目前，信用卡在我國(guó)可以說(shuō)十分普及，信用卡因?yàn)槭褂梅奖愣艿酱蠹业臍g迎，但同時(shí)，正因?yàn)樗氖褂梅绞胶?jiǎn)單，甚至刷卡時(shí)無(wú)需輸入密碼，從而導(dǎo)致信用卡詐騙與盜刷事件頻發(fā)。在信用卡詐騙與盜刷事件中，騙子固然可惡，持卡人也應(yīng)承擔(dān)保管不力的責(zé)任。那信用卡詐騙盜刷銀行有責(zé)任嗎?我們來(lái)了解一下。

一、信用卡詐騙盜刷銀行有責(zé)任嗎?

信用卡詐騙盜刷涉及到盜用人、發(fā)卡銀行、商家及持卡人四方主體，根據(jù)各自過(guò)錯(cuò)來(lái)承擔(dān)民事責(zé)任，這樣比較公平?？梢姡庞每ㄔp騙盜刷銀行應(yīng)負(fù)一定責(zé)任。

1、盜用人：第一責(zé)任人

從民事角度出發(fā)，盜用人與持卡人之間是侵權(quán)責(zé)任關(guān)系，應(yīng)當(dāng)按照《物權(quán)法》和《侵權(quán)責(zé)任法》的規(guī)定，承擔(dān)返還該筆財(cái)產(chǎn)的責(zé)任。從刑法角度講，盜用人如果盜刷的數(shù)額達(dá)到一定數(shù)額則構(gòu)成盜竊罪，需要承擔(dān)相應(yīng)的刑事責(zé)任。

2、發(fā)卡銀行：安全保障義務(wù)

發(fā)卡銀行與持卡人之間形成的合同關(guān)系。通過(guò)分析一些法院公開的審判案例來(lái)看，各地法院較為一致地認(rèn)為：銀行與持卡人之間形成合同關(guān)系，銀行有義務(wù)提供必要的安全、保密的交易環(huán)境，以保護(hù)持卡人的財(cái)產(chǎn)安全。銀行未盡到安保義務(wù)，即構(gòu)成違約，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)違約責(zé)任。

3、特約商戶：合理審慎義務(wù)

特約商戶對(duì)持卡消費(fèi)者身份是否與信用卡所載明的個(gè)人身份信息相一致應(yīng)盡到一般審慎義務(wù)，否則應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。就如上述案例一百貨公司對(duì)POS交易憑證上的簽名沒有盡到謹(jǐn)慎注意義務(wù)存在過(guò)錯(cuò)而被判擔(dān)責(zé)。

4、持卡人：妥善保管義務(wù)

持卡人應(yīng)當(dāng)妥善保管信用卡，因丟失或?qū)⒆约旱目ń挥伤耸褂眯畔⑿孤秾?dǎo)致被盜刷，持卡人則需承擔(dān)相應(yīng)的過(guò)錯(cuò)責(zé)任。

二、如何防范信用卡詐騙盜刷風(fēng)險(xiǎn)

杜絕盜刷事件，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定需要從國(guó)家、銀行及個(gè)人三個(gè)層面著手共同努力，方能讓不法分子無(wú)機(jī)可乘。

首先，國(guó)家要完善信用卡犯罪的立法。目前我國(guó)法律對(duì)信用卡犯罪還沒有一個(gè)專門的、完整的法律規(guī)定。《刑法》雖然對(duì)信用卡犯罪有規(guī)定但僅僅局限于信用卡詐騙;信用卡盜刷糾紛的民事責(zé)任承擔(dān)也是依據(jù)《合同法》《侵權(quán)責(zé)任法》中原則性規(guī)定，缺少具體和明確的民事立法。像英美等發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)信用卡犯罪責(zé)任限額和舉證責(zé)任分配等問(wèn)題都有專門的立法明確規(guī)定。正是完善的法律法規(guī)指引，信用卡的風(fēng)險(xiǎn)才能有效得到控制，他們的信用卡業(yè)務(wù)繁榮發(fā)展、金融市場(chǎng)秩序穩(wěn)定。所以我國(guó)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)立法，完善信用卡的法律體系，立法明確信用卡盜刷犯罪各方主體責(zé)任，從而減少糾紛，維護(hù)金融秩序，實(shí)現(xiàn)信用卡良好有序發(fā)展。

其次，銀行要加強(qiáng)監(jiān)管，優(yōu)化金融操作系統(tǒng)，盡到交易安全和審查義務(wù)。如前所述，發(fā)生盜刷事件主要原因是銀行自身管理存在漏洞，ATM機(jī)、網(wǎng)上銀行等設(shè)備安全防范措施不到位，導(dǎo)致信用卡持有人信息泄露。因此，銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)監(jiān)督管理，在發(fā)行信用卡時(shí)要嚴(yán)格審核，認(rèn)真核實(shí)辦卡人信息，以減少可能的風(fēng)險(xiǎn);對(duì)銀行網(wǎng)點(diǎn)、ATM機(jī)、POS機(jī)等金融操作系統(tǒng)要嚴(yán)加監(jiān)控，定期檢查，保障其使用安全，讓不法分子沒有可乘之機(jī)。

再次，持卡人個(gè)人應(yīng)提高安全意思，養(yǎng)成良好用卡習(xí)慣，盡到妥善保管密碼義務(wù)。還要注意通過(guò)正常渠道申請(qǐng)辦理信用卡，加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)，不輕易相信陌生電話或短信，取款、刷卡交易多留心、提高警惕性。

信用卡詐騙盜刷銀行有責(zé)任嗎?答案是肯定的。銀行提供信用卡供客戶使用，在使用過(guò)程中遭到詐騙盜刷，說(shuō)明銀行未盡到安保義務(wù)，也應(yīng)承擔(dān)一定的責(zé)任。除了騙子、持卡人與銀行之外，提供刷卡消費(fèi)的商戶也應(yīng)承擔(dān)一定的責(zé)任，信用卡在使用時(shí)即使沒有密碼也會(huì)有個(gè)人簽名，商戶如果沒有盡到核對(duì)簽名的義務(wù)，也會(huì)使盜刷之人有可乘之機(jī)。

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