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商業(yè)車險是每位車主購車后必須接觸的，和交強險不同，商業(yè)車險可以自愿購買。車主到保險公司購買車險的時候，一定要仔細閱讀保險條款，不要怕麻煩。因為一旦今后發(fā)生事故，保險公司是按照保險條款約定進行賠付的，那么2017年新商業(yè)車險條款包括哪些內(nèi)容？下面我們跟隨小編具體了解下吧。

中國保險行業(yè)協(xié)會機動車綜合商業(yè)保險示范條款

總 則

第一條 本保險條款分為主險、附加險。

主險包括機動車損失保險、機動車第三者責(zé)任保險、機動車車上人員責(zé)任保險、機動車全車盜搶保險共四個獨立的險種，投保人可以選擇投保全部險種，也可以選擇投保其中部分險種。保險人依照本保險合同的約定，按照承保險種分別承擔(dān)保險責(zé)任。

附加險不能獨立投保。附加險條款與主險條款相抵觸之處，以附加險條款為準，附加險條款未盡之處，以主險條款為準。

第二條 本保險合同中的被保險機動車是指在中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺地區(qū)）行駛，以動力裝置驅(qū)動或者牽引，上道路行駛的供人員乘用或者用于運送物品以及進行專項作業(yè)的輪式車輛（含掛車）、履帶式車輛和其他運載工具，但不包括摩托車、拖拉機、特種車。

第三條 本保險合同中的第三者是指因被保險機動車發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人，但不包括被保險機動車本車車上人員、被保險人。

第四條 本保險合同中的車上人員是指發(fā)生意外事故的瞬間，在被保險機動車車體內(nèi)或車體上的人員，包括正在上下車的人員。

第五條 本保險合同中的各方權(quán)利和義務(wù)，由保險人、投保人遵循公平原則協(xié)商確定。保險人、投保人自愿訂立本保險合同。

除本保險合同另有約定外，投保人應(yīng)在保險合同成立時一次交清保險費。保險費未交清前，本保險合同不生效。

第一章 機動車損失保險

保險責(zé)任

第六條 保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機動車過程中，因下列原因造成被保險機動車的直接損失，且不屬于免除保險人責(zé)任的范圍，保險人依照本保險合同的約定負責(zé)賠償：

（一） 碰撞、傾覆、墜落；

（二） 火災(zāi)、爆炸；

（三） 外界物體墜落、倒塌；

（四） 雷擊、暴風(fēng)、暴雨、洪水、龍卷風(fēng)、冰雹、臺風(fēng)、熱帶風(fēng)暴；

（五） 地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙塵暴；

（六） 受到被保險機動車所載貨物、車上人員意外撞擊；

（七） 載運被保險機動車的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于駕駛?cè)穗S船的情形）。

第七條 發(fā)生保險事故時，被保險人或其允許的駕駛?cè)藶榉乐够蛘邷p少被保險機動車的損失所支付的必要的、合理的施救費用，由保險人承擔(dān)；施救費用數(shù)額在被保險機動車損失賠償金額以外另行計算，最高不超過保險金額的數(shù)額。

責(zé)任免除

第八條 在上述保險責(zé)任范圍內(nèi)，下列情況下，不論任何原因造成被保險機動車的任何損失和費用，保險人均不負責(zé)賠償：

（一）事故發(fā)生后，被保險人或其允許的駕駛?cè)斯室馄茐?、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)；

