??摘要：本文用保險法的基本原理，來闡述第三者強制責(zé)任保險的特點以及基本保險關(guān)系，同時也對實踐中出現(xiàn)的相關(guān)問題進(jìn)行探討。

??關(guān)鍵字：第三者強制責(zé)任保險責(zé)任險基本保險關(guān)系社會救助基金

??一、前言

經(jīng)過10年醞釀、4次審議后，備受關(guān)注的新《道路交通安全法》終于由全國人大常委會公布并于今年的5月1日起正式實施。今年4月30日由國務(wù)院公布的新《道路交通安全法實施條例》也同時于今年5月1日起生效。這部法律在很多方面對原先的交通法規(guī)作了新的規(guī)定。最大的改變就是：在調(diào)整人、車、路三者的關(guān)系中，改變了過去幾十年“以責(zé)論處”的管理思路，明確了生命權(quán)大于路權(quán)的準(zhǔn)則。立法思想發(fā)生了從偏重保護(hù)機動車到保護(hù)行人的變化。歸責(zé)原則從過去所采用的過錯原則到現(xiàn)在的無過錯原則。無疑是一大進(jìn)步。對于交通事故發(fā)生后的認(rèn)定，加重了處于強勢地位的機動車一方的責(zé)任，從而保護(hù)處于弱勢地位的行人和非機動車駕駛員的利益?？偟恼f，新法更注重了一種人文的關(guān)懷，一種合乎人情的理性的法，更體現(xiàn)了情理法的合一。

新《交通安全法》值得關(guān)注的地方很多，其中最引人注目的還是第三者強制責(zé)任險和設(shè)立社會救助基金-新《交通安全法》》第十七條規(guī)定，“國家實行機動車第三者責(zé)任強制保險制度，設(shè)立道路交通事故社會救助基金。具體辦法由國務(wù)院規(guī)定。”這意味著，全國所有上路行駛的機動車都必須投保第三者強制責(zé)任險。這是中國第一次以法律的形式明確提出機動車必須強制投保第三者責(zé)任險，而此前第三者責(zé)任險只是一個附加險種，不具有強制性。但是，這只是一個原則性的條款，在一片贊嘆聲之中，高興之余，隨之而來便是對它的爭議。事實是相應(yīng)配套措施出臺的滯后，使第三者強制責(zé)任險仍然處于混沌狀態(tài)。

二、第三者強制責(zé)任保險的特點

所謂機動車強制險是指機動車在使用過程中發(fā)生道路交通事故，致使第三者遭受人身傷亡和財產(chǎn)的直接損失，被保險人依法承擔(dān)對受害人的賠償責(zé)任，由保險公司在規(guī)定的保險責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)的一種強制保險，即指以汽車所有人或使用人對汽車事故受害人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任為標(biāo)的的責(zé)任保險。雖然過去一些地方已經(jīng)開始實施機動車第三者責(zé)任強制保險制度，但是從全國范圍來看該制度仍然是依據(jù)新《交通安全法》建立的新制度，因此有必要從法理上對其特征、基本保險關(guān)系、保險訴訟、賠付原則和限額等等問題進(jìn)行討論。而正確貫徹執(zhí)行這條法律有賴于：(1)通過司法解釋對該條法律的內(nèi)含進(jìn)行更具體的闡明;(2)建立符合該法指導(dǎo)思想的機動車第三者責(zé)任強制保險制度。下面我就談我個人對后者的幾點認(rèn)識：

首先，它不同于人身險或是簡單的財產(chǎn)險，而是財產(chǎn)險中的以責(zé)任為標(biāo)的一類險，即責(zé)任險。所謂“責(zé)任保險者，謂責(zé)任保險人于被保險人對于第三人，依法應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任，而受賠償之請求時，負(fù)賠償責(zé)任之保險也。”[①]“凡公司，企業(yè)或個人，在從事各項業(yè)務(wù)經(jīng)營和日常生活中，由于疏忽，過失等行為造成他人的損害，根據(jù)法律應(yīng)對受害人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任，都可以由負(fù)有賠償責(zé)任的人，投保有關(guān)的責(zé)任保險?！盵②]根據(jù)我國《保險法》49條第2款的規(guī)定，“責(zé)任保險是指被保險人因過失對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險”。從上述定義中可以看出來，責(zé)任保險從性質(zhì)上與一般的財產(chǎn)保險有以下三點不同之處：一是保險標(biāo)的不同。“責(zé)任保險之標(biāo)的，為被保險人在法律上之損害賠償責(zé)任;而一般財產(chǎn)保險為財產(chǎn)及利益?！倍潜ｋU事故不同?！柏?zé)任保險一方須被保險人對于第三人依法應(yīng)付賠償之責(zé)任，他方又須被保險人受賠償之請求，二者缺一不可;而一般財產(chǎn)保險則較單純，一般是財物之毀損滅失。”[③]三是保險目的不同。責(zé)任保險旨在填補因偶然事件發(fā)生投保人在法律上對第三人損害賠償責(zé)任之損失;而一般財產(chǎn)保險則為填補被保險人自己所受到的損失。責(zé)任保險在發(fā)達(dá)國家是保險市場上很重要的一項業(yè)務(wù)。我國曾在五十年代有過汽車第三者責(zé)任保險，不過可惜只辦理了很短一段時間。