高*貸的存在原因

目前個人要從銀行貸到款，除了房貸、車貸等消費類貸款，其它的個人貸款一般都要求有抵押物，雖然有少數(shù)銀行提供不需要任何抵押物的信用貸款。但只面對銀行認定的一些特定優(yōu)質客戶。銀行的高門檻攔住不少人。正常、公開的渠道籌不到錢，民間借貸甚至一些地下高*貸就有市場。另外，由于多數(shù)民營企業(yè)缺乏誠信，一些金融機構擔心借給民企的錢會變成壞賬，所以也不敢輕易與企業(yè)合作。因此，一些小型企業(yè)在發(fā)展過程中，當急需資金而又無法從銀行取得的時候，他們只能通過借高*貸來“渡過難關”。

對農村來說，由于各國有銀行相繼退出縣域領域，只有信用合作社可以提供貸款。這遠遠不能滿足需求。國務院發(fā)展研究中心農村部曾經對近2OO0個農戶做過問卷調查，發(fā)現(xiàn)目前大約只有1/5的農戶能夠從正規(guī)的農村金融機構獲得貸款。銀行和信用社為避免“壞賬”，在放貸時往往倍加小心，再加上部分借貸者信用意識差或還貸能力差，為保險起見，他們一般都謹慎放貸。比起銀行貸款來，高*貸條件靈活、手續(xù)簡便快捷，時問不像銀行卡的那么緊，往往可以拖延幾天或續(xù)貸。因此，農民更傾向于高*貸借貸而不是銀行貸款。中國金融體制改革滯后于經濟增長，正規(guī)金融發(fā)展滯后，為非正規(guī)金融提供了很大的生存和發(fā)展的空間。四大國有商業(yè)銀行從縣城撤退。逐步收縮網點，使城鄉(xiāng)信貸出現(xiàn)了斷層。金融的城鄉(xiāng)結構、地區(qū)結構不合理，為民貸提供了發(fā)展契機。一方面。非國有經濟是國民經濟新的利潤增長點，它們的迅速崛起需要金融支持。另一方面，這些企業(yè)處于起步或成長階段，原始積累不足，收益具有不確定性，難以符合正規(guī)金融機構的審貸標準。2004年溫州調查數(shù)據(jù)表明，68.4%的中小民企沒有合格的抵押資產，36.8%的民企資信狀況不符合銀行要求。再加上國家信貸政策的限制、融資成本過高、手續(xù)繁瑣和缺乏正規(guī)的財務會計記錄等，中國的中小企業(yè)幾乎被排擠在正規(guī)金融機構之外。

另外，如前文所述，在偏遠的農村，天災人禍、婚喪嫁娶、子女升學情況又比比皆是，產生大量的借貸需求。

高*貸的存在也是市場經濟下利益的必然驅動。近年來隨著市場經濟的逐步深人，很多有頭腦有機會的人先富起來了。但由于前幾年銀行利息的不斷下詞，證券市場的不景氣，苦于沒有投資機會，因此轉而采用傳統(tǒng)的高*貸借貸方式，高息放貸。以獲得更多利益。