（二）駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸?/p>

1、事故發(fā)生后，在未依法采取措施的情況下駕駛被保險機動車或者遺棄被保險機動車離開事故現(xiàn)場；

2、飲酒、吸食或注射毒品、服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品；

3、無駕駛證，駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷期間；

4、駕駛與駕駛證載明的準駕車型不相符合的機動車；

5、實習(xí)期內(nèi)駕駛公共汽車、營運客車或者執(zhí)行任務(wù)的警車、載有危險物品的機動車或牽引掛車的機動車；

6、駕駛出租機動車或營業(yè)性機動車無交通運輸管理部門核發(fā)的許可證書或其他必備證書；

7、學(xué)習(xí)駕駛時無合法教練員隨車指導(dǎo)；

8、非被保險人允許的駕駛?cè)耍?/p>

（三）被保險機動車有下列情形之一者：

１、發(fā)生保險事故時被保險機動車行駛證、號牌被注銷的，或未按規(guī)定檢驗或檢驗不合格；

2、被扣押、收繳、沒收、政府征用期間；

3、在競賽、測試期間，在營業(yè)性場所維修、保養(yǎng)、改裝期間；

4、被保險人或其允許的駕駛?cè)斯室饣蛑卮筮^失，導(dǎo)致被保險機動車被利用從事犯罪行為。

第九條 下列原因?qū)е碌谋槐ｋU機動車的損失和費用，保險人不負責(zé)賠償：

（一）地震及其次生災(zāi)害；

（二）戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、污染（含放射性污染）、核反應(yīng)、核輻射；

（三）人工直接供油、高溫烘烤、自燃、不明原因火災(zāi)；

（四）違反安全裝載規(guī)定；

（五）被保險機動車被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等，被保險人、受讓人未及時通知保險人，且因轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等導(dǎo)致被保險機動車危險程度顯著增加；

（六）被保險人或其允許的駕駛?cè)说墓室庑袨椤?/p>

第十條 下列損失和費用，保險人不負責(zé)賠償：

（一）因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低引起的減值損失；

（二）自然磨損、朽蝕、腐蝕、故障、本身質(zhì)量缺陷；

（三）遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理并檢驗合格繼續(xù)使用，致使損失擴大的部分；

（四）投保人、被保險人或其允許的駕駛?cè)酥辣ｋU事故發(fā)生后，故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔(dān)賠償責(zé)任，但保險人通過其他途徑已經(jīng)及時知道或者應(yīng)當及時知道保險事故發(fā)生的除外；

（五）因被保險人違反本條款第十六條約定，導(dǎo)致無法確定的損失；

（六）被保險機動車全車被盜竊、被搶劫、被搶奪、下落不明，以及在此期間受到的損壞，或被盜竊、被搶劫、被搶奪未遂受到的損壞，或車上零部件、附屬設(shè)備丟失；

（七）車輪單獨損壞，玻璃單獨破碎，無明顯碰撞痕跡的車身劃痕，以及新增設(shè)備的損失；

（八）發(fā)動機進水后導(dǎo)致的發(fā)動機損壞。

免賠率與免賠額

第十一條 保險人在依據(jù)本保險合同約定計算賠款的基礎(chǔ)上，按照下列方式免賠：

（一）被保險機動車一方負次要事故責(zé)任的，實行5%的事故責(zé)任免賠率；負同等事故責(zé)任的，實行10%的事故責(zé)任免賠率；負主要事故責(zé)任的，實行15%的事故責(zé)任免賠率；負全部事故責(zé)任或單方肇事事故的，實行20%的事故責(zé)任免賠率；

（二）被保險機動車的損失應(yīng)當由第三方負責(zé)賠償，無法找到第三方的，實行30%的絕對免賠率；

（三）違反安全裝載規(guī)定、但不是事故發(fā)生的直接原因的，增加10%的絕對免賠率；

（四）對于投保人與保險人在投保時協(xié)商確定絕對免賠額的，本保險在實行免賠率的基礎(chǔ)上增加每次事故絕對免賠額。

保險金額

第十二條 保險金額按投保時被保險機動車的實際價值確定。

投保時被保險機動車的實際價值由投保人與保險人根據(jù)投保時的新車購置價減去折舊金額后的價格協(xié)商確定或其他市場公允價值協(xié)商確定。

折舊金額可根據(jù)本保險合同列明的參考折舊系數(shù)表確定。

賠償處理

第十三條 發(fā)生保險事故時，被保險人或其允許的駕駛?cè)藨?yīng)當及時采取合理的、必要的施救和保護措施，防止或者減少損失，并在保險事故發(fā)生后48小時內(nèi)通知保險人。被保險人或其允許的駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，應(yīng)當立即通知保險人。

第十四條 被保險人或其允許的駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，應(yīng)當協(xié)助保險人勘驗事故各方車輛、核實事故責(zé)任，并依照《道路交通事故處理程序規(guī)定》簽訂記錄交通事故情況的協(xié)議書。

