第三方支付法律風險（一）主體資格風險和業(yè)務范圍風險（二）我國《商業(yè)銀行法》第二條規(guī)定：“商業(yè)銀行是依法設立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款的企業(yè)法人，辦理結算等業(yè)務”能否辦理存貸款和貨幣結算業(yè)務，是判斷企業(yè)是否為銀行的一個重要標準。第三方支付的存貸款和貨幣結算業(yè)務本質上不是一項獨立的業(yè)務，而是一個基于電子交易的交易環(huán)節(jié)，因此第三方支付在這些第三方支付平臺中不具備銀行的主體資格，除了支付寶等少數支付平臺不直接辦理和管理資金外，他們將在戶外擁有自己的賬戶。其他大多數公司都是代表銀行行事。他們可以直接控制交易金額，這可能不受有關部門的監(jiān)督。存在資金安全隱患，可能導致支付風險和道德風險。由此可見，第三方支付本質上屬于金融服務中的清算結算業(yè)務。根據我國《商業(yè)銀行法》，只有商業(yè)銀行才能從事這項業(yè)務。據估計，中國提供在線第三方支付服務的機構不少于50家，其中大部分是非金融機構

利用支付寶實施信用卡套現(xiàn)，在法律方面也存在一些疏漏。雖然我國法律將信用卡惡意透支界定為違法行為，但這里的“惡意透支”并不是用道德規(guī)范來判斷的，而是法律將其界定為持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定期限或者期限的透支行為，未由開證行有效收取?？梢钥闯觯瑥男庞每ìF(xiàn)金流的方式來看，支付寶現(xiàn)金大多沒有規(guī)定“超過規(guī)定期限或規(guī)定期限”和“開證行未收票后”，完全規(guī)避了法律規(guī)定。相反，隨著現(xiàn)金的及時歸還，也增強了個人的“公信力”。因此，對于那些在支付寶中套現(xiàn)的人來說，他們只是利用了系統(tǒng)中的漏洞，這并不違反國家法律，而是違背了道德和網絡交易習慣。p>

但由于人多、套現(xiàn)金額大，我行在免息日到期前發(fā)放了無息貸款，且對該筆貸款的使用沒有限制，存在較大的安全風險。針對支付平臺的網絡違法犯罪活動不斷出現(xiàn)，其造成的危害甚至金融風險令人擔憂。第三方支付平臺很難查明資金的真實來源和去向，這就使得利用第三方平臺進行非法轉移資金、洗錢、行賄、詐騙、賭博、逃稅等活動成為可能。第三方支付可能成為一些人進行虛假交易的工具，實現(xiàn)非法現(xiàn)金轉移、洗錢等犯罪活動，我們可以知道，第三方支付平臺存在的法律風險主要分為三大法律風險：主體資格和業(yè)務范圍風險、資金吸收和利益歸屬風險、交易隱瞞引發(fā)的刑事風險。如果您有任何問題，可以咨詢我們的在線律師