容易被信用卡詐騙的類型

1、信用卡使用不看自身經(jīng)濟(jì)償還能力的人群自身構(gòu)成的信用卡詐騙。

2、自身信息隨意泄露的人群，被不法分子利用非法手段辦理的信用卡構(gòu)成信用卡詐騙

信用卡詐騙的認(rèn)定

(一)本罪與非罪的界限

l、構(gòu)成冒用他人信用卡進(jìn)行詐騙犯罪的行為人主觀上必須具備騙取他人財(cái)物的目的。只有主觀上具備詐騙的故意，客觀上有冒用他人信用卡的行為，才能構(gòu)成本罪。實(shí)踐中有的信用卡持有人將自已的信用卡借給他人使用，如借給自己的親屬、朋友等。在表現(xiàn)形式上使用人也是在冒用他人的信用卡，但使用人冒用他人信用卡的行為是經(jīng)持卡人同意的。雖然這種行為違反了信用卡使用規(guī)定，但是使用人在主觀上并不是以非法占有持卡人的財(cái)物為目的，因此，不具備信用卡詐騙罪的本質(zhì)特征，在這種情況下可以對(duì)其進(jìn)行糾正或者按照有關(guān)規(guī)定處理、不能適用本條作為犯罪處理。

2、分清善意透支與惡意透支，正確認(rèn)定使用信用卡進(jìn)行惡意透支的信用卡詐騙罪。善意透支與惡意透支的本質(zhì)區(qū)別就在于行為人具有不同的主觀故意。二者在客觀表現(xiàn)上雖然都是造成了透支，但前者的行為人是為了先用后還，屆時(shí)將歸還透支款和利息;而后者是為了將透支款占為己有，根本不想償還或者沒(méi)有能力償還，因此在行為上必然表現(xiàn)出千方百計(jì)地逃避有關(guān)部門的催款，甚至采取潛逃的方法躲避債務(wù)。在現(xiàn)實(shí)生活中，使用信用卡進(jìn)行透支的情況經(jīng)常發(fā)生，但行為人究竟是善意還是惡意、必須對(duì)其行為進(jìn)行綜合分析，才能得出正確的判斷。具體結(jié)合到前述情況，如果采取提供假證明、假身份證的欺騙方法辦理信用卡，然后進(jìn)行大量透支的，其行為本身就足以證明是進(jìn)行惡意透支;如果是合法地辦理信用卡，并使用自己的信用卡進(jìn)行大量透支的，就從其透支前后的具體表現(xiàn)來(lái)進(jìn)行分析，比如透支后潛逃的，或者經(jīng)銀行多次催款仍拒不償還的，或者大大超過(guò)自己的實(shí)際支付能力進(jìn)行透支，實(shí)際上不可能償還的，都可以認(rèn)定其屬于惡意透支。

3、如果存在下列情形可以證明行為人沒(méi)有詐騙故意的，不能以犯罪論處：

(1)不知使用的是偽造、作廢的信用卡的。一般來(lái)說(shuō)，使用偽造、作廢的信用卡大多可以推定行為人主觀上具有詐騙故意，因?yàn)樾袨槿俗砸咽欠駬碛行庞每ㄆ浔救藨?yīng)該是清楚的。但實(shí)踐中可能還有這類情況，即他人謊稱為行為人辦了信用卡而將偽造、作廢的信用卡交由行為人去獲取財(cái)物，行為人對(duì)此信以為真。對(duì)類似這種情況當(dāng)然不能認(rèn)為行為人有詐騙故意。

(2)誤用他人信用卡或者雖系冒用但無(wú)非法占有他人財(cái)物的目的。行為人自己擁有信用卡但因過(guò)失或其他原因拿錯(cuò)他人的信用卡而使用的，行為人并非出于故意，當(dāng)然不能以犯罪論處，還有行為人對(duì)使用他人的信用卡是明知的，但行為人是出于開玩笑、解自己燃眉之急等原因而使用，過(guò)后立即向合法持卡人說(shuō)明并予以償還的，由于行為人沒(méi)有非法占有他人財(cái)物的目的，也不應(yīng)以犯罪論處。

