保定律師解讀刑法第175條高利轉(zhuǎn)貸罪

高利轉(zhuǎn)貸罪，是指以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金再高利轉(zhuǎn)貸給他人，違法所得數(shù)額較大的行為。

客體要件

本罪所侵犯的直接客體是國家對信貸資金的發(fā)放及利率管理秩序。

所謂金融機(jī)構(gòu)，包括銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)。其中銀行主要指工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國銀行四大國有獨(dú)資商業(yè)銀行;也包括若干投資主體合資設(shè)立的股份制銀行，如交通銀行、投資銀行、光大銀行、發(fā)展銀行、民生銀行等;此外還包括屬集體經(jīng)濟(jì)性質(zhì)的城市合作制銀行等。銀行以外的金融機(jī)構(gòu)主要指依法享有存、貸款經(jīng)營權(quán)的非銀行金融單位，如信托投資部門、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、金融租賃公司、城市、農(nóng)村信用合作社等。

信貸資金，指金融機(jī)構(gòu)根據(jù)中央銀行有關(guān)貸款方針、政策，用于發(fā)放農(nóng)村、城市貸款的資金。主要由下述三部分構(gòu)成：

(1)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)吸收的各種形式的存款，主要是單位的公營存款。這是信貸資金的主體部分;

(2)國家財(cái)政撥發(fā)給銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的自有資金。這在信貸資金中占極小比例;

(3)由資金市場拆借而入的資金。包括從人民銀行貸入的短期貸款;本行內(nèi)部上、下系統(tǒng)內(nèi)的借款;金融機(jī)構(gòu)之間的拆借款。此類資金原則上不能安排長期貸款。

根據(jù)我國有關(guān)金融管理法規(guī)，對此用作發(fā)放貸款的信貸資金，貸款申請人必須述明貸款的合法用途、償還能力、還款方式，原則上還應(yīng)提供擔(dān)保人或質(zhì)押、不動(dòng)產(chǎn)抵押等，經(jīng)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)有關(guān)工作人員審查、評(píng)估后，方能確認(rèn)是否貸款。凡通過騙造假去向、假用途、假擔(dān)保套取信貸資金者，本身即屬違反信貸資金管理法規(guī)的金融不法行為;另一方面，根據(jù)我國有關(guān)金融市場管理法規(guī)，任何單位不得在央行規(guī)定的貸款利率幅度以上發(fā)放貸款，否則，亦屬違背我國信貸資金發(fā)放利率管理秩序的高利轉(zhuǎn)貸行為。

客觀要件

本罪在客觀上表現(xiàn)為以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人數(shù)額較大的行為。易言之，借款人在依正常程序依法貸得金融機(jī)構(gòu)信貸資金之后，以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，將貸款高利轉(zhuǎn)貸他人。本罪屬結(jié)果犯，只有在轉(zhuǎn)貸行為取得違法所得數(shù)額較大的情形下，才構(gòu)成犯罪，至于何謂數(shù)額較大，有待于有權(quán)機(jī)關(guān)作出解釋。

主體要件

本罪的主體為特殊主體，即借款人，即經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。根據(jù)1996年6月28日中國人民銀行發(fā)布的《貸款通則》之規(guī)定，借款人申請貸款，應(yīng)當(dāng)具備產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、不擠占挪用資金、恪守信用等基本條件，并且應(yīng)當(dāng)符合下列要求：

(1)有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款己清償;沒有清償?shù)模呀?jīng)做了貸款人認(rèn)可的償還計(jì)劃。

(2)除自然人和不需要經(jīng)工商部門核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù)。

(3)已開立基本帳戶或一般存款帳戶。

(4)除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計(jì)額未超過其凈資產(chǎn)總額的50%.

(5)借款人的資產(chǎn)負(fù)債率符合貸款人的要求。

(6)申請中期、長期貸款的，新建項(xiàng)目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與項(xiàng)目所需總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項(xiàng)目的資本金比例。

主觀要件

本罪在主觀上只能由故意構(gòu)成，而且以轉(zhuǎn)貸牟利為目的。過失不構(gòu)成本罪。

刑法條文

第一百七十五條【高利轉(zhuǎn)貸罪;騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪】以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金;數(shù)額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處三年以下有期徒刑或者拘役。

以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金;給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成特別重大損失或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰?！?/p>