近期咨詢信用卡案件的人數(shù)增多，在接受咨詢的過(guò)程中發(fā)現(xiàn)很多人在糊里糊涂的情況下已經(jīng)涉嫌信用卡詐騙。

今天特意整理信用卡詐騙罪相關(guān)法條，希望可以普及給更多的人，規(guī)范使用信用卡，避免不必要的麻煩。

重點(diǎn)摘選“惡意透支涉嫌信用卡詐騙”。

一、刑法規(guī)定的信用卡詐騙罪

信用卡詐騙罪，簡(jiǎn)言之就是利用信用卡體現(xiàn)的信用所實(shí)施的詐騙犯罪活動(dòng)。刑法第196條規(guī)定，信用卡詐騙罪是指以非法占有為目的，違反信用卡管理法規(guī)，利用信用卡進(jìn)行詐騙活動(dòng)，騙取財(cái)物數(shù)額較大的行為。利用信用卡，一般是指使用偽造的、作廢的信用卡或者冒用他人的信用卡、惡意透支的方法進(jìn)行詐騙活動(dòng)。

二、犯罪主體

本罪的主體是一般主體，自然人可成為本罪的犯罪主體。

三、惡意透支的法律規(guī)定

根據(jù)《刑法》第196條第二款規(guī)定，是指信用卡的持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。善意透支和惡意透支的本質(zhì)區(qū)別在于行為人在主觀上的差異。兩者在客觀上都是造成了透支，但善意透支的行為人主觀上有先用后還的意圖，屆時(shí)歸還透支款和利息，而惡意透支的行為人透支是為了將透支款占為己有，根本不想償還或者也沒(méi)有能力償還，在行為上采取潛逃的方式躲避債務(wù)。

有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”：

(一)明知沒(méi)有還款能力而大量透支，無(wú)法歸還的;

(二)肆意揮霍透支的資金，無(wú)法歸還的;

(三)透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的;

(四)抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款的;

(五)使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的;

(六)其他非法占有資金，拒不歸還的行為

四、數(shù)額

惡意透支，數(shù)額在1萬(wàn)元以上不滿10萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”;數(shù)額在10萬(wàn)元以上不滿100萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”;數(shù)額在100萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。

惡意透支應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任，但在公安機(jī)關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的，可以免除處罰。惡意透支數(shù)額較大，在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責(zé)任。

五、實(shí)例分析

為避免涉嫌“惡意透支”信用卡詐騙活動(dòng)，吳新玉律師有幾點(diǎn)建議提供給大家：

1、有的當(dāng)事人覺(jué)得判刑比較輕，刑滿釋放后就可以不還款，“以坐牢抵債”。這種想法萬(wàn)萬(wàn)不可取。判決只是對(duì)犯罪的懲罰，不能用來(lái)抵債，即該還的錢(qián)一分也逃不掉。且一旦銀行有你的不良信用記錄，對(duì)今后生活造成諸多不便。

2、銀行催還款時(shí)態(tài)度要積極誠(chéng)懇。因?yàn)榻?jīng)濟(jì)變故無(wú)法在還款期限一次性還清的，與銀行友好協(xié)商還款計(jì)劃。千萬(wàn)不能逃避此事，拒接銀行電話，拉黑名單或者干脆說(shuō)“我沒(méi)錢(qián)還，你愛(ài)怎么樣怎么樣”。

3、銀行已經(jīng)起訴的也不必太過(guò)緊張，因?yàn)閲?guó)家打擊信用卡詐騙以要求欠款者還款為主要目的。在公安局調(diào)查取證階段、刑拘和法院審判階段，態(tài)度積極誠(chéng)懇，表明會(huì)想辦法籌錢(qián)，并非惡意不還。家屬或好友還應(yīng)當(dāng)及時(shí)籌款還清。積極主動(dòng)地還款，可以使當(dāng)事人被免于起訴、保釋、減輕處罰等。

4、以上只是普通案例的幾點(diǎn)建議，最重要的，還是要及早尋求律師幫助。以便律師根據(jù)具體情況，及時(shí)引導(dǎo)當(dāng)事人作出最有利的決定。律師的法律意見(jiàn)書(shū)和辯護(hù)材料，可以最大限度的使法院對(duì)當(dāng)事從輕處罰。