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貸款能使資金加速流通，提高資金的利用率。大額度的向銀行貸款需要用財(cái)產(chǎn)作為抵押，銀行才不至于落得個(gè)竹籃打水一場(chǎng)空的下場(chǎng)。那么企業(yè)股權(quán)質(zhì)押貸款的注意事項(xiàng)是什么呢?銀行要考察質(zhì)權(quán)人的主體資格和財(cái)務(wù)狀況等。下面是有小編整理的企業(yè)股權(quán)質(zhì)押貸款的注意事項(xiàng)。

一、企業(yè)股權(quán)質(zhì)押貸款的注意事項(xiàng)

1、質(zhì)權(quán)人應(yīng)注意審查出質(zhì)人的主體資格

①出質(zhì)人如為自然人，應(yīng)提供有關(guān)身份的證明;

②出質(zhì)人如為法人，應(yīng)提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照及其它有關(guān)文件，并須有法人股東會(huì)同意股權(quán)出質(zhì)的決議;

2、質(zhì)權(quán)人應(yīng)認(rèn)真分析處置股權(quán)所在公司的經(jīng)營(yíng)狀況及財(cái)務(wù)狀況：

①考察企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況：

a、企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否正常;

b、核實(shí)企業(yè)的供貨合同或訂單。

②分析企業(yè)財(cái)務(wù)狀況 ：

a、財(cái)務(wù)報(bào)表分析：要求企業(yè)提供審計(jì)報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)表，核實(shí)企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模、負(fù)債情況;

b、核實(shí)企業(yè)所有者權(quán)益是如何形成的;

c、判斷企業(yè)的盈利能力、償債能力;

③核實(shí)企業(yè)的銀行對(duì)賬單及個(gè)人銀行卡流水單，考察企業(yè)每個(gè)月是否有比較穩(wěn)定的現(xiàn)金流;

④企業(yè)貸款卡信用記錄查詢;

⑤企業(yè)的納稅情況調(diào)查。

⑥加強(qiáng)對(duì)公司質(zhì)押股權(quán)的價(jià)值監(jiān)控。涉及上市公司股權(quán)的，要跟蹤證券市場(chǎng)行情，分析質(zhì)押股票的風(fēng)險(xiǎn)和價(jià)值，設(shè)置警戒線，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)。涉及非上市公司股權(quán)的，應(yīng)當(dāng)每月對(duì)企業(yè)提供的會(huì)計(jì)報(bào)表及貸款卡信息進(jìn)行檢測(cè)，監(jiān)控的重點(diǎn)在于質(zhì)押股權(quán)所在企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況或有負(fù)債情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)影響質(zhì)押股權(quán)實(shí)現(xiàn)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

3、質(zhì)權(quán)人應(yīng)謹(jǐn)慎選擇出質(zhì)股權(quán)

①股權(quán)的選擇應(yīng)以業(yè)績(jī)優(yōu)良，流通股本規(guī)模適度、流通性較好為原則。一般不接受下列上市公司非流通股股權(quán)作為質(zhì)押標(biāo)的：

a、PT、ST類上市公司;

b、前6個(gè)月流通股的股價(jià)波動(dòng)幅度超過200%的上市公司;

c、可流通股股份過度集中的上市公司;

d、被證券交易所停牌或摘牌的上市公司;

e、流通股股權(quán)被證券交易所特別處理的上市公司。

②應(yīng)注意出質(zhì)的股權(quán)是否存在出資不實(shí)的瑕疵，即非貨幣財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)額顯著低于認(rèn)繳出資額。

③應(yīng)注意出質(zhì)的股權(quán)是否存在出資不到位(違約)的瑕疵，即股東出資不按時(shí)、足額繳納。

4、不得約定流質(zhì)條款

訂立股權(quán)質(zhì)押貸款合同時(shí)，出質(zhì)人和貸款人在合同中不得約定在在債務(wù)人履行期限屆滿出質(zhì)人未受清償時(shí)，股權(quán)轉(zhuǎn)移為貸款人所有。

5、建議質(zhì)權(quán)人與出質(zhì)股權(quán)所在公司簽訂協(xié)議約定以下內(nèi)容

①在質(zhì)押期間發(fā)生對(duì)外擔(dān)保等可能影響到質(zhì)權(quán)人權(quán)益的行為時(shí)，應(yīng)事先征得質(zhì)權(quán)人的書面同意;

②對(duì)發(fā)生承包、租賃、股份制改造等可能影響質(zhì)押權(quán)利實(shí)現(xiàn)的行為前應(yīng)書面告知質(zhì)權(quán)人，并確保質(zhì)押權(quán)利不受損害;

③要求質(zhì)押標(biāo)的所在企業(yè)每月向質(zhì)權(quán)人提供財(cái)務(wù)報(bào)表等資料及配合質(zhì)權(quán)人對(duì)出質(zhì)股權(quán)進(jìn)行監(jiān)控。

6、必須進(jìn)行質(zhì)押登記

《中華人民共和國(guó)公司法》第二百二十六條規(guī)定：以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立;以其他股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。

以上是小編整理的企業(yè)股權(quán)質(zhì)押貸款的注意事項(xiàng)的全部?jī)?nèi)容，質(zhì)權(quán)人應(yīng)注意審查出質(zhì)人的主體資格，認(rèn)真分析處置股權(quán)所在公司的經(jīng)營(yíng)狀況及財(cái)務(wù)狀況，謹(jǐn)慎選擇出質(zhì)股權(quán)，不得約定流質(zhì)條款，必須進(jìn)行質(zhì)押登記。貸款企業(yè)要及時(shí)還貸款。如果您還有什么問題，可以咨詢365律師。想了解更多相關(guān)知識(shí)您可以咨詢律霸周口律師。

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