在當(dāng)代這個(gè)社會(huì)，非法籌集資金是大家都明白一件非常不好的事情，但是可能在我們的現(xiàn)實(shí)生活中有人認(rèn)為非法集資并不構(gòu)成刑法上的犯罪，而且有人并不知道非法集資行為應(yīng)該如何進(jìn)行判斷，也就是說根據(jù)我國相關(guān)法律的規(guī)定非法集資怎樣辨別？那么，接下來小編將為大家詳細(xì)的介紹一下相關(guān)的知識(shí)。

一、非法集資

非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以高息吸收存款、發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。

二、主要從以下方面防范非法集資行為。

第一、核實(shí)吸收資金業(yè)務(wù)的主體資格是否合法。在采訪中，記者了解到，公眾可通過政府網(wǎng)站和工商等部門查詢相關(guān)企業(yè)是不是經(jīng)過國家批準(zhǔn)的合法的機(jī)構(gòu)或公司，是不是可以吸收存款、發(fā)行股票、債券、基金等理財(cái)產(chǎn)品，如果不具備出售金融產(chǎn)品以及開展存貸款業(yè)務(wù)的主體資格，就涉嫌非法集資。如各類“投資公司”、“投資咨詢公司”、“擔(dān)保公司”、“經(jīng)紀(jì)公司”、“拍賣公司”、“典當(dāng)公司”、“小額貸款公司”等，這些公司國家法規(guī)政策明令嚴(yán)禁吸收公眾存款，它們就不具備吸收存款的主體資格。至于以“預(yù)售房”、“好項(xiàng)目”等為名吸收存款的公司，就更不具備主體資格。廣大群眾如果把錢存在這些公司，其利益將不受法律保護(hù)，風(fēng)險(xiǎn)和損失自行承擔(dān)。

第二、看回報(bào)是否過高。利大催本這是千年古訓(xùn)，投資的規(guī)律是風(fēng)險(xiǎn)和收益成正比例，收益越高風(fēng)險(xiǎn)越大，理性的投資是追求低風(fēng)險(xiǎn)下的穩(wěn)定收益。面對(duì)形形色色的投資品，廣大群眾判斷到底是不是非法集資，其中重要的標(biāo)準(zhǔn)之一是看其承諾的回報(bào)是否過高。最簡單的方法是對(duì)照不同時(shí)期的銀行存貸款利率和普通金融產(chǎn)品的利率。目前，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)銷售的期限較長的理財(cái)產(chǎn)品，其年收益也不會(huì)超過10%，如果企業(yè)或個(gè)人未經(jīng)權(quán)力機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)以超過10%的年收益吸收存款，就有非法集資的嫌疑。事實(shí)證明，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報(bào)很可能就是投資陷阱，我區(qū)鄂爾多斯石小紅、包頭金利斌非法集資案，其承諾回報(bào)都在30%以上。按照我國相關(guān)規(guī)定，超過國家規(guī)定貸款利率4倍以上的不受法律保護(hù)，可作為判斷回報(bào)是否過高的參考。廣大投資者和居民一定要增強(qiáng)分辨能力，不要被所謂的高回報(bào)所蒙蔽，要理性投資，避免好不容易積攢起來的錢受到損失。

第三、看是否陽光操作。通過查詢工商登記資料，查明相關(guān)企業(yè)是否是經(jīng)過法定注冊(cè)的合法企業(yè)，是否辦理了稅務(wù)登記等。如果主體身份不合法、不真實(shí)，則有欺詐嫌疑。非法集資往往具有隱蔽性，其主要方法是通過親戚朋友互相介紹，再發(fā)展下線，形成一個(gè)吸收存款的網(wǎng)絡(luò)，吸收存款行為不敢公開，沒有簽訂正規(guī)的或經(jīng)過公證的合同和憑據(jù)，其存款一開始按承諾返利，其后不履行承諾。或編制所謂“好項(xiàng)目”在地下操作，不敢在市面上公開出售，讓一些群眾的財(cái)富在不知不覺中已經(jīng)損失。廣大市民投資理財(cái)一定要堅(jiān)持陽光操作，購買那些在市場(chǎng)上公開發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品，千萬不可參與“黑市交易”。

第四、了解投資的資金去向。正規(guī)的投資項(xiàng)目都清楚的說明吸收資金的用途，投資者也能夠了解自身的錢投出去到底干了什么。而非法集資吸收的資金，存入資金者很難知道其投資的錢干了什么，不知去向，在朦朧中就中了高回報(bào)的圈套。所以廣大市民在選擇怎樣的投資時(shí)，要多與懂行的朋友和專業(yè)人士仔細(xì)商量、審慎決策，防止成為其發(fā)展下線的目標(biāo)，不要盲目聽從。

首先非法集資行為它是指在沒有法律規(guī)定的情況下或者是沒有按照法定程序進(jìn)行到籌資活動(dòng)，這種籌資活動(dòng)是非法吸收他人的資產(chǎn)或者是發(fā)行股票，但是到了約定的時(shí)間并沒有還本付息的一種行為。

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