第十五條 被保險人索賠時，應(yīng)當向保險人提供與確認保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。

被保險人應(yīng)當提供保險單、損失清單、有關(guān)費用單據(jù)、被保險機動車行駛證和發(fā)生事故時駕駛?cè)说鸟{駛證。

屬于道路交通事故的，被保險人應(yīng)當提供公安機關(guān)交通管理部門或法院等機構(gòu)出具的事故證明、有關(guān)的法律文書（判決書、調(diào)解書、裁定書、裁決書等）及其他證明。被保險人或其允許的駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，被保險人應(yīng)當提供依照《道路交通事故處理程序規(guī)定》簽訂記錄交通事故情況的協(xié)議書。

第十六條 因保險事故損壞的被保險機動車，應(yīng)當盡量修復(fù)。修理前被保險人應(yīng)當會同保險人檢驗，協(xié)商確定修理項目、方式和費用。對未協(xié)商確定的，保險人可以重新核定。

第十七條 被保險機動車遭受損失后的殘余部分由保險人、被保險人協(xié)商處理。如折歸被保險人的，由雙方協(xié)商確定其價值并在賠款中扣除。

第十八條 因第三方對被保險機動車的損害而造成保險事故，被保險人向第三方索賠的，保險人應(yīng)積極協(xié)助；被保險人也可以直接向本保險人索賠，保險人在保險金額內(nèi)先行賠付被保險人，并在賠償金額內(nèi)代位行使被保險人對第三方請求賠償?shù)臋?quán)利。

被保險人已經(jīng)從第三方取得損害賠償?shù)模ｋU人進行賠償時，相應(yīng)扣減被保險人從第三方已取得的賠償金額。

保險人未賠償之前，被保險人放棄對第三方請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

被保險人故意或者因重大過失致使保險人不能行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人可以扣減或者要求返還相應(yīng)的賠款。

保險人向被保險人先行賠付的，保險人向第三方行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利時，被保險人應(yīng)當向保險人提供必要的文件和所知道的有關(guān)情況。

第十九條 機動車損失賠款按以下方法計算：

（一）全部損失

賠款＝（保險金額－被保險人已從第三方獲得的賠償金額 ）×（1－事故責(zé)任免賠率）×（1－絕對免賠率之和）－絕對免賠額

（二）部分損失

被保險機動車發(fā)生部分損失，保險人按實際修復(fù)費用在保險金額內(nèi)計算賠償：

賠款＝（實際修復(fù)費用－被保險人已從第三方獲得的賠償金額）×（1－事故責(zé)任免賠率）×（1－絕對免賠率之和）－絕對免賠額

（三）施救費

施救的財產(chǎn)中，含有本保險合同未保險的財產(chǎn)，應(yīng)按本保險合同保險財產(chǎn)的實際價值占總施救財產(chǎn)的實際價值比例分攤施救費用。

第二十條 保險人受理報案、現(xiàn)場查勘、核定損失、參與訴訟、進行抗辯、要求被保險人提供證明和資料、向被保險人提供專業(yè)建議等行為，均不構(gòu)成保險人對賠償責(zé)任的承諾。

第二十一條 被保險機動車發(fā)生本保險事故，導(dǎo)致全部損失，或一次賠款金額與免賠金額之和（不含施救費）達到保險金額，保險人按本保險合同約定支付賠款后，本保險責(zé)任終止，保險人不退還機動車損失保險及其附加險的保險費。

第二章 機動車第三者責(zé)任保險

保險責(zé)任

第二十二條 保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機動車過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當對第三者承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，且不屬于免除保險人責(zé)任的范圍，保險人依照本保險合同的約定，對于超過機動車交通事故責(zé)任強制保險各分項賠償限額的部分負責(zé)賠償。

第二十三條 保險人依據(jù)被保險機動車一方在事故中所負的事故責(zé)任比例，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。

被保險人或被保險機動車一方根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商或由公安機關(guān)交通管理部門處理事故未確定事故責(zé)任比例的，按照下列規(guī)定確定事故責(zé)任比例：

