在這種情況下，保險(xiǎn)公司是否理賠要視具體情況而定。因?yàn)橛械谋ｋU(xiǎn)公司認(rèn)為，意外傷害保險(xiǎn)所承保的意外傷害是指對身體造成客觀傷害的外在的、突發(fā)的、非故意的、非疾病的客觀事件。任何意外傷殘、因病死亡、或因打架致人死亡，均不在乎涉外保險(xiǎn)的責(zé)任范圍。原告楊某之妻潘某于2011年12月2日向萬載縣**信用合作社坦埠信用社借款50萬元，同意于2012年11月21日前歸還。為保證還款，被告保險(xiǎn)公司承保潘某貸款（險(xiǎn)種：阿杜博意外傷害保險(xiǎn)（b））。2012年3月20日，潘某意外墜落身亡。潘某死亡后，原告立即通知被告。2012年5月3日，被告決定不予理賠，因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人潘某的死亡并非保險(xiǎn)條款規(guī)定的意外傷害所致。理由是原告拒絕被告的尸檢要求，被保險(xiǎn)人潘某有高血壓病史。因此，原告楊某上訴至法院，判令被告立即向原告支付保險(xiǎn)賠償金50萬元。

[差異]

在本案審理過程中，對于潘某的死亡是否屬于意外傷害，有兩種不同的意見：

第一種意見是原告不同意解剖尸體，無法確定潘某的真正死因。至于潘某的死因，潘某有高血壓病史。從客觀角度看，潘某的死因應(yīng)該是高血壓引起的腦出血，屬于疾病死亡而非意外傷害。

第二種觀點(diǎn)認(rèn)為，盡管pan有高血壓病史，但它是在2009年和2010年發(fā)現(xiàn)的。近年來，高血壓已得到控制，高血壓可能不會導(dǎo)致腦出血死亡。潘某在買菜時，在自家走廊意外摔倒身亡，屬于保險(xiǎn)公司的理賠范圍。作者同意第二種意見。

本保險(xiǎn)條款對意外傷害的解釋是：意外傷害是指由外部的、意外的、非故意的、非疾病的客觀事件直接造成的傷害。但是，保險(xiǎn)合同中的相關(guān)條款是標(biāo)準(zhǔn)條款。當(dāng)保險(xiǎn)雙方對“意外傷害”有不同的理解時，保險(xiǎn)公司對“意外傷害”一詞的解釋并不是唯一的依據(jù)。應(yīng)結(jié)合合同條款、案件事實(shí)和保護(hù)被保險(xiǎn)人合法權(quán)益等因素綜合考慮。在這種情況下，潘某在行走中摔倒死亡是不爭的事實(shí)，這是一個外在的、突發(fā)的、非故意的客觀事件。但是，對于是否是病因，要分析潘根蘭是因病摔死的，還是摔傷引起的原發(fā)病，還是摔傷造成的直接傷害，根據(jù)分析，沒有明確的解釋，普通市民很難完全理解保險(xiǎn)。在本案中，代潘某銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的代理人明確說明了保險(xiǎn)產(chǎn)品簡介的內(nèi)容，而《簡介》中的事故責(zé)任免除只規(guī)定了“被保險(xiǎn)人的精神疾病造成的事故”，保險(xiǎn)人不可能對意外傷害的含義及相關(guān)免責(zé)條款有更深刻的理解，故本案保險(xiǎn)合同所附安都保意外傷害保險(xiǎn)（b）條款中“意外傷害”的解釋和免責(zé)條款對潘某不具有法律效力。

綜上所述，潘某應(yīng)因意外傷害死亡，保險(xiǎn)公司應(yīng)理賠。

購買各類商業(yè)保險(xiǎn)時，應(yīng)詢問理賠的各種條件，并有書面條款作為證據(jù)。如果你或你的家人、親戚朋友因?yàn)榍闆r復(fù)雜需要法律服務(wù)，律師網(wǎng)還提供律師在線咨詢服務(wù)。歡迎您參加法律咨詢。你知道嗎