在購(gòu)房地房屋登記信息系統(tǒng)中，家庭已辦理成套房屋登記、貸款購(gòu)房、貸款人盡職調(diào)查核實(shí)已有房屋的借款人，或不能提供一年以上地方納稅證明或社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明申請(qǐng)住房貸款的非本地居民，執(zhí)行第二套（含）以上差別化住房信貸政策?！锻ㄖ反_立了“認(rèn)房認(rèn)貸”的原則。

這項(xiàng)政策的嚴(yán)厲程度可以說(shuō)是前所未有的，但仍有買(mǎi)家試圖尋找漏洞，希望規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)。這已成為一個(gè)熱門(mén)話(huà)題。第二套住房政策：漏洞可以鉆嗎？

為了降低二套房高出基準(zhǔn)利率1.1倍的高利率成本，一些購(gòu)房者在“看漲”預(yù)期或急迫需求下，向中介、銀行和專(zhuān)業(yè)人士咨詢(xún)對(duì)策，有的甚至在網(wǎng)上索要“藥方”：

“2005年12月，我用一筆貸款買(mǎi)了一套房子，房地產(chǎn)只有我一個(gè)是的，我在2008年7月結(jié)婚了。假設(shè)其中一個(gè)，如果我把房子賣(mài)了，還清了剩下的貸款，然后貸款買(mǎi)房，是不是第二套房？假設(shè)二，按照假設(shè)一賣(mài)掉，然后以我妻子的名義買(mǎi)下？假設(shè)三，我結(jié)婚不到三年，假設(shè)我們馬上“離婚”，然后以我妻子的名義買(mǎi)下？新政策雖然出臺(tái)了，但我不明白，請(qǐng)大家理解“幫幫我”。

對(duì)于前兩起案件，一些熱心網(wǎng)友給出了非“兩套”的答案，而“假離婚”的做法引起了很大爭(zhēng)議。對(duì)此，一位婚姻律師表示，如果法律程序正式完成，“假離婚”就是真離婚。如果一方反悔，必然要承擔(dān)財(cái)產(chǎn)損失的不利后果。因?yàn)殡x婚后再婚，由于草率的離婚協(xié)議難免不明確，有些本該擁有共同財(cái)產(chǎn)的可能在再婚時(shí)成為一方的婚前財(cái)產(chǎn)，如以上網(wǎng)友咨詢(xún)的婚前財(cái)產(chǎn)在離婚時(shí)只能認(rèn)定為男方的婚前財(cái)產(chǎn)，這顯然對(duì)對(duì)方不利。更重要的是，如果一方故意假裝表演，另一方可能“妻離子散”?；楹?，雙方共同借錢(qián)買(mǎi)房。離婚后，一方申請(qǐng)貸款買(mǎi)房。“假離婚”行得通嗎？有銀行人士表示，只要當(dāng)事人的貸款記錄能在央行的征信系統(tǒng)中查到，即使離婚后房產(chǎn)被判給了對(duì)方，這一方在貸款購(gòu)房時(shí)也會(huì)被視為第二套房，所以“假離婚”在這種情況下并不少見(jiàn)，它可以避免第二套住房的新政。

“另辟蹊徑”：后果非常嚴(yán)重

第二套住房認(rèn)定的每一種情況似乎都是可以利用的。針對(duì)目前住房登記制度尚未全國(guó)聯(lián)網(wǎng)、不易查證的情況，有人提出了以下辦法：對(duì)不按第二套住房計(jì)息，且戶(hù)籍在異地的，由夫妻雙方共同承擔(dān)妻子返回母國(guó)簽發(fā)一張證明；或者如果他們不能提供稅務(wù)收據(jù)和社會(huì)保障證明，他們應(yīng)該為公司在發(fā)放收入證明和補(bǔ)繳社保方面的幫助買(mǎi)單

“這些行為都是通過(guò)發(fā)放假證來(lái)騙取貸款的。”北京盈科律師事務(wù)所陳曉律師傅明確指出：“一般來(lái)說(shuō)，大部分購(gòu)房貸款合同都會(huì)約定違約條款。如因購(gòu)房人出具虛假證明而被銀行拒貸，導(dǎo)致購(gòu)房合同無(wú)法履行的，購(gòu)房人應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。目前，很多購(gòu)房合同的違約金都很高，有的甚至高達(dá)房?jī)r(jià)的20%。比如，一套購(gòu)房?jī)r(jià)格為200萬(wàn)元的房子，如果買(mǎi)受人違約，買(mǎi)受人除了要賠償出賣(mài)人在簽訂合同過(guò)程中的全部損失外，還要支付40萬(wàn)元的違約金。”

“即使貸款成功，但后來(lái)銀行發(fā)現(xiàn)其出具虛假證明獲得貸款，銀行仍有權(quán)終止合同并要求提前還貸?！标愋◆斞a(bǔ)充道。通知明確指出：“地方政府因缺乏查詢(xún)條件無(wú)法提供家庭住房登記查詢(xún)結(jié)果的，借款人應(yīng)當(dāng)向貸款人提供家庭住房實(shí)際套數(shù)的書(shū)面信用擔(dān)保。貸款人核實(shí)信用擔(dān)保不真實(shí)的，記為不良記錄。”這意味著這種不誠(chéng)實(shí)行為將被銀行記錄在案，并將影響未來(lái)的融資活動(dòng)，包括消費(fèi)貸款。

那么，如果我們不向銀行借款，其他“民間金融機(jī)構(gòu)”呢？根據(jù)銀監(jiān)會(huì)辦公廳《防范金融風(fēng)險(xiǎn)防范非法“貸款廣告”一文的解釋?zhuān)骸案鶕?jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第十九條、第四十四條，《中華人民共和國(guó)金融法》第四條、第十八條規(guī)定，取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，未經(jīng)批準(zhǔn)從事貸款經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的，為“非法金融經(jīng)營(yíng)活動(dòng)”。對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的個(gè)人或者企業(yè)，依法予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；不構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任行政處罰。因參與非法金融經(jīng)營(yíng)活動(dòng)造成的損失，由參與者自行承擔(dān)?！币陨鲜切【帪槟淼南嚓P(guān)知識(shí)。相信通過(guò)以上的知識(shí)你已經(jīng)有了一個(gè)大致的了解。如果你的情況更復(fù)雜，律霸還為律師提供在線(xiàn)咨詢(xún)服務(wù)。歡迎您參加法律咨詢(xún)。你知道嗎