被保險機動車一方負主要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為70%；

被保險機動車一方負同等事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為50%；

被保險機動車一方負次要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為30%。

涉及司法或仲裁程序的，以法院或仲裁機構(gòu)最終生效的法律文書為準。

責(zé)任免除

第二十四條 在上述保險責(zé)任范圍內(nèi)，下列情況下，不論任何原因造成的人身傷亡、財產(chǎn)損失和費用，保險人均不負責(zé)賠償：

（一）事故發(fā)生后，被保險人或其允許的駕駛?cè)斯室馄茐?、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)；

（二）駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸?/p>

1、事故發(fā)生后，在未依法采取措施的情況下駕駛被保險機動車或者遺棄被保險機動車離開事故現(xiàn)場；

2、飲酒、吸食或注射毒品、服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品；

3、無駕駛證，駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷期間；

4、駕駛與駕駛證載明的準駕車型不相符合的機動車；

5、實習(xí)期內(nèi)駕駛公共汽車、營運客車或者執(zhí)行任務(wù)的警車、載有危險物品的機動車或牽引掛車的機動車；

6、駕駛出租機動車或營業(yè)性機動車無交通運輸管理部門核發(fā)的許可證書或其他必備證書；

7、學(xué)習(xí)駕駛時無合法教練員隨車指導(dǎo)；

8、非被保險人允許的駕駛?cè)耍?/p>

（三）被保險機動車有下列情形之一者：

１、發(fā)生保險事故時被保險機動車行駛證、號牌被注銷的，或未按規(guī)定檢驗或檢驗不合格；

2、被扣押、收繳、沒收、政府征用期間；

3、在競賽、測試期間，在營業(yè)性場所維修、保養(yǎng)、改裝期間；

4、全車被盜竊、被搶劫、被搶奪、下落不明期間。

第二十五條 下列原因?qū)е碌娜松韨?、財產(chǎn)損失和費用，保險人不負責(zé)賠償：

（一）地震及其次生災(zāi)害、戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、污染（含放射性污染）、核反應(yīng)、核輻射；

（二）第三者、被保險人或其允許的駕駛?cè)说墓室庑袨?、犯罪行為，第三者與被保險人或其他致害人惡意串通的行為；

（三）被保險機動車被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等，被保險人、受讓人未及時通知保險人，且因轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等導(dǎo)致被保險機動車危險程度顯著增加。

第二十六條 下列人身傷亡、財產(chǎn)損失和費用，保險人不負責(zé)賠償：

（一）被保險機動車發(fā)生意外事故，致使任何單位或個人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或網(wǎng)絡(luò)中斷、電壓變化、數(shù)據(jù)丟失造成的損失以及其他各種間接損失；

（二）第三者財產(chǎn)因市場價格變動造成的貶值，修理后因價值降低引起的減值損失；

（三）被保險人及其家庭成員、被保險人允許的駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T所有、承租、使用、管理、運輸或代管的財產(chǎn)的損失，以及本車上財產(chǎn)的損失；

（四）被保險人、被保險人允許的駕駛?cè)恕⒈拒囓嚿先藛T的人身傷亡；

（五）停車費、保管費、扣車費、罰款、罰金或懲罰性賠款；

（六）超出《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫(yī)療保險同類醫(yī)療費用標準的費用部分；

（七）律師費，未經(jīng)保險人事先書面同意的訴訟費、仲裁費；

（八）投保人、被保險人或其允許的駕駛?cè)酥辣ｋU事故發(fā)生后，故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔(dān)賠償責(zé)任，但保險人通過其他途徑已經(jīng)及時知道或者應(yīng)當及時知道保險事故發(fā)生的除外；

（九）因被保險人違反本條款第三十四條約定，導(dǎo)致無法確定的損失；

（十）精神損害撫慰金；

（十一）應(yīng)當由機動車交通事故責(zé)任強制保險賠償?shù)膿p失和費用；

保險事故發(fā)生時，被保險機動車未投保機動車交通事故責(zé)任強制保險或機動車交通事故責(zé)任強制保險合同已經(jīng)失效的，對于機動車交通事故責(zé)任強制保險責(zé)任限額以內(nèi)的損失和費用，保險人不負責(zé)賠償。