(3)善意透支。善意透支是允許的，因此不存在構(gòu)成犯罪的問(wèn)題。對(duì)于區(qū)分行為人的透支是屬于善意還是惡意的問(wèn)題，一般來(lái)說(shuō)，行為人連續(xù)透支造成巨大透支額或者對(duì)已透支額未按期歸還又繼續(xù)超限額透支且拒不償還的均可認(rèn)為屬惡意透支;如果行為人在限額內(nèi)透支或雖超過(guò)限額透支但按期償還的則屬于善意透支。

(二)盜竊信用卡并使用的，應(yīng)以盜竊罪認(rèn)定

本條第3款規(guī)定“盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條規(guī)定處罰?！边@種情形是指盜竊犯罪分子盜竊他人的信用卡后并使用該信用卡進(jìn)行詐騙財(cái)物的行為。所謂盜竊信用卡并使用的，包括犯罪分子盜竊信用卡后自己使用該信用卡，也包括犯罪分子的同伙或朋友明知是盜竊來(lái)的信用卡而使用該信用卡的。在后一種情況下，對(duì)盜竊犯罪分子的同伙或朋友可按盜竊犯罪的共犯處理。如果某人不知道信用卡是盜竊來(lái)的而使用，對(duì)使用者則不應(yīng)按盜竊罪進(jìn)行處罰，應(yīng)當(dāng)按照其使用的具體情況和情節(jié)，依照有關(guān)法律處理。如某盜竊分子竊得一張信用卡后，對(duì)其朋友說(shuō)是拾來(lái)的，由其朋友使用，在這種情況下，對(duì)使用者就不應(yīng)按照盜竊罪處理，應(yīng)當(dāng)按照冒用他人的信用卡進(jìn)行詐騙的規(guī)定處理。

(三)偽造信用卡并使用偽造的信用卡詐騙行為的定性問(wèn)題

對(duì)于偽造信用卡并換用偽造的信用卡詐騙的行為應(yīng)當(dāng)如何定性，在信用卡詐騙罪設(shè)立以前，我國(guó)刑法學(xué)界存在三種觀點(diǎn)：第一種觀點(diǎn)認(rèn)為，信用卡是有價(jià)證券，具有貨幣功能，因而，只要持卡人主觀上有牟利目的，客觀上有偽造行為，就應(yīng)定偽造有價(jià)證券罪。第二種觀點(diǎn)認(rèn)為，偽造是手段，騙財(cái)是目的，構(gòu)成偽造有價(jià)證券罪和詐騙罪的牽連犯，應(yīng)以一重罪處斷。第三種觀點(diǎn)、則認(rèn)為，應(yīng)直接定詐騙罪。因?yàn)槲覈?guó)現(xiàn)行的有價(jià)證券有支票、股票、存折、匯票、公債券、國(guó)庫(kù)券(不包括外國(guó)發(fā)行的在我國(guó)流通的信用卡)，行為人的目的不是為了營(yíng)利，而是非法占有公共財(cái)產(chǎn)，事實(shí)上，持卡買貨的行為不具有營(yíng)利性質(zhì)，這種行為所侵犯的客體不是國(guó)家經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行，而是社會(huì)財(cái)產(chǎn)關(guān)系。在信用卡詐騙罪設(shè)立以后，偽造信用卡的行為按照本法規(guī)定，構(gòu)成偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪，而使用偽造的信用卡的行為構(gòu)成信用卡詐騙罪，兩者之間存在牽連關(guān)系，應(yīng)當(dāng)以一重罪從重處罰。由于兩罪的法定刑相同，以牽連犯中的結(jié)果行為即以信用卡詐騙罪論處為宜。

信用卡被盜刷的責(zé)任承擔(dān)

