(一)保險(xiǎn)人的賠償方式

1.按投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的新車購(gòu)置價(jià)確定保險(xiǎn)金額

(1)發(fā)生全部損失時(shí)，在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償，保險(xiǎn)金額高于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)車輛實(shí)際價(jià)值的，按保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償。

(2)發(fā)生部分損失時(shí)，按實(shí)際修理費(fèi)用計(jì)算賠償，但不得超過保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值。

2.按投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)金額或協(xié)商確定保險(xiǎn)金額

(1)發(fā)生全部損失時(shí)，保險(xiǎn)金額高于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)車輛實(shí)際價(jià)值的，以保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償;保險(xiǎn)金額等于或低于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)車輛實(shí)際價(jià)值的，按保險(xiǎn)金額計(jì)算賠償。

(2)發(fā)生部分損失時(shí)，按保險(xiǎn)金額與投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的新車購(gòu)置價(jià)的比例計(jì)算賠償，但不得超過保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值。

車輛損失險(xiǎn)賠償?shù)挠?jì)算辦法：在汽車保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故而遭受的損失或費(fèi)用支出，保險(xiǎn)人按以下規(guī)定賠償：

①全部損失：全部損失包括實(shí)際全損和推定全損。實(shí)際全損指保險(xiǎn)車輛整體損毀或保險(xiǎn)車輛受損嚴(yán)重，失去修復(fù)價(jià)值;推定全損指保險(xiǎn)車輛的修復(fù)費(fèi)用達(dá)到或超過出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，保險(xiǎn)人推定全損。保險(xiǎn)車輛發(fā)生全部損失后，如果保險(xiǎn)金額高于出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，按出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償。即：

賠款=(實(shí)際價(jià)值-殘值)x事故責(zé)任比例x(1-免賠率)

出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值按以下方式確定：按出險(xiǎn)時(shí)的同類型車輛市場(chǎng)新車購(gòu)置價(jià)減去該車已使用年限折舊金額后的價(jià)值合理確定;或按照出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)同類車型、相似使用時(shí)間、相似使用狀況的車輛在市場(chǎng)上的交易價(jià)格確定。折舊按每滿1年扣除1年計(jì)算，不足1年的部分，不計(jì)折舊。折舊率按國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，但最高折舊金額不超過新車購(gòu)置價(jià)的80%。

保險(xiǎn)車輛發(fā)生全部損失后，如果保險(xiǎn)金額等于或低于出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，按保險(xiǎn)金額計(jì)算賠償。即：

賠款=(保險(xiǎn)金額-殘值)x事故責(zé)任比例x(1-免賠率)

②部分損失：指保險(xiǎn)車輛受損后，未達(dá)到“整體損毀"或“推定全損"程度的局部損失。保險(xiǎn)車輛的保險(xiǎn)金額按投保時(shí)新車購(gòu)置價(jià)確定的，無(wú)論保險(xiǎn)金額是否低于出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)，發(fā)生部分損失按照實(shí)際修復(fù)費(fèi)用賠償。即：

賠款=(實(shí)際修復(fù)費(fèi)用-殘值)x事故責(zé)任比例x(1-免賠率)

保險(xiǎn)車輛的保險(xiǎn)金額低于投保時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)，發(fā)生部分損失按照保險(xiǎn)金額與投保時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)比例計(jì)算賠償。即：

賠款=(實(shí)際修復(fù)費(fèi)用-殘值)x(保險(xiǎn)金額/新車購(gòu)置價(jià))x事故責(zé)任比例x(1-免賠率)

保險(xiǎn)車輛最高賠款金額及施救費(fèi)分別以保險(xiǎn)金額為限。保險(xiǎn)車輛按部分損失一次賠款金額加免賠金額之和達(dá)到保險(xiǎn)金額時(shí)，車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任即行終止。但保險(xiǎn)車輛在保險(xiǎn)期限內(nèi)，不論發(fā)生一次或多次保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的部分損失或費(fèi)用支出，只要每次賠款加免賠金額之和未達(dá)到保險(xiǎn)金額，其保險(xiǎn)責(zé)任仍然有效。

3.施救費(fèi)用的賠償方式

施救費(fèi)用在保險(xiǎn)車輛損失賠償金額以外另行計(jì)算，最高不超過保險(xiǎn)金額的數(shù)額。

施救費(fèi)僅限于對(duì)保險(xiǎn)車輛的必要、合理的施救支出。被施救的財(cái)產(chǎn)中，含有保險(xiǎn)合同未承保財(cái)產(chǎn)的，按保險(xiǎn)車輛與被施救財(cái)產(chǎn)價(jià)值的比例分?jǐn)偸┚荣M(fèi)用。即按保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值占施救總財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值的比例分?jǐn)偸┚荣M(fèi)用。具體計(jì)算公式為：