免賠率

第二十七條 保險人在依據(jù)本保險合同約定計算賠款的基礎(chǔ)上，在保險單載明的責(zé)任限額內(nèi)，按照下列方式免賠：

（一）被保險機動車一方負次要事故責(zé)任的，實行5%的事故責(zé)任免賠率；負同等事故責(zé)任的，實行10%的事故責(zé)任免賠率；負主要事故責(zé)任的，實行15%的事故責(zé)任免賠率；負全部事故責(zé)任的，實行20%的事故責(zé)任免賠率；

（二） 違反安全裝載規(guī)定的，實行10%的絕對免賠率。

責(zé)任限額

第二十八條 每次事故的責(zé)任限額，由投保人和保險人在簽訂本保險合同時協(xié)商確定。

第二十九條 主車和掛車連接使用時視為一體，發(fā)生保險事故時，由主車保險人和掛車保險人按照保險單上載明的機動車第三者責(zé)任保險責(zé)任限額的比例，在各自的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，但賠償金額總和以主車的責(zé)任限額為限。

賠償處理

第三十條 發(fā)生保險事故時，被保險人或其允許的駕駛?cè)藨?yīng)當及時采取合理的、必要的施救和保護措施，防止或者減少損失，并在保險事故發(fā)生后48小時內(nèi)通知保險人。被保險人或其允許的駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，應(yīng)當立即通知保險人。

第三十一條 被保險人或其允許的駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，應(yīng)當協(xié)助保險人勘驗事故各方車輛、核實事故責(zé)任，并依照《道路交通事故處理程序規(guī)定》簽訂記錄交通事故情況的協(xié)議書。

第三十二條 被保險人索賠時，應(yīng)當向保險人提供與確認保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。

被保險人應(yīng)當提供保險單、損失清單、有關(guān)費用單據(jù)、被保險機動車行駛證和發(fā)生事故時駕駛?cè)说鸟{駛證。

屬于道路交通事故的，被保險人應(yīng)當提供公安機關(guān)交通管理部門或法院等機構(gòu)出具的事故證明、有關(guān)的法律文書（判決書、調(diào)解書、裁定書、裁決書等）及其他證明。被保險人或其允許的駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，被保險人應(yīng)當提供依照《道路交通事故處理程序規(guī)定》簽訂記錄交通事故情況的協(xié)議書。

第三十三條 保險人對被保險人給第三者造成的損害，可以直接向該第三者賠償。

被保險人給第三者造成損害，被保險人對第三者應(yīng)負的賠償責(zé)任確定的，根據(jù)被保險人的請求，保險人應(yīng)當直接向該第三者賠償。被保險人怠于請求的，第三者有權(quán)就其應(yīng)獲賠償部分直接向保險人請求賠償。

被保險人給第三者造成損害，被保險人未向該第三者賠償?shù)模ｋU人不得向被保險人賠償。

第三十四條 因保險事故損壞的第三者財產(chǎn)，應(yīng)當盡量修復(fù)。修理前被保險人應(yīng)當會同保險人檢驗，協(xié)商確定修理項目、方式和費用。對未協(xié)商確定的，保險人可以重新核定。

第三十五條 賠款計算

1、當（依合同約定核定的第三者損失金額－機動車交通事故責(zé)任強制保險的分項賠償限額）×事故責(zé)任比例 等于或高于每次事故賠償限額時：

賠款=每次事故賠償限額×（1－事故責(zé)任免賠率）×（1－絕對免賠率之和）

2、當（依合同約定核定的第三者損失金額－機動車交通事故責(zé)任強制保險的分項賠償限額）×事故責(zé)任比例低于每次事故賠償限額時：

賠款＝（依合同約定核定的第三者損失金額－機動車交通事故責(zé)任強制保險的分項賠償限額）×事故責(zé)任比例×（1－事故責(zé)任免賠率）×（1－絕對免賠率之和）

第三十六條 保險人按照《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫(yī)療保險的同類醫(yī)療費用標準核定醫(yī)療費用的賠償金額。

未經(jīng)保險人書面同意，被保險人自行承諾或支付的賠償金額，保險人有權(quán)重新核定。不屬于保險人賠償范圍或超出保險人應(yīng)賠償金額的，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