在現(xiàn)行法律框架下，信用卡被盜刷，各方的責(zé)任承擔(dān)方式如下：

1、盜用人--第一責(zé)任承擔(dān)人

盜用人與持卡人之間是侵權(quán)責(zé)任關(guān)系，應(yīng)當(dāng)按照《物權(quán)法》和《侵權(quán)責(zé)任法》的規(guī)定，承擔(dān)返還該筆財(cái)產(chǎn)的責(zé)任，超過(guò)一定的金額還應(yīng)當(dāng)按照《刑法》的規(guī)定承擔(dān)“盜竊罪”的刑事責(zé)任(北京盜竊罪的起刑點(diǎn)是2000元)。

但這種小額經(jīng)濟(jì)類犯罪破案率較低，盜用人常常無(wú)法查出，就無(wú)法承擔(dān)返還該筆金錢的責(zé)任，因此，信用卡盜刷最終都淪為持卡人、銀行、刷卡商戶之間掰扯責(zé)任。

2、發(fā)卡銀行—未及時(shí)掛失的責(zé)任承擔(dān)人

發(fā)卡行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任范圍由辦卡時(shí)雙方簽訂的《服務(wù)協(xié)議》約定，各個(gè)銀行的約定不同，共同點(diǎn)是銀行只對(duì)未及時(shí)辦理掛失給持卡人造成的損失承擔(dān)責(zé)任，此外一律不負(fù)責(zé)任。

近來(lái)，有些銀行為了招攬業(yè)務(wù)，推出了失卡保障服務(wù)，在銀行卡丟失48小時(shí)(或24小時(shí))內(nèi)的盜刷承擔(dān)限額(5000或10000元)以內(nèi)的責(zé)任，并且規(guī)定嚴(yán)格的條件限制(比如非密碼支取、第一時(shí)間掛失)。發(fā)卡銀行承擔(dān)的責(zé)任由簽約的保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠付。

3、刷卡商戶—未盡合理審核義務(wù)的責(zé)任承擔(dān)人

對(duì)于僅憑密碼支取的信用卡，刷卡商戶負(fù)有核對(duì)密碼的義務(wù);憑簽名支取的信用卡，刷卡商戶負(fù)有核對(duì)用卡人的簽名與預(yù)留簽名是否一致的義務(wù)。

刷卡商戶在未盡到上述義務(wù)時(shí)才承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

4、持卡人—未盡妥善保管義務(wù)的責(zé)任承擔(dān)人

根據(jù)持卡人與銀行簽訂的協(xié)議，持卡人應(yīng)當(dāng)妥善保管信用卡，一旦丟失或者卡片信息泄露被盜刷，持卡人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)與未妥善保管信用卡的過(guò)失相當(dāng)?shù)呢?zé)任的。

一旦信用卡被盜刷，大部分的責(zé)任可能在持卡人。

信用卡詐騙罪的立案標(biāo)準(zhǔn)

根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予追訴：

1、使用偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額在5000元以上的行為。

刑法第一百九十六條第一款第(三)項(xiàng)所稱“冒用他人信用卡”，包括以下情形：

(一)拾得他人信用卡并使用的;

(二)騙取他人信用卡并使用的;

(三)竊取、收買、騙取或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料，并通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、通訊終端等使用的;

(四)其他冒用他人信用卡的情形。

2、惡意透支1萬(wàn)元以上的行為。

持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”：

(一)明知沒(méi)有還款能力而大量透支，無(wú)法歸還的;

(二)肆意揮霍透支的資金，無(wú)法歸還的;

(三)透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的;

(四)抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款的;

(五)使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的;

(六)其他非法占有資金，拒不歸還的行為。惡意透支的數(shù)額，是指在第一款規(guī)定的條件下持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額。不包括復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。

從上面律霸網(wǎng)小編為大家介紹的關(guān)于誰(shuí)被信用卡詐騙比較容易,信用卡詐騙的認(rèn)定，相信大家都有了了解。律霸網(wǎng)小編提醒大家在日常生活中，使用信用卡消費(fèi)的時(shí)候，一定要保障密碼的保密性，感覺到不好的消費(fèi)環(huán)境，要提高警惕，不要上當(dāng)受騙。