人們到汽車經(jīng)銷商買到小汽車后，除了上國家強制的交強險外，還得根據(jù)自身情況買些商業(yè)車險，比如車損、三者險等。各保險公司在保險合同中，會寫清保費及各項費率等。作為車主，應該了解相關知識，以免上當受騙。那么，商業(yè)車險條款費率計算公式是怎樣的?下面我們通過本文簡單了解下。

一、商業(yè)車險條款費率計算公式是怎樣的?

商業(yè)車險保費=基準純風險保費/(1-附加費用率)*無賠付優(yōu)待系數(shù)*自主渠道系數(shù)*自主核保系數(shù)*交通違法系數(shù)。

1、基準純風險保費：比較固定，各險種的基準純風險保費由中國保險行業(yè)協(xié)會統(tǒng)一制定、發(fā)布并更新，車主們可通過網(wǎng)絡渠道查詢自己所在城市對應險種對應車型的純風險保費;其中車損險的計算公式還會包含車輛實際價格和投保額。

2、自主核保系數(shù)：由各保險公司自主核算確定的車險系數(shù)，核保系數(shù)計算比較復雜，主要兩個參考因素是“從人”、“從車”，“從人”主要包括車主的駕齡、駕駛習慣、年齡、性別等因素;“從車”則主要參考車齡、車型、駕駛里程、駕駛區(qū)域范圍等因素。目前自主核保系數(shù)上下浮動區(qū)間是15%，在0.85-1.15之間。

3、自主渠道系數(shù)：各家保險公司可以根據(jù)自身對電銷、網(wǎng)銷、門店、中介等營銷渠道的內(nèi)控管理和成本情況設置渠道系數(shù)，在一定范圍內(nèi)自主制定渠道定價策略及系數(shù)。目前自主渠道系數(shù)也在0.85-1.15之間，車主們在不同的渠道購買車險，該系數(shù)會有相應差別。

4、無賠付優(yōu)待系數(shù)：這個系數(shù)的設置和調(diào)整意在鼓勵車主們安全駕駛，無賠付優(yōu)待系數(shù)調(diào)整后較之前更加突出獎懲分明，出險次數(shù)多的，系數(shù)最高達到2，沒出險的最低可優(yōu)惠至0.6。而出險次數(shù)多的車主，下一年的保費則可能直接翻倍。

二、商業(yè)車險理賠的注意事項是什么?

1、隨車攜帶機動車輛《三證一單》的清晰復印件、即車主身份證、駕駛證、行駛證和保險大單。在此特別提醒大家，如今許多保險公司的保險小卡已不再作為理賠憑證。

2、出險及時報案非常重要，尤其是重大事故。撥打保險公司報案電話時需要提供保單號碼、出險時間、地點、事故性質(zhì)等基本情況。

3、臨時牌照車輛一般只辦理了短期交強保險，且有規(guī)定路線和時間，在規(guī)定以外的路線和時間發(fā)生的意外事故保險公司不承擔賠付責任。

4、車輛異地出險時，及時報保險公司，由出險地定損人員進行代查勘定損。賠付費用一般按出險地的行業(yè)標準估價，若有局部損壞回到投保地才發(fā)現(xiàn)的，這部分的修理費用保險公司可補定損賠償。

綜上所述，商業(yè)車險的種類很多，車主一般不會全部購買，而是根據(jù)實際需求而定。商業(yè)車險條款費率計算主要參考基準風險保費、自助渠道費率及核保系數(shù)等。我國保險法中也規(guī)定了車險條款費率的基本范圍，各商業(yè)保險公司可以在基準條件上進行調(diào)整。如果車主出險次數(shù)過多，下年的保費可能會增加。

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