第三十七條 保險人受理報案、現(xiàn)場查勘、核定損失、參與訴訟、進行抗辯、要求被保險人提供證明和資料、向被保險人提供專業(yè)建議等行為，均不構(gòu)成保險人對賠償責(zé)任的承諾。

第三章 機動車車上人員責(zé)任保險

保險責(zé)任

第三十八條 保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機動車過程中發(fā)生意外事故，致使車上人員遭受人身傷亡，且不屬于免除保險人責(zé)任的范圍，依法應(yīng)當對車上人員承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險人依照本保險合同的約定負責(zé)賠償。

第三十九條 保險人依據(jù)被保險機動車一方在事故中所負的事故責(zé)任比例，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。

被保險人或被保險機動車一方根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商或由公安機關(guān)交通管理部門處理事故未確定事故責(zé)任比例的，按照下列規(guī)定確定事故責(zé)任比例：

被保險機動車一方負主要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為70%；

被保險機動車一方負同等事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為50%；

被保險機動車一方負次要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為30%。

涉及司法或仲裁程序的，以法院或仲裁機構(gòu)最終生效的法律文書為準。

責(zé)任免除

第四十條 在上述保險責(zé)任范圍內(nèi)，下列情況下，不論任何原因造成的人身傷亡，保險人均不負責(zé)賠償：

（一）事故發(fā)生后，被保險人或其允許的駕駛?cè)斯室馄茐?、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)；

（二）駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸?/p>

1、事故發(fā)生后，在未依法采取措施的情況下駕駛被保險機動車或者遺棄被保險機動車離開事故現(xiàn)場；

2、飲酒、吸食或注射毒品、服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品；

3、無駕駛證，駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷期間；

4、駕駛與駕駛證載明的準駕車型不相符合的機動車；

5、實習(xí)期內(nèi)駕駛公共汽車、營運客車或者執(zhí)行任務(wù)的警車、載有危險物品的機動車或牽引掛車的機動車；

6、駕駛出租機動車或營業(yè)性機動車無交通運輸管理部門核發(fā)的許可證書或其他必備證書；

7、學(xué)習(xí)駕駛時無合法教練員隨車指導(dǎo)；

8、非被保險人允許的駕駛?cè)耍?/p>

（三）被保險機動車有下列情形之一者：

１、發(fā)生保險事故時被保險機動車行駛證、號牌被注銷的，或未按規(guī)定檢驗或檢驗不合格；

2、被扣押、收繳、沒收、政府征用期間；

3、在競賽、測試期間，在營業(yè)性場所維修、保養(yǎng)、改裝期間；

4、全車被盜竊、被搶劫、被搶奪、下落不明期間。

第四十一條 下列原因?qū)е碌娜松韨?，保險人不負責(zé)賠償：

（一）地震及其次生災(zāi)害、戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、污染（含放射性污染）、核反應(yīng)、核輻射；

（二）被保險機動車被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等，被保險人、受讓人未及時通知保險人，且因轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等導(dǎo)致被保險機動車危險程度顯著增加；

（三）被保險人或駕駛?cè)说墓室庑袨椤?/p>

第四十二條 下列人身傷亡、損失和費用，保險人不負責(zé)賠償：

（一）被保險人及駕駛?cè)艘酝獾钠渌嚿先藛T的故意行為造成的自身傷亡；

（二）車上人員因疾病、分娩、自殘、斗毆、自殺、犯罪行為造成的自身傷亡；

（三）違法、違章搭乘人員的人身傷亡；

（四）罰款、罰金或懲罰性賠款；

（五）超出《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫(yī)療保險同類醫(yī)療費用標準的費用部分；

（六）律師費，未經(jīng)保險人事先書面同意的訴訟費、仲裁費；

（七）投保人、被保險人或其允許的駕駛?cè)酥辣ｋU事故發(fā)生后，故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔(dān)賠償責(zé)任，但保險人通過其他途徑已經(jīng)及時知道或者應(yīng)當及時知道保險事故發(fā)生的除外；