(1)保險(xiǎn)金額等于投保時(shí)新車購(gòu)置價(jià)的：

施救費(fèi)=實(shí)際施救費(fèi)用x事故責(zé)任比例x(保險(xiǎn)車輛實(shí)際價(jià)值/實(shí)際施救財(cái)產(chǎn)價(jià)值)x(1-免賠率)

(2)保險(xiǎn)金額低于投保時(shí)新車購(gòu)置價(jià)的：

施救費(fèi)=實(shí)際施救費(fèi)用x事故責(zé)任比例x(保險(xiǎn)金額/新車購(gòu)置價(jià))x(保險(xiǎn)車輛實(shí)際價(jià)值/實(shí)際施救財(cái)產(chǎn)價(jià)值)x(1-免賠率)

(二)車輛殘值的處理

保險(xiǎn)車輛遭受損失后的殘余部分歸被保險(xiǎn)人，由雙方協(xié)商確定其價(jià)值，并在賠款中扣除。

保險(xiǎn)事故車輛殘值的處理辦法，保險(xiǎn)車輛遭受損失后尚有價(jià)值的剩余部分，應(yīng)由保險(xiǎn)人同被保險(xiǎn)人協(xié)商作價(jià)折歸被保險(xiǎn)人，并在計(jì)算賠款時(shí)直接扣除。第三者財(cái)產(chǎn)遭受損失后的殘值也按此處理。

(三)免賠率的規(guī)定

根據(jù)保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)責(zé)任，保險(xiǎn)人在依據(jù)條款約定計(jì)算賠款的基礎(chǔ)上，按下列免賠率免賠：

(1)負(fù)全部責(zé)任的免賠率為20%，負(fù)主要責(zé)任的免賠率為15%，負(fù)同等責(zé)任的免賠率為10%，負(fù)次要責(zé)任的免賠率為5%。

汽車保險(xiǎn)每次保險(xiǎn)事故與賠償計(jì)算應(yīng)實(shí)行按責(zé)免賠的原則。車輛損失險(xiǎn)(包括第三者責(zé)任險(xiǎn))的損失經(jīng)保險(xiǎn)雙方確認(rèn)，還應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)責(zé)任，實(shí)行絕對(duì)免賠率，按照免賠率扣除一定的金額(即被保險(xiǎn)人自負(fù)責(zé)任)：負(fù)事故全部責(zé)任的以及單方肇事事故，扣除應(yīng)付賠款金額的20%，負(fù)事故主要責(zé)任的，扣除應(yīng)付賠款金額的15%，負(fù)事故同等責(zé)任的，扣除應(yīng)付賠款金額的10%，負(fù)事故次要責(zé)任的，扣除應(yīng)付賠款金額的5%。

(2)單方肇事事故免賠率為20%。單方肇事事故是指不涉及與第三方有關(guān)的損害賠償?shù)氖鹿?，但不包括因自然?zāi)害引起的事故。

要明確單方肇事事故的具體含義，并明確自然災(zāi)害導(dǎo)致的事故不屬于單方肇事事故，即保險(xiǎn)車輛發(fā)生基本險(xiǎn)條款中所列的然災(zāi)害引起的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不扣除免賠。

(3)保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償?shù)模_實(shí)無(wú)法找到第三方時(shí)，免賠率為20%。

(4)違反安全裝載規(guī)定的，增加免賠率5%;因違反安全裝載規(guī)定導(dǎo)致保險(xiǎn)事故發(fā)生的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

(四)事故車輛的修理

保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人經(jīng)與保險(xiǎn)人協(xié)商確定保險(xiǎn)車輛的修理項(xiàng)目、方式和費(fèi)用，可以自行選擇修理廠修理，也可以選擇保險(xiǎn)人推薦的修理廠修理。

保險(xiǎn)人所推薦的修理廠的資質(zhì)應(yīng)不低于二級(jí)。保險(xiǎn)車輛修復(fù)后，保險(xiǎn)人可根據(jù)被保險(xiǎn)人的委托直接與修理廠結(jié)算修理費(fèi)用，但應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自己負(fù)擔(dān)的部分除外。

(五)代位追償權(quán)利

因第三方對(duì)保險(xiǎn)車輛的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三方請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。

(六)保險(xiǎn)合同的終止

下列情況下，保險(xiǎn)人支付賠款后，保險(xiǎn)合同終止，保險(xiǎn)人不退還汽車損失保險(xiǎn)及其附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)：

(1)保險(xiǎn)車輛發(fā)生全部損失。

(2)按投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)金額的，一次賠款金額與免賠金額之和(不含施救費(fèi))達(dá)到保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值。

(3)保險(xiǎn)金額低于投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值的，一次賠款金額與免賠金額之和(不含施救費(fèi))達(dá)到保險(xiǎn)金額。