(quán)、相關(guān)人員的傳喚權(quán)等行政權(quán)力都不在其職權(quán)范圍內(nèi)，導(dǎo)致最終監(jiān)管滯后甚至監(jiān)管無法落實(shí)。

5、法律體系不完善

目前我國關(guān)于非法集資的法律處理流程還是執(zhí)行“先刑后民”的原則，導(dǎo)致很多時(shí)候“人抓了、公司倒了、但錢也沒了”的現(xiàn)象。之前轟動(dòng)全國的吳英案，更是出現(xiàn)了在資產(chǎn)處置過程中的，處置資產(chǎn)被賤賣，最終導(dǎo)致投資者利益受到損失的結(jié)果。另外，不完善的法律也導(dǎo)致老百姓很難真正界定正常理財(cái)與非法集資之間的區(qū)別。

是防止自己的權(quán)益受到侵害最好的辦法，但是若不慎導(dǎo)致受到了他人實(shí)施的非法集資行為的侵害，可以請求得到相應(yīng)的司法救濟(jì)。司法機(jī)關(guān)在處理此種類型的案件之時(shí)，需要按照既定的法律的規(guī)定從事作業(yè)。

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