（八）精神損害撫慰金；

（九）應(yīng)當由機動車交通事故責(zé)任強制保險賠付的損失和費用。

免賠率

第四十三條 保險人在依據(jù)本保險合同約定計算賠款的基礎(chǔ)上，在保險單載明的責(zé)任限額內(nèi)，按照下列方式免賠：

被保險機動車一方負次要事故責(zé)任的，實行5%的事故責(zé)任免賠率；負同等事故責(zé)任的，實行10%的事故責(zé)任免賠率；負主要事故責(zé)任的，實行15%的事故責(zé)任免賠率；負全部事故責(zé)任或單方肇事事故的，實行20%的事故責(zé)任免賠率。

責(zé)任限額

第四十四條 駕駛?cè)嗣看问鹿守?zé)任限額和乘客每次事故每人責(zé)任限額由投保人和保險人在投保時協(xié)商確定。投保乘客座位數(shù)按照被保險機動車的核定載客數(shù)（駕駛?cè)俗怀猓┐_定。

賠償處理

第四十五條 發(fā)生保險事故時，被保險人或其允許的駕駛?cè)藨?yīng)當及時采取合理的、必要的施救和保護措施，防止或者減少損失，并在保險事故發(fā)生后48小時內(nèi)通知保險人。被保險人或其允許的駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，應(yīng)當立即通知保險人。

第四十六條 被保險人或其允許的駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，應(yīng)當協(xié)助保險人勘驗事故各方車輛、核實事故責(zé)任，并依照《道路交通事故處理程序規(guī)定》簽訂記錄交通事故情況的協(xié)議書。

第四十七條 被保險人索賠時，應(yīng)當向保險人提供與確認保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。

被保險人應(yīng)當提供保險單、損失清單、有關(guān)費用單據(jù)、被保險機動車行駛證和發(fā)生事故時駕駛?cè)说鸟{駛證。

屬于道路交通事故的，被保險人應(yīng)當提供公安機關(guān)交通管理部門或法院等機構(gòu)出具的事故證明、有關(guān)的法律文書（判決書、調(diào)解書、裁定書、裁決書等）和通過機動車交通事故責(zé)任強制保險獲得賠償金額的證明材料。被保險人或其允許的駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，被保險人應(yīng)當提供依照《道路交通事故處理程序規(guī)定》簽訂記錄交通事故情況的協(xié)議書和通過機動車交通事故責(zé)任強制保險獲得賠償金額的證明材料。

第四十八條 賠款計算

（一）對每座的受害人，當（依合同約定核定的每座車上人員人身傷亡損失金額－應(yīng)由機動車交通事故責(zé)任強制保險賠償?shù)慕痤~）×事故責(zé)任比例高于或等于每次事故每座賠償限額時：

賠款=每次事故每座賠償限額×（1－事故責(zé)任免賠率）

（二）對每座的受害人，當（依合同約定核定的每座車上人員人身傷亡損失金額－應(yīng)由機動車交通事故責(zé)任強制保險賠償?shù)慕痤~）×事故責(zé)任比例低于每次事故每座賠償限額時：

賠款=（依合同約定核定的每座車上人員人身傷亡損失金額－應(yīng)由機動車交通事故責(zé)任強制保險賠償?shù)慕痤~）×事故責(zé)任比例×（1－事故責(zé)任免賠率）

第四十九條 保險人按照《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫(yī)療保險的同類醫(yī)療費用標準核定醫(yī)療費用的賠償金額。

未經(jīng)保險人書面同意，被保險人自行承諾或支付的賠償金額，保險人有權(quán)重新核定。因被保險人原因?qū)е聯(lián)p失金額無法確定的，保險人有權(quán)拒絕賠償。

第五十條 保險人受理報案、現(xiàn)場查勘、核定損失、參與訴訟、進行抗辯、要求被保險人提供證明和資料、向被保險人提供專業(yè)建議等行為，均不構(gòu)成保險人對賠償責(zé)任的承諾。

從中可以看到，商業(yè)車險分為主險和附加險。主險包括車損險、三者險、盜搶險等，車主購買保險，要對保險條款中的保險責(zé)任、責(zé)任免除情況、保險金額、免賠率及賠償處理等內(nèi)容給予特別關(guān)注，這些直接關(guān)系到今后的保險賠付問題。

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