非法集資的行為在現(xiàn)實(shí)生活中是比較常見的，由于此種類型涉及的受傷者、金額都是比較多的，故而非法集資觸犯刑法的處罰是比較重的，司法機(jī)關(guān)在審理此類案件時(shí)，也必須在掌握了民事主體實(shí)施了非法集資的行為之后，才能進(jìn)行判刑。

一、非法集資觸犯刑法的處罰規(guī)定是怎樣的?

根據(jù)《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》第十八條規(guī)定：因參與非法吸收公眾存款、非法集資活動(dòng)而受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，所形成的債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法吸收公眾存款、非法集資活動(dòng)的國(guó)有銀行和其它金融機(jī)構(gòu)以及其它任何單位。

債權(quán)債務(wù)清退后，有剩余非法財(cái)物的，予以沒收，就地上繳中央金庫(kù)。在取締非法吸收公眾存款、非法集資活動(dòng)的過(guò)程中，地方政府只負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)工作，而不能采取財(cái)政撥款的方式彌補(bǔ)非法集資造成的損失。

這意味著一旦社會(huì)公眾參與非法集資，參與者的利益不受法律保護(hù)，經(jīng)人民法院執(zhí)行、集資者仍不能清退集資款的，應(yīng)由參與人自行承擔(dān)損失，而不能要求有關(guān)部門代償。

二、如何識(shí)別非法集資

“當(dāng)前非法集資形勢(shì)嚴(yán)峻復(fù)雜，部分地區(qū)案件集中暴露，并有擴(kuò)散蔓延態(tài)勢(shì)，極大危害了銀行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)健性和安全性，危害社會(huì)穩(wěn)定。”1月初的銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管工作會(huì)議上，監(jiān)管高層如此表態(tài)。

1月23日，按照中央有關(guān)部署，公安部、政法部門、銀監(jiān)會(huì)等多部門將配合開展互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治，推動(dòng)對(duì)民間融資借貸活動(dòng)的規(guī)范和監(jiān)管，最大限度減少對(duì)社會(huì)穩(wěn)定的影響。

目前，處置非法集資的第一責(zé)任交由各地方政府。但監(jiān)管高層指出，銀監(jiān)會(huì)是國(guó)務(wù)院處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議牽頭部門，仍然要積極做好相關(guān)配合工作，積極發(fā)現(xiàn)和報(bào)告非法集資風(fēng)險(xiǎn)線索，“這是我們義不容辭的責(zé)任和義務(wù)”。

監(jiān)管高層指出，各銀監(jiān)局要加強(qiáng)對(duì)非法集資活動(dòng)的監(jiān)測(cè)和識(shí)別，并將涉嫌非法集資線索及時(shí)提供給地方各級(jí)打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

怎么識(shí)別非法集資活動(dòng)?監(jiān)管高層總結(jié)，重點(diǎn)要做好“三看”。

第一，看回報(bào)率。

要看是否以高收益為誘餌。如果所承諾的收益率大幅超過(guò)同期社會(huì)平均利率水平的，就可能屬于非法集資。

此前，監(jiān)管人士亦對(duì)財(cái)新記者指出，判斷p2p平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)大小的第一步，就看預(yù)期收益率。如果收益率為8%-12%，這可以用機(jī)構(gòu)產(chǎn)品解釋收益;如果是收益率在12%-15%，這可以理解為民間借貸，但風(fēng)險(xiǎn)很高;如果收益率超過(guò)15%，則可信度更低。(見財(cái)新周刊2015年第49期“集資騙局大爆發(fā)”)

2015年8月，《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》出臺(tái)。該司法解釋規(guī)定，民間借貸雙方約定的年利率超過(guò)36%，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。

監(jiān)管高層指出，要督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新方式方法，充分運(yùn)用各類宣傳媒介和載體，利用包括網(wǎng)絡(luò)宣傳、媒體宣傳、在基層網(wǎng)點(diǎn)醒目位置張貼標(biāo)識(shí)等方式，向廣大金融消費(fèi)者進(jìn)行宣傳，讓金融消費(fèi)者知悉相關(guān)法律規(guī)定。

第二，看范圍。

要看是不是針對(duì)社會(huì)不特定公眾吸收資金，一對(duì)一，還是一對(duì)多，如果是一對(duì)多就有可能屬于非法集資。

國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)明文規(guī)定，私募基金不得通過(guò)報(bào)刊、電臺(tái)、電視、互聯(lián)網(wǎng)等公眾傳播媒體或者講座、手機(jī)短信、微信等方式向不特定對(duì)象宣傳推介，如果是違反這項(xiàng)規(guī)定的，就可能屬于非法集資。比如，“e租寶”通過(guò)一些電視臺(tái)和雜志大做廣告，很明顯就違反了這一規(guī)定。

第三，看資金流向。

要看籌集資金為誰(shuí)所用，如果是自己占用，就屬于非法集資。

監(jiān)管高層指出，要督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)充分利用各種技術(shù)手段，加強(qiáng)對(duì)涉嫌非法集資可疑資金流向的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)預(yù)警，及早發(fā)現(xiàn)并報(bào)告非法集資資金動(dòng)向，在嚴(yán)格執(zhí)行大額可疑資金報(bào)告制度基礎(chǔ)上，對(duì)各類賬戶交易中具有分散轉(zhuǎn)入集中轉(zhuǎn)出、定期批量小額轉(zhuǎn)出等異動(dòng)特征的資金進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)測(cè)分析。對(duì)非法集資資金從銀行轉(zhuǎn)賬的，要認(rèn)真分析，查找原因，采取對(duì)策。

根據(jù)以上信息，非法集資觸犯刑法的處罰規(guī)定是比較重的，這是由于此種類型的行為，可能會(huì)給社會(huì)、公民帶來(lái)的損害都是比較大的，為了使得自己的財(cái)產(chǎn)權(quán)益得到保障，公民需要了解一些常見的防范非法集資的技巧，此外在發(fā)現(xiàn)某主體實(shí)施非法集資的行為之后，可以舉報(bào)。

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