《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的制定是為了保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益，規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，加強(qiáng)監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)金融秩序，促進(jìn)社會主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

　　第八章 法律責(zé)任

　　第七十三條 商業(yè)銀行有下列情形之一，對存款人或者其他客戶造成財(cái)產(chǎn)損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付遲延履行的利息以及其他民事責(zé)任：

　　(一)無故拖延、拒絕支付存款本金和利息的;

　　(二)違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，不予兌現(xiàn)，不予收付入賬，壓單、壓票或者違反規(guī)定退票的;

　　(三)非法查詢、凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款的;

　　(四)違反本法規(guī)定對存款人或者其他客戶造成損害的其他行為。

　　有前款規(guī)定情形的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下罰款。

　　第七十四條 商業(yè)銀行有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

　　(一)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的;

　　(二)未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對變更事項(xiàng)不報(bào)批的;

　　(三)違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的;

　　(四)出租、出借經(jīng)營許可證的;

　　(五)未經(jīng)批準(zhǔn)買賣、代理買賣外匯的;

　　(六)未經(jīng)批準(zhǔn)買賣政府債券或者發(fā)行、買賣金融債券的;

　　(七)違反國家規(guī)定從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)、向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資的;

　　(八)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的。

　　第七十五條 商業(yè)銀行有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

　　(一)拒絕或者阻礙國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)檢查監(jiān)督的;

　　(二)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表的;

　　(三)未遵守資本充足率、資產(chǎn)流動性比例、同一借款人貸款比例和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有關(guān)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定的。

　　第七十六條 商業(yè)銀行有下列情形之一，由中國人民銀行責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，中國人民銀行可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

　　(一)未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯的;

　　(二)未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場發(fā)行、買賣金融債券或者到境外借款的;

　　(三)違反規(guī)定同業(yè)拆借的。

　　第七十七條 商業(yè)銀行有下列情形之一，由中國人民銀行責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，中國人民銀行可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

　　(一)拒絕或者阻礙中國人民銀行檢查監(jiān)督的;

　　(二)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表的;

　　(三)未按照中國人民銀行規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金的。

　　第七十八條 商業(yè)銀行有本法第七十三條至第七十七條規(guī)定情形的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　第七十九條 有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下罰款：

　　(一)未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣的;

　　(二)未經(jīng)批準(zhǔn)購買商業(yè)銀行股份總額百分之五以上的;

　　(三)將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲的。

　　第八十條 商業(yè)銀行不按照規(guī)定向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送有關(guān)文件、資料的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。

　　商業(yè)銀行不按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)送有關(guān)文件、資料的，由中國人民銀行責(zé)令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。

　　第八十一條 未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行，或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任;并由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締。

　　偽造、變造、轉(zhuǎn)讓商業(yè)銀行經(jīng)營許可證，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　第八十二條 借款人采取欺詐手段騙取貸款，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　第八十三條 有本法第八十一條、第八十二條規(guī)定的行為，尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款。

　　第八十四條 商業(yè)銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分。

　　有前款行為，發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)全部或者部分賠償責(zé)任。

　　第八十五條 商業(yè)銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶資金，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分。

　　第八十六條 商業(yè)銀行工作人員違反本法規(guī)定玩忽職守造成損失的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)全部或者部分賠償責(zé)任。

　　第八十七條 商業(yè)銀行工作人員泄露在任職期間知悉的國家秘密、商業(yè)秘密的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　第八十八條 單位或者個人強(qiáng)令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員或者個人給予紀(jì)律處分;造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)全部或者部分賠償責(zé)任。

　　商業(yè)銀行的工作人員對單位或者個人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保未予拒絕的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分;造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。

　　第八十九條 商業(yè)銀行違反本法規(guī)定的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以區(qū)別不同情形，取消其直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

　　商業(yè)銀行的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款。

　　第九十條 商業(yè)銀行及其工作人員對國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行的處罰決定不服的，可以依照《中華人民共和國行政訴訟法》的規(guī)定向人民法院提起訴訟。