保險索賠必須在索賠時效內(nèi)提出，超過時效，被保險人或受益人不向保險人提出索賠，不提供必要單證和不領(lǐng)取保險金，視為放棄權(quán)利。險種不同，時效也不同。人壽保險的索賠時效一般為5年，其他保險的索賠時效一般為2年。

為促使被保險人、受益人及時行使權(quán)利，便于保險人及時履行賠付義務(wù)，充分發(fā)揮保險對經(jīng)濟(jì)生活的保障作用，保險法規(guī)定了保險金請求權(quán)的消滅時效，被保險人、受益人在時效期間不行使這項(xiàng)權(quán)利，則該權(quán)利消滅。保險金請求權(quán)的消滅時效分為兩種：

(一)屬于人壽保險以外的其他保險，被保險人或者受益人對保險人請求賠償或者給付保險金的權(quán)利，自其知道保險事故發(fā)生之日起兩年不行使而消滅。

(二)屬于人壽保險的，被保險人或者受益人對保險人請求賠償或者給付保險金的權(quán)利，自其知道保險事故發(fā)生之日起5年內(nèi)不行使而消滅。

法律規(guī)定的訴訟時效是從被保險人、受益人知道或者應(yīng)該知道保險事故發(fā)生之日計算。這里“知道或者應(yīng)該知道”，是從法律角度認(rèn)定，一種是有證據(jù)證明、確實(shí)知道事故發(fā)生;另一種是被保險人、受益人實(shí)際上未必知道事故發(fā)生，但是通過證據(jù)可以證明、應(yīng)該知道該事實(shí)的發(fā)生，比如沒有及時處理收到信函、遺漏事故發(fā)生的信息。在實(shí)際案件處理中，保險公司就會從“被保險人、受益人應(yīng)當(dāng)知道事故發(fā)生”入手，證明索賠已經(jīng)超過訴訟時效、喪失勝訴權(quán)等。

保險法規(guī)定的訴訟時效可以中止、中斷或延長。訴訟時效的中止是指在訴訟時效期間的最后6個月內(nèi)，因不可抗力或者其他障礙不能行使請求權(quán)，從而使訴訟時效中止，從中止時效的原因消除之日起，訴訟時效期間繼續(xù)計算。訴訟時效的中斷是指訴訟時效因提起訴訟，當(dāng)事人一方提出要求或者同意履行義務(wù)而中斷。從中斷時起，訴訟時效期間重新